央行副行長點(diǎn)名十個(gè)金融科技項(xiàng)目

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談及當(dāng)下推動(dòng)科技與場景融合應(yīng)用的趨勢，鄒瀾表示，以大模型為代表的人工智能技術(shù)，正以澎湃動(dòng)能重塑金融業(yè)的服務(wù)形態(tài)與價(jià)值創(chuàng)造模式，成為行業(yè)發(fā)展的全新增長極。

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作者 |李覽青

編輯 |楊希

排版 |黃玥

“科技之于金融的意義，早已超越工具層面，成為貫穿金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略主線。”

在“十四五”收官、“十五五”展篇之際，中國人民銀行副行長鄒瀾在接受金融時(shí)報(bào)專訪時(shí)如是說。

鄒瀾在這篇專訪中系統(tǒng)回顧了“十四五”期間中國金融科技發(fā)展所取得的重點(diǎn)成效，還結(jié)合近期發(fā)布的2024年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)成果，闡述了我國金融業(yè)在自主可控，金融科技與金融業(yè)務(wù)深度融合，金融業(yè)激活數(shù)據(jù)要素價(jià)值、推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，建設(shè)金融領(lǐng)域現(xiàn)代化風(fēng)險(xiǎn)防控體系等四大方面的技術(shù)趨勢、產(chǎn)業(yè)邏輯與政策導(dǎo)向。

在相關(guān)獲獎(jiǎng)成果案例中，包括建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、中國銀行、中信銀行、交通銀行、人保財(cái)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、工商銀行、平安財(cái)險(xiǎn)等10家金融機(jī)構(gòu)獲得2024年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)的項(xiàng)目作為代表成果被提及。

核心軟硬件從“可用”邁向“好用”

在自主可控、筑牢金融基礎(chǔ)設(shè)施底座方面，鄒瀾從核心技術(shù)到軟硬件產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)，到供應(yīng)鏈韌性等多方面分析了金融業(yè)高水平科技自立自強(qiáng)的躍升、

他提到，“十四五”期間，金融機(jī)構(gòu)全面推進(jìn)企業(yè)級IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，分布式、云原生等核心技術(shù)從試點(diǎn)探索走向規(guī)模化、規(guī)范化應(yīng)用，為金融科技高質(zhì)量發(fā)展搭建起堅(jiān)實(shí)梁柱。銀行核心系統(tǒng)完成全方位轉(zhuǎn)型升級，關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)多點(diǎn)突破、成效卓著，自主可控能力實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。在此基礎(chǔ)上，國產(chǎn)軟硬件產(chǎn)業(yè)鏈與生態(tài)持續(xù)迭代完善，供應(yīng)鏈韌性與安全防控水平同步提升，為金融業(yè)筑牢高水平科技自立自強(qiáng)的堅(jiān)實(shí)根基。

在獲得2024年度金融科技獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)的項(xiàng)目中，鄒瀾指出，既有大中型銀行勇立潮頭、率先垂范，亦有地方中小金融機(jī)構(gòu)緊隨其后、多點(diǎn)開花，形成多級聯(lián)動(dòng)、全域推進(jìn)的生動(dòng)格局。

在10個(gè)獲獎(jiǎng)項(xiàng)目中，自主可控層面的獲獎(jiǎng)項(xiàng)目最多，達(dá)到4項(xiàng)，包括建設(shè)銀行主機(jī)核心銀行系統(tǒng)全面下移工程、浦發(fā)銀行信用卡核心系統(tǒng)重構(gòu)、中國銀行IT架構(gòu)全面轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略工程項(xiàng)目、中信銀行基于云原生的金融級技術(shù)中臺體系建設(shè)（蒼穹工程）。

鄒瀾指出，下一步，金融機(jī)構(gòu)需扎實(shí)推動(dòng)新一輪關(guān)鍵系統(tǒng)技術(shù)升級與替代方案全國落地。一是大型機(jī)構(gòu)要完成好存量替代工作，提高工作質(zhì)效，確保系統(tǒng)安全運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)切換。二是中小機(jī)構(gòu)要借鑒大型機(jī)構(gòu)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流與技術(shù)援助，防范替代工作落地風(fēng)險(xiǎn)。三是在自主可控推進(jìn)進(jìn)程中，要以應(yīng)用落地帶動(dòng)供給側(cè)產(chǎn)品質(zhì)量升級，不斷完善實(shí)施方法和工藝水平，保障產(chǎn)業(yè)鏈整體安全可靠。

