你知道嗎？全國公積金改革將讓你的賬戶煥發(fā)新生！

你或許沒留意，那筆和工資一同到賬、常年躺在賬戶里的公積金，正迎來全面的規(guī)則調(diào)整，悄然被喚醒。

近期各地公積金使用規(guī)則密集優(yōu)化，據(jù)中指研究院不完全統(tǒng)計(jì)，截至2025年12月22日，全國各地出臺(tái)的公積金優(yōu)化政策已達(dá)約270條，這并非個(gè)別城市的小修小補(bǔ)，而是釋放出全國層面的調(diào)整信號(hào)。公積金究竟會(huì)如何改革，又會(huì)給普通人帶來哪些實(shí)實(shí)在在的影響，成為大家關(guān)注的焦點(diǎn)。

先看一組基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，2024年年度住房公積金報(bào)告顯示，全國住房公積金繳存人數(shù)已超1.7億人，賬戶資金規(guī)模突破10萬億元。如此龐大的資金體量，卻因過去提取流程繁瑣、使用場景有限、規(guī)則限制較多等問題，導(dǎo)致大量資金沉淀在賬戶中，而與此同時(shí)，普通人的住房壓力依舊不小。

正因如此，本輪多地的公積金調(diào)整核心指向十分明確，就是讓原本靜態(tài)的公積金賬戶，轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢愿哳l使用的活錢工具。

目前全國各地正在推進(jìn)的公積金調(diào)整方向，被越來越多城市采納，每一項(xiàng)都和普通人的錢包直接相關(guān)。首先是大家體感最明顯的降息提額，五年以上首套公積金貸款利率從約2.85%下調(diào)至2.60%，切實(shí)降低了購房者的貸款成本。

額度方面，除了全國性的統(tǒng)一調(diào)整，不少城市還針對(duì)特定人群推出差異化政策，比如深圳將多子女家庭的公積金額度上浮比例從10%提升至50%，單人最高可申請(qǐng)126萬元，家庭申請(qǐng)額度可達(dá)231萬元，公積金額度支持開始向具體家庭特征傾斜，精準(zhǔn)匹配不同群體的住房需求。

其次，公積金的功能角色正從單一的買房工具，向綜合的民生支持工具延伸。石家莊、蘇州等地已試點(diǎn)用公積金直接支付物業(yè)費(fèi)，徐州允許提取公積金繳納取暖費(fèi)，海南、成都則在探索打通公積金與大病醫(yī)療支持的通道。

這一變化背后，是公積金的服務(wù)場景不再局限于買房這一交易瞬間，而是開始深度介入人們的居住和日常生活成本，讓公積金的使用更貼近民生需求。

再者，公積金使用正從個(gè)人賬戶向家庭賬戶轉(zhuǎn)型。過去公積金基本遵循誰繳存誰使用的原則，而現(xiàn)在烏魯木齊、銀川、天津等城市，正推進(jìn)家庭內(nèi)部互助使用的新規(guī)則：子女買房時(shí)，可合規(guī)劃轉(zhuǎn)配偶、父母的公積金余額用于首付；父母養(yǎng)老、房屋修繕等場景下，也能反向調(diào)用子女的公積金賬戶資金。

這一調(diào)整打破了個(gè)人賬戶的孤立狀態(tài)，把分散在家庭成員手中的公積金資金整合起來，成為一筆可靈活調(diào)度的家庭安居資金，最大化發(fā)揮資金的使用效率。

還有一個(gè)容易被忽略的前瞻信號(hào)，公積金正與房屋養(yǎng)老金制度產(chǎn)生聯(lián)動(dòng)。隨著房地產(chǎn)進(jìn)入存量房時(shí)代，已有部分城市開始探討，將公積金作為房屋養(yǎng)老金的重要來源之一。

如果說過去公積金主要解決“買不買得起房”的問題，未來它還將參與到“住得久、養(yǎng)得起房”的環(huán)節(jié)中，通過從公積金賬戶按小比例劃轉(zhuǎn)資金，與房屋維修基金、保險(xiǎn)制度協(xié)同發(fā)力，為房屋提供全生命周期的保障。

本輪公積金調(diào)整帶來的直接影響十分清晰：貸款利率降了，賬戶資金活了，使用場景也更豐富了。當(dāng)然需要提醒的是，目前公積金調(diào)整仍遵循地方主導(dǎo)、分批試點(diǎn)、節(jié)奏不一的原則，具體的額度提升標(biāo)準(zhǔn)、使用細(xì)則，仍需以各地出臺(tái)的政策為準(zhǔn)。

但大方向已然明確，曾經(jīng)的買房專用公積金賬戶，正逐步轉(zhuǎn)型為更廣義的住房金融工具，從單一的購房支持，走向覆蓋居住、生活、房屋養(yǎng)護(hù)等多個(gè)維度的綜合保障，真正讓這筆沉淀的資金發(fā)揮出更大的民生價(jià)值。