剛跨完 2026 年的門檻,華夏銀行就又雙叒叕上熱搜 —— 這次還是因為罰款!青島分行剛領 30 萬罰單,回頭一看全行 2025 年罰超 1.3 億,直接沖上 “罰單榜榜眼”!更勁爆的是,6000 萬不良貸背后,一張 “說沒就沒的托底函” 把合規漏洞撕得明明白白,老牌銀行這波操作真的讓人驚掉下巴!
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示意圖
先給不了解的朋友劃重點:2025 年最后一天,青島監管局一紙罰單砸向華夏銀行青島分行 —— 貸后管理馬馬虎虎,貼現資金居然回流去當銀行承兌匯票保證金,直接罰款 30 萬!更有意思的是,業務發展九部的正副經理雙雙領警告,這鍋算是實打實地扣在了執行人頭上。
但你以為這只是偶然?太天真了!這家分行早就不是第一次 “踩紅線” 了!
2020 年就是罰單常客:平度支行的流動資金貸款被挪用,罰 30 萬;城陽支行貸后管理不到位,信貸資金照樣被挪,再罰 30 萬!同年 10 月更離譜,居然敢違規采集信用信息,還敢妨礙監管 —— 這在銀行業里可是罕見的 “硬剛” 操作,人民銀行青島中支直接怒罰 45 萬,責令限期整改!
2021 年更絕,行長和計劃財務部總經理聯手 “翻車”:出具的理財投資清單和事實對不上號!行長只領了個警告,財務總直接罰 5 萬,這波 “甩鍋式處罰” 當時就引發業內熱議:到底是員工膽大,還是管理漏洞太大?
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更讓人震驚的是,不止青島分行,整個華夏銀行 2025 年簡直是 “罰單拿到手軟”!全年罰款總額超 1.3 億,光兩筆大額罰單就過億:9 月因貸款管理不到位等多項違規,被罰 8725 萬;11 月又因違反賬戶管理規定、跟身份不明的客戶做交易等十大罪狀,再罰 1365.5 萬!這哪里是賺錢,簡直是在 “燒錢交學費” 啊!
如果說罰單是 “明面上的問題”,那卷入的行政訴訟就是 “暗地里的雷”!2025 年 11 月曝光的案子,直接把 2016 年的陳年舊事翻了出來:德州某熱電公司急需 4 億融資,華夏銀行青島分行主動牽線,對接華夏金融租賃簽合同 —— 但交換條件是,熱電公司必須接手該行 6082.65 萬元的不良貸款債權!
后來熱電公司發現,這三筆不良貸款居然是違規發放的,當場就炸了:合著我來融資,你反手塞給我一堆 “爛攤子”?于是直接投訴到監管,接著把青島分行告上法庭!
案件的核心爭議直接戳中要害:青島分行當時是不是為了促成這筆生意,違規出具了 “托底函” 做隱性擔保?青島金融監管局在法庭上透露,當年分行行長辦公會確實拍板要出 “托底函”,但詭異的是 —— 分行說 “沒留存副本”,函件內容 “無法查明”!
一張關乎 6000 多萬債權的關鍵函件,說消失就消失?這操作真的讓人不得不懷疑:到底是真的丟了,還是故意 “毀尸滅跡”?業務操作的透明度和規范性,簡直讓人堪憂!
可能有人會說,青島分行不是挺厲害的嗎?1998 年成立,業務覆蓋青島和山東主要經濟區,還拿過 “中國銀行業十佳好分行綜合獎”“山東省文明單位” 這些榮譽。但榮譽加身又怎樣?接二連三的罰單、疑點重重的訴訟,暴露的根本不是單個業務的失誤,而是內控體系的全面 “失守”!
作為資深金融人,我得說句實在話:銀行合規從來不是 “走過場”,貸后管理、信息采集、業務擔保這些環節,每一個都關乎金融安全。華夏銀行一年罰 1.3 億,青島分行反復踩坑,本質上是把 “合規” 當成了口號,而不是底線!
現在問題來了:拿過諸多榮譽的華夏銀行青島分行,到底該怎么補上 “合規” 這堂課?是自上而下動真格整改內控,還是繼續 “罰款 - 整改 - 再罰款” 的循環?6000 萬不良貸背后的 “消失托底函”,會不會只是冰山一角?
歡迎在評論區聊聊你的看法:你覺得銀行合規漏洞該怎么堵?華夏銀行這 1.3 億罰款能換來真正的整改嗎?點贊轉發,讓更多人關注金融合規,畢竟這事兒跟我們每個人的錢袋子都息息相關!
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