金融科技場景應(yīng)用深化

“‘十四五’期間，金融與科技如同鳥之雙翼、車之兩輪，深度融合、協(xié)同共進(jìn)，為金融業(yè)生態(tài)帶來了深刻變革，持續(xù)提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。”鄒瀾表示，作為“五篇大文章”之一的數(shù)字金融，是驅(qū)動(dòng)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融提質(zhì)增效的核心引擎，正以強(qiáng)勁發(fā)展勢能助力“五篇大文章”協(xié)同聯(lián)動(dòng)。

在金融科技與業(yè)務(wù)深度融合方面，鄒瀾提到兩個(gè)項(xiàng)目代表。一是交通銀行普惠金融零售業(yè)務(wù)新模式及生態(tài)建設(shè)體系項(xiàng)目，通過搭建基于AI智能體產(chǎn)品中樞、一體化總分聯(lián)動(dòng)協(xié)作平臺、高效共享安全的行業(yè)生態(tài)互聯(lián)中心，重構(gòu)業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化客戶旅程，強(qiáng)化敏捷交付，打造一站式普惠金融新范式。二是在保險(xiǎn)領(lǐng)域，人保財(cái)險(xiǎn)基于可信開放協(xié)作體系的航運(yùn)貿(mào)易保險(xiǎn)數(shù)字化平臺，全面推廣航運(yùn)保險(xiǎn)中國標(biāo)準(zhǔn)、中國費(fèi)率、中國條款，重構(gòu)航運(yùn)保險(xiǎn)上下游業(yè)務(wù)流程，有力促進(jìn)了協(xié)同創(chuàng)新、互利共贏的航運(yùn)貿(mào)易數(shù)字化應(yīng)用和產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)展。

談及當(dāng)下推動(dòng)科技與場景融合應(yīng)用的趨勢，鄒瀾表示，以大模型為代表的人工智能技術(shù)，正以澎湃動(dòng)能重塑金融業(yè)的服務(wù)形態(tài)與價(jià)值創(chuàng)造模式，成為行業(yè)發(fā)展的全新增長極。面向未來，金融機(jī)構(gòu)將繼續(xù)錨定“五篇大文章” 核心任務(wù)，持續(xù)深化金融科技場景應(yīng)用，不斷提升新技術(shù)駕馭與實(shí)踐能力，加速優(yōu)化數(shù)字服務(wù)渠道，健全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系，完善配套風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，讓新技術(shù)成為驅(qū)動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持久動(dòng)力。

數(shù)據(jù)要素價(jià)值深化新階段

在“十四五”期間，“數(shù)據(jù)要素x”行動(dòng)不斷推進(jìn)，金融業(yè)也成為激活數(shù)據(jù)要素價(jià)值、推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的排頭兵。

鄒瀾指出，“十四五”以來，金融業(yè)歷經(jīng)基礎(chǔ)建設(shè)、制度完善與價(jià)值深化三大階段，以數(shù)據(jù)為鑰開啟了高質(zhì)量發(fā)展的新大門，在數(shù)據(jù)平臺構(gòu)建、治理體系健全、安全防護(hù)強(qiáng)化等方面取得顯著成效，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)能。

他提到的成效具體包括三個(gè)方面：

一是夯實(shí)了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)能力，數(shù)據(jù)要素全面激活。金融機(jī)構(gòu)通過構(gòu)建企業(yè)級數(shù)據(jù)平臺，重塑數(shù)據(jù)能力基礎(chǔ)，引入大數(shù)據(jù)等技術(shù)，建成覆蓋業(yè)務(wù)全流程的決策支持體系，推動(dòng)數(shù)據(jù)分析深入客戶洞察、產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控等核心環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)全鏈條賦能。

二是完善了數(shù)據(jù)治理體系，驅(qū)動(dòng)管理不斷升級。在政策引導(dǎo)與行業(yè)實(shí)踐的雙重推動(dòng)下，金融機(jī)構(gòu)企業(yè)級數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)逐步統(tǒng)一規(guī)范，數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升，治理模式從被動(dòng)應(yīng)對向主動(dòng)價(jià)值創(chuàng)造轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

