《金融史》：金融啟蒙，為健康的金融生態筑牢理性的基石

翻開第6期《金融史》的扉頁，讀者便踏入一條由觀念、實踐與溫情交織的河流。它匯聚的并非僅僅是貨幣演變的冰冷編年或資本并購的宏大敘事，還有以細膩敘事串聯起的認知迷霧與破局思路。字里行間我們都可以感知到：金融啟蒙從來不是孤立的教育行為，而是伴隨金融形態迭代、社會需求變遷的長期命題，是在個體認知與金融生態之間搭建橋梁的核心紐帶。

跟隨編者，我們將目光投向歷史虛掩的門窗，追尋金融與每一個普通人相遇的瞬間——北宋四川交子作為世界最早紙幣的創新，曾用輕便的形態打破金屬貨幣的桎梏，成為滋養商貿的金融“活水”；早餐攤上閃現掃碼支付的光斑，社區里老人俯身聽取志愿者講解辨識理財陷阱的方法，數字信貸遍及全國甚至觸達偏遠山村。如今，金融的便捷性已遠超古人想象，可非法集資、校園貸等風險依然頻發，甚至有人因分不清“保本理財”與“非法集資”而蒙受損失。這種古今金融創新與認知滯后的落差，恰是本期探討金融啟蒙的起點——它讓我們意識到，金融工具的進化速度，往往快于公眾對其本質的理解，而這種無法避免的“認知差”，正是金融風險滋生的土壤。而王巍理事長在卷首語中勾勒的“溫度與力度”，則成為這期內容的靈魂：金融的力量，最終要落回到人的福祉與社會的健康肌理之中。

吳曉靈女士談“金融啟蒙與金融普惠任重道遠”，言語間褪去了對短期財富效應的追逐，強調的是對金錢的理性認知與長期管理。很多人對金融的理解，要么停留在“銀行存錢、股市賺錢”的表層，要么被“高收益、零風險”的話術誤導，這背后其實是對金融“風險與收益共生”本質的漠視。就像周其仁教授在文中分析“格雷欣定律”時所說，短期看“劣幣驅逐良幣”可能因貨幣流通不足而發生，但長期來看，脫離真實價值支撐的“劣幣”終將被市場拋棄——健康的金融觀念，終究要建立在誠信與價值的堅實基座上，而非投機與僥幸的流沙。而這種對金融規律的清醒認知，無法僅靠技術進步獲得，必須通過系統性啟蒙滲透到公眾思維中。

當社區老人能主動避開“虛假理財”陷阱，當剛畢業的年輕人懂得合理規劃信用卡賬單，金融才真正褪去“冰冷的風險”，成為守護生活的“溫暖工具”。

觀念的厘清，是為了照亮前行的道路。王巍理事長在回顧中國當代金融“三次啟蒙”時，并未沉溺于市場化、全球化、科技化帶來的輝煌成就，反而以冷靜的筆觸觸及了啟蒙路上可能存在的誤區：功利化的追逐、空洞化的說教，乃至陰謀化的誤解。這種清醒的自我審視，與他所倡導的金融啟蒙核心——確立市場、普惠、全球的價值觀——形成了意味深長的對照。計劃經濟時期金融功能的“斷層”，讓改革開放后的第一次啟蒙不得不從“什么是銀行復利”重新起步；加入WTO后的全球化浪潮，又推動啟蒙聚焦“國際規則與本土實踐的融合”；如今金融科技的沖擊，則要求啟蒙回應“數字貨幣、區塊鏈”等新命題。每一次啟蒙的轉向，都是對金融生態變化的回應，貫穿其中薪傳不絕的，是對“金融不是少數人的特權，而是全民的生活技能”這一認知的堅守。正如易綱先生所言，要讓金融從“神秘化、妖魔化”中走出，變成“每個人每天都能用到的基本技巧”，這份“去神秘化”的努力，才是啟蒙最珍貴的價值。它也提醒我們，金融體系的成熟，不僅是工具與規模的擴張，更是價值倫理的不斷建構與反思。

更值得關注的是，這種觀念與價值觀最終找到了現實的載體。中國普惠金融研究院提出的“每一天”“下雨天”“有一天”框架，其實是啟蒙的具象化落地：“每一天”的收支平衡，需要理解預算與消費的關系；“下雨天”的應急儲備，需要認知風險與保障的價值；“有一天”的未來規劃，需要懂得投資與成長的邏輯。由此可見，啟蒙并非一次性的“知識灌輸”，而是伴隨人生不同階段的“能力培養”——它讓普惠金融跳出“給貸款、擴覆蓋”的淺層模式，轉向“幫人們健康用金融”的深層目標。

天府四川金融博物館的案例，也是其中一個溫暖的注腳。這里，歷史陳列與社區講座并存，交子碑拓與防詐騙指南同在。它讓“金融健康”從一個專業術語，變成了老人手中可辨別的合同條款，變成了中小企業主可研討的并購案例。場景化的方式，讓抽象的金融知識變成可感知、可實踐的生活技能。朱嘉明教授筆下那重塑經濟形態的AI狂潮，與博物館里普通人學習理財的專注側影，共同構成了這個時代金融圖景的一體兩面：一面是呼嘯向前的技術革命與資本力量，另一面則是需要被耐心啟蒙、細致呵護的個體財務安全與心靈安定。

通覽全冊，我們很難不被一種“長期主義”的視角打動：它不僅在記錄金融的過去，更試圖參與塑造金融的未來——一個更有溫度、更負責任的未來；它沒有追求立竿見影的“啟蒙方案”，而是耐心剖析認知偏差的根源，細致勾勒能力培養的路徑。當金融從精英的棋盤，逐漸演變為覆蓋社會的毛細血管，其健康與否，便直接關系到經濟肌體的活力與社會的穩定和諧。因此，金融啟蒙的意義，不僅在于減少個體的財務風險，更在于為整個金融生態筑牢理性的基石。當越來越多人能以清醒的認知面對金融產品，以從容的心態規劃財務生活，中國金融才能真正從“規模擴張”走向“質量提升”，從“金融大國”穩步邁向“金融強國”。此外，這一期內容也為金融從業者提供了一劑清醒而溫和的提醒：在追逐力度的同時，永遠不要忘記金融最初的溫度，那份服務于人、賦能于生活的本心。這條路，“任重而道遠”，但每一步對歷史智慧的汲取與對現實痛點的關懷，都讓我們前行的方向更加清晰。 (胡雨婷 向紜嬉)