上海金融監管局印發《上海銀行業保險業養老金融高質量發展行動方案》

為深入貫徹落實習近平總書記考察上海重要講話精神和中央金融工作會議關于做好養老金融等“五篇大文章”的工作要求，積極應對人口老齡化問題挑戰，推動“十五五”時期上海地區養老金融高質量發展，上海金融監管局印發《上海銀行業保險業養老金融高質量發展行動方案》（以下簡稱《行動方案》），圍繞建設養老保障體系、強化養老產業支持、滿足老年群體金融需求、健全金融機構內部治理架構、加強業務監管和構建協作機制等六大方面提出20條舉措，著力構建具有上海特色的養老金管理體系、商業養老金融體系、養老產業融資和保險保障體系以及養老金融風險防控和監管體系。

一是服務多層次養老保障體系建設。同步發力支持基本養老保險、企業（職業）年金和個人養老金等三大支柱建設，要求銀行保險機構持續優化服務環境，提升基本養老保險經辦和資金管理安全水平；加大對企業年金、職業年金業務的資源投入，完善服務流程和投資者教育；通過“賬戶擴容+產品創新”雙軌并行，推動個人養老金賬戶數量和資金規模穩步增長，同時積極探索商業養老金融改革。

二是滿足養老產業融資和風險保障需求。加大對養老產業的金融支持力度，指導銀行機構圍繞健康養老、養老設施建設及產業鏈上下游，創新信貸模式、合理配置中長期資金，提升融資精準性；指導保險機構通過股權投資、REITs等方式，為養老產業提供長期穩定資金支持；支持信托機構開展相關定制化服務和不動產信托業務；鼓勵金融租賃公司開展養老服務業融資租賃等金融業務；支持理財機構投資與養老特征相匹配的長期優質資產。同時，不斷完善養老產業保險保障體系，針對不同銀發場景優化保險產品服務，增強養老服務業的風險抵御能力。

三是豐富養老金融產品供給，提升老年群體服務體驗。要求銀行保險機構推出綜合養老金融解決方案，推動養老金融從單一產品服務向綜合服務生態轉變；聚焦老年群體實際需求，形成覆蓋養老準備、財富積累、消費支付和風險保障的全生命周期產品譜系。鼓勵保險機構優化精算模型，創新商業養老保險產品，開發具有長期領取功能的保險產品，適度提升產品流動性。同時，通過優化網點布局、完善適老設施、提升線上平臺友好度，加強老年金融消費者權益保護，持續提升老年群體金融服務的便利性、安全性和獲得感。

四是健全內部治理架構。完善銀行保險機構內部治理和組織保障，鼓勵設立養老金融特色部門或機制，提前布局養老金融科技、養老社區建設等多個領域；加強養老金融專業人才培養，提升綜合服務能力。同時，通過健全風險管控體系、強化效能評估和加速數字化轉型，推動養老金融從制度建設向高效運行轉變。

五是加強和改進業務監管。進一步細化養老金融監管規則，壓實金融機構主體責任，加強養老金融產品適配性管理和市場秩序治理。重點防范以“養老金融”為名的非法金融活動，強化涉老非法集資犯罪打擊和防非教育宣傳，切實維護老年群體合法權益，推動養老金融回歸保障本源。

六是構建協作機制。構建政府、監管部門、金融機構和行業組織等多方參與、多元聯動的協作機制，通過加強政策協同、推動創新試點、探索建立上海養老金融聯盟和養老金融發展動態監測與評估機制，總結可復制、可推廣的實踐經驗，營造養老金融創新發展的良好生態，持續提升上海養老金融的示范引領作用。

下一步，上海金融監管局將引導轄內各銀行保險機構結合上海“十五五”發展規劃要求，合力落實《行動方案》20條政策舉措，發揮金融優勢，創新服務模式，強化科技賦能，做深做精各類養老金融業務，抓住先行先試契機，試制度、測壓力、探新路，推動上海地區養老金融高質量發展。