AI時代，保司戰略如何精準接住“超級個體”的野心？

本文來自微信公眾號：未來保微變量，作者：奇文天翔，原文標題：《AI時代的保險雙向奔赴：保司戰略如何精準接住“超級個體”的野心？》，題圖來自：視覺中國

在最近結束的分子實驗室保險論壇上，我主持了一場關于“AI時代超級個體”的圓桌。即便是在下午茶的休息時段，現場依然有很多參會人員熱情參與。

作為一名保司AI應用的負責人，也是一名跨越互聯網與保險行業、有著18年經驗的“老產品人”，我能清晰感受到那種渴望。大家不再討論AI會不會取代保險人，而是在問：“我如何才能借AI之力，實現產能的十倍躍遷？”

但現實卻是冰火兩重天，正如MIT去年8月出爐的AI商業報告中揭露的令人意外的情況：企業在生成式AI上的投入高達數百億美元，其中95%沒有產生任何投資回報。換言之，大多數公司并未從AI中看到降本增效的效果。這份報告也發現了另一個有趣現象：超過九成的員工在背地里使用個人AI工具來提高工作效率。

保險行業也難逃這個魔咒，一方面是保司豪擲千金的AI戰略投入，另一方面卻是絕大多數應用尚未產生實質收益。

一、 “超級個體”的覺醒：從自發應用到生產力重構

在圓桌環節，三位嘉賓展示了真正的“數智驅動”長什么樣：

陳文龍（青云大師兄）利用AI內容矩陣實現千人級的獲客引流；劉曉蕾通過AI工具極速拆解視頻實現個人IP的高頻輸出；吳冬梅則通過AI助手將千人團隊的管理助理從3人減至1人。

這些“超級個體”不再等待保司或機構的指令，他們自行在機構苦心設計的IT系統之外，構建了一套敏捷的“數字生產線”。這種覺醒，本質上是保險一線生產力對陳舊管理范式的倒逼。

二、 戰略錯位的根源：別用“移動互聯網”的藥方，解“AI”的題

為什么保司投入巨資，卻往往“好心辦了壞事”？我的觀察是：大多數保司還在用移動互聯網時代的思維方式做AI。

在移動互聯網時代，邏輯是“找場景”：發現一個可以移動化的場景（如在線理賠、移動投保），實現后就能產生收益。但AI的邏輯是“生產力耦合”，它不僅僅是把業務搬到網上，而是深度重構作業流程。

要跑通AI業務閉環，必須在戰略層面把握兩個核心判斷：

1. 復雜度 vs. 能力邊界的動態博弈

我們需要精準評估AI的閉環解決能力與業務場景復雜度之間的分寸：

低復雜度場景（AI能力覆蓋）：目標是“替代與降本”。例如基礎客服，AI可以獨立閉環。

高復雜度場景（高價值銷售）：目標是“提效與賦能”。由于涉及到復雜的人格信任和方案博弈，AI無法獨立閉環。這時候，要做好就得把握好AI和人協作的分寸。

2. 傳統IT人才模型的失靈

這是很多保司無法逾越的“人才斷層”。傳統IT人才擅長的是“功能實現”，只要業務提需求，IT負責做到系統里。

但在AI時代，做好AI應用需要的是“AI業務架構師”：他既要懂AI的能力邊界在哪里（不亂開空頭支票），又要對業務場景有極深的理解，能設計出人機協作的最優路徑。這種混合型的能力模型，顯然是傳統IT路徑很難培養出來的。

三、 雙向奔赴：保司如何精準接住個體的野心？

真正的數智驅動，應該是保司提供“肥沃土壤”，精準賦能那些有野心的超級個體。我認為保司戰略需要實現三個轉向：

1. 從“場景遷移”轉向“生產力耦合”

保司不再是機械地把AI塞進現有流程，而是要根據AI的能力重新定義流程。例如，不再是“AI輔助寫文案”，而是構建“基于產品、核保、理賠等業務環節的AI內容生產中心”，直接為一線提供高價值素材。

2. 構建“有分寸感”的人機協同閉環

保司的AI系統應成為超級個體的“Copilot（副駕駛）”。在高價值銷售場景中，AI負責處理繁瑣的條款對比、保單托管、初級核保；而將決定性的、有溫度的成交環節留給超級個體。

3. 重新定義 IT 與業務的邊界：引入“前線工程師”模式

保司需要意識到，AI 時代的 IT 不再是坐在后方辦公室里等需求文檔的支撐部門。

這里我特別想引入硅谷大數據巨頭Palantir的做法。他們最核心的資產不是代碼，而是FDE（Forward Deployed Engineer，前線部署工程師）。這些工程師不坐在總部，而是直接“空投”到客戶的業務一線，在最真實、最混亂的場景中發現問題并現場解決。

對于保險 AI 落地而言，我們也急需這種“前線化”的重構：

• 從“接單員”轉向“戰友”：傳統的“業務提需求 -> IT 做功能”的瀑布流模式已經死在了移動互聯網時代。AI 時代需要工程師像 FDE 一樣，觀察超級個體是如何用“土辦法”在微信群里運營客戶的，然后敏銳地判斷：哪里該用大模型自動回復（降本），哪里該給業務員推送精準的業務分析（提效）。

• 彌補“分寸感”的缺口：只有像 FDE 這樣深度沉浸在一線，才能把握好 AI 與人協作的微妙分寸。這種分寸感不是靠看 PPT 練出來的，而是靠在業務數據里滾出來的。

• 重塑能力模型：保司未來的 IT 領軍人物，必須是具備“工科底色 + 產品思維 + 業務敏感度”的復合型物種。他們不是在做系統，而是在為超級個體打造一套貼合肉身的“機甲”。

四、 結語：超級個體是AI智能體最好的“產品經理”

通過這兩年多的大量AI應用的實踐，我始終認為：最好的AI應用，一定誕生在聽得見炮火的一線。

那些正在崛起的“超級個體”，其實就是我們AI智能體最好的“產品經理”。保司需要做的，是放下傲慢，用更懂業務的邏輯、更具分寸感的協同，精準接住這些個體的野心。

作為一名曾經誤打誤撞進入互聯網保險行業的人來說，一直期待有一天能深度參與到這個行業的變革中來。在這個 AI 時代，我卻愈發深刻地意識到：變革的答案往往不在高聳的戰略云端，而在每一個個體借助 AI 進化為“超級個體”的微觀瞬間。這種由內而外的重塑，才是行業最深刻、最不可逆的進化。

本文來自微信公眾號：未來保微變量，作者：奇文天翔

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