三是強(qiáng)化安全合規(guī)應(yīng)用，筑牢協(xié)同發(fā)展屏障。金融機(jī)構(gòu)建立了覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的分級分類安全管理機(jī)制，有效防范數(shù)據(jù)濫用與泄露風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，借助隱私計(jì)算等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)“可用不可見”的數(shù)據(jù)安全協(xié)作與聯(lián)合建模，推動(dòng)數(shù)據(jù)應(yīng)用邁入安全、高效、合規(guī)的發(fā)展新階段。

在2024年度的獲獎(jiǎng)項(xiàng)目中，農(nóng)業(yè)銀行數(shù)智驅(qū)動(dòng)的企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)建設(shè)實(shí)踐項(xiàng)目、郵儲(chǔ)銀行數(shù)智驅(qū)動(dòng)的大型銀行分布式公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)都是激活數(shù)據(jù)要素價(jià)值的典型案例。

鄒瀾表示，下一步，金融業(yè)將持續(xù)深化數(shù)據(jù)要素市場化改革，加速釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值，以科技賦能與制度創(chuàng)新為雙輪驅(qū)動(dòng)，筑牢數(shù)據(jù)安全屏障，加快推進(jìn)金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型，為構(gòu)建現(xiàn)代金融體系提供堅(jiān)實(shí)支撐。

建立“未雨綢繆”的現(xiàn)代化風(fēng)控體系

在回顧“十四五”期間金融領(lǐng)域現(xiàn)代化風(fēng)險(xiǎn)防控體系時(shí)，鄒瀾指出，“十四五”期間，金融業(yè)全面升級現(xiàn)代化風(fēng)險(xiǎn)防控體系，推動(dòng)風(fēng)控模式從事后追索的“亡羊補(bǔ)牢”，邁向事中干預(yù)、實(shí)時(shí)防控的“未雨綢繆”。在這個(gè)過程中，新技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)識別、預(yù)警與處置中的核心作用日益凸顯，全行業(yè)、全生態(tài)協(xié)同的聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制初具規(guī)模。

他提到，金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持發(fā)展與安全并重，加快構(gòu)建主動(dòng)、立體、縱深的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系，網(wǎng)絡(luò)安全實(shí)戰(zhàn)化攻防能力不斷增強(qiáng)。同時(shí)，跨境支付清算、征信體系等關(guān)鍵金融基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)完善，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的隔離與抵御能力得到有效提升，為金融強(qiáng)國建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)可靠的安全保障。

在獲獎(jiǎng)成果中，工商銀行金融行業(yè)人工智能全棧安全風(fēng)險(xiǎn)檢測平臺建設(shè)和應(yīng)用、平安財(cái)險(xiǎn)基于創(chuàng)新技術(shù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控新模式兩大項(xiàng)目被提及。兩大項(xiàng)目均是在人工智能等前沿技術(shù)的加持下，構(gòu)建安全監(jiān)測、網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)的新方案，在風(fēng)控領(lǐng)域進(jìn)行有益探索。

事實(shí)上，鄒瀾在專訪中提到的金融科技“十四五”期間的四大領(lǐng)域成果，與“十五五”期間的金融科技發(fā)展方向一脈相承。

在去年12月央行科技司司長李偉公開發(fā)表的《金融科技“十四五”回顧與“十五五”展望》一文中，也提到了四大重點(diǎn)任務(wù)：一是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，做精做細(xì)金融“五篇大文章”；二是深入實(shí)施“人工智能+”行動(dòng)，加速金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型；三是深化“數(shù)據(jù)要素x”試點(diǎn)，釋放金融數(shù)據(jù)要素價(jià)值；四是統(tǒng)籌發(fā)展與安全，筑牢金融網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全底線。鄒瀾表示，金融科技不僅是提質(zhì)增效的加速器，更是金融體系穩(wěn)健運(yùn)行與國家金融安全的壓艙石。它筑牢了自主可控的“安全底座”，激活了數(shù)據(jù)要素的“價(jià)值源泉”，鍛造了服務(wù)實(shí)體的“智慧引擎”，更構(gòu)筑了風(fēng)險(xiǎn)防控的“數(shù)字長城”。

附：部分2024年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)項(xiàng)目名單