貸款8年買一輛10萬的車，真的有必要嗎？

最近有特別特別多的汽車品牌，推出了7年低息貸款購車方案。甚至日產(chǎn)還推出了8年低息貸款，涵蓋油車和電車，甚至經(jīng)典軒逸（參數(shù)丨圖片）這樣的入門車型都可以使用8年低息貸款。我看到評論里有網(wǎng)友來留言說，貸款8年買一輛10萬級別的車，真的有必要嗎？

【為什么市面上一下子出現(xiàn)了這么多7~8年低息貸款？】

為什么市面上一下子出現(xiàn)了這么多7~8年低息貸款呢？首先是監(jiān)管層面的突破，2025 年 3 月，國家金融監(jiān)督管理總局允許商業(yè)銀行個人消費(fèi)貸期限階段性從 5 年延至 7 年，為 7 年期方案提供合規(guī)依據(jù)；部分機(jī)構(gòu)以消費(fèi)貸模式實(shí)現(xiàn) 8 年期操作。所以說在2025年之前的貸款買車，普遍都是3~5年。但是從2026年之后，7年甚至8年的低息貸款才開始出現(xiàn)。

第二，7~8年的低息貸款，歸根到底，還是與車市內(nèi)卷有著密切的關(guān)系。車市內(nèi)卷的前提是供大于求，2026年1月車市零售同比下滑，庫存高企，傳統(tǒng)促銷效果減弱，金融工具成去庫存關(guān)鍵。所以我們看到大部分的7~8年的貸款政策不是長期的，而是短期的，有的甚至都不到1個月。

另外，7~8年的低息貸款也是變相的價格戰(zhàn)。因?yàn)檐囀袃?nèi)卷，最近幾年車企大打價格戰(zhàn)，但是以價換量的代價是品牌形象的削弱。另外國家有關(guān)部門也不允許車企直接降價擾亂市場秩序。所以從今年開始，7~8年的低息貸款，實(shí)際上是用金融貼息的方式，以 “低月供” 替代 “明降”，維持定價體系。

第三，是經(jīng)濟(jì)下行消費(fèi)降級，年輕消費(fèi)者尤其是預(yù)算有限的群體也希望可以買到心儀的汽車。因此這種7~8年的低息貸款，用長周期攤薄月供，來吸引年輕、預(yù)算有限群體提前購車。

【7~8年低息貸款買車有什么風(fēng)險？】

7~8年的低息貸款，真的能給到用戶實(shí)惠嗎？不得不說，每家車企的政策是不一樣的，大家要擦亮眼睛。不能盲目的被超長的還款周期和低利息所誘惑。有的車企給出的政策確實(shí)是5年0息，我認(rèn)為這種比較劃算。但是另外一些，反而是因?yàn)檫€款周期拉長之后導(dǎo)致總利息增加，比如說20 萬貸款 7 年比 5 年多付約 1-2 萬利息。

另外，超長的低息貸款對車輛貶值與處置方面，存在風(fēng)險。畢竟現(xiàn)在汽車更新?lián)Q代速度很快7-8 年車齡之后，汽車的殘值已經(jīng)大幅下降。而提前結(jié)清可能有違約金，并且二手車交易受影響。還有部分方案以租賃或消費(fèi)貸名義，需注意合同條款，避免產(chǎn)權(quán)糾紛。

還有捆綁消費(fèi)陷阱，因?yàn)槌L周期和低月供，讓不少經(jīng)銷商借此機(jī)會捆綁消費(fèi)保險或者裝潢，讓用戶強(qiáng)制加價，算總賬的話未必劃算。而有些高價的車型，即使7年貸款，月供也需要2~3千元左右，如果你的收入不能有很好的保障的話，那么這7年時間內(nèi)，換工作，結(jié)婚，生孩子，換車都得掂量掂量。

總結(jié)：

車是給人服務(wù)的，人不應(yīng)該給車服務(wù)！如果你是一個踏實(shí)工作，對汽車也沒太大追求的人，那么我建議買一款大品牌的車，長期持有，開到報(bào)廢，把汽車當(dāng)成工具。也沒有必要買豪華車，買一個10幾萬甚至更便宜的車型就行，貸款也在能力范圍內(nèi)，選擇2~3年就可以。

如果是追求科技感，嘗鮮，收入還不穩(wěn)定的話，我建議寧可借錢買車，也不要貸款買車，因?yàn)檐囀窍钠罚?fù)債買車會影響你的生活節(jié)奏。