暴力催收的“硬規矩”來了！私人手機催收、深夜騷擾全叫停

為規范信用卡及個人消費貸款催收行為、促進行業健康發展，1月30日，中國銀行業協會正式發布《金融機構個人消費類貸款催收工作指引（試行）》（以下簡稱《指引》）。

這份涵蓋七章五十四條內容的新規，從催收行為定義、行為規范、外部機構管理等五個維度劃定“硬規矩”，為信用卡及個人消費貸款催收行業戴上“緊箍咒”。

近年來，違規催收引發的糾紛屢見不鮮。在不同社交平臺上，大量網友發帖吐槽暴力催收的經歷。有網友留言稱，自己僅是幫朋友填寫了貸款聯系人信息，就遭遇了持續半個月的騷擾電話，深夜11點仍有陌生號碼打入。

還有網友曬出截圖，催收方不僅發送威脅性短信，還稱要將其個人借款時視頻發給家人、朋友、同事等身邊人，嚴重侵犯其隱私。

這些高頻騷擾、泄露隱私、牽連無關人員的催收行為，讓不少網友苦不堪言，相關話題多次登上社交平臺熱搜，引發大眾對催收行業規范的強烈呼吁。

針對行業痛點，《指引》從五個核心方面作出明確要求。

一是定義催收行為，對行業內的各類催收行為定義進行了明確。

二是建立催收行為規范，對社會關注的催收時間、頻次、聯系信息獲取等熱點問題進行了全面梳理，突出強調易理解可執行，設置了禁止紅線。

《指引》明確了剛性的時間與頻次要求：未經債務人同意，嚴禁在每日晚22:00至次日早8:00進行電話、外訪及其他形式催收；債務人電話未接通的，催收人員對同一聯系方式單日撥打次數不得超過6次。

同時，《指引》列出八大催收過程中的禁止行為“紅線”，具體包括：

（一）冒用行政機關、司法機關等名義追查債務人信息、寄送催收信函、開展催收行為。外部催收機構以會員單位身份開展催收。

（二）通過散布他人隱私、非法獲取個人信息，采用恐嚇、辱罵、欺詐、威脅、暴力、涉黑等不當手段開展催收。

（三）采取誤導性表述虛構或夸大事實。以列入虛構的黑名單、虛構的不良信用數據庫為由開展催收。以虛假承諾、夸大債務數額、性質、法律后果為由開展催收。

（四）以催收名義收取額外費用，誘導或逼迫債務人通過新增借貸或非法渠道籌集資金償還債務。

（五）在公眾場所張貼催收公告、律師函等文書。

（六）外部催收機構在未經會員單位同意的情況下，使用私人手機電話聯系債務人等，使用私人手機或社交軟件發送催收語音、文字類信息等。

（七）未經同意，進入住宅等私人場所或債務人所在的相關辦公區域實施催收。

（八）采取其他違法違規的手段實施催收。

三是強化外部機構規范治理，明確了會員單位對外部催收機構管理的各項要求，建立約束機制。

《指引》要求會員單位強化主體責任，對合作催收機構實行白名單制管理，并在官網等渠道對委外催收機構實行公示制度。同時明確外部催收機構禁止事項，設立相關紅線，還新增了互聯網平臺催收行為約束條款，要求會員單位將互聯網平臺催收業務全面納入管理，落實穿透式監管。

四是加強催收業務內控管理，要求全面提升機構內部管理能力，實現“治管結合”。

會員單位需建立健全催收業務管理制度，設置專門管理崗位，加強對自催團隊和外部催收機構的培訓、檢查與考核，同時建立“事前預防、事中控制、事后解決”的全流程管理體系。

五是發揮協會自律作用，促進行業健康發展。《指引》結合催收工作熱點，鼓勵會員單位自主催收、推動技術創新、加強黑灰產治理；明確要加強自律管理，推動建立外部催收機構違法違規信息共享機制，聯合打擊逃廢債行為。

《指引》明確，會員單位催收業務應依法合規開展，在本《指引》的行為框架內實施，不得侵害債務人的合法權益，抵制各種形式的違規催收和暴力催收。應當保障債務人的知情權，以顯著方式告知債務人歸還欠款的法定義務及逾期后果。

中國銀行業協會還表示，下一步將加強跟蹤指導，做好《指引》實施工作。

采寫：南都·灣財社記者 馬青