清零”網貸記錄的黃金期到了！這3類人必須立即行動

2026年伊始，央行一次性信用修復政策正式落地，為無數因網貸逾期而陷入信用困境的人打開了“重生”之門。對于符合條件的群體而言，這或許是近五年內重塑信用的最佳窗口期。但需注意，政策紅利并非“普惠”，三類人群需優先行動，避免錯失良機。

一、小額網貸逾期者：抓住“免申即享”的修復機會

政策明確，單筆逾期金額≤1萬元的記錄是修復重點。這類群體中，許多人因臨時資金周轉困難、疏忽還款或對網貸規則不熟悉而陷入逾期。例如，部分用戶因未關閉自動扣款功能導致小額逾期，或因網貸平臺隱藏費用（如會員費、服務費）產生意外欠款。

行動建議：

1. 立即查詢征信報告：通過“云閃付”App或央行征信中心官網免費獲取報告，確認是否存在符合條件的小額逾期記錄；

2. 優先結清欠款：若發現未結清的逾期債務，需在2026年3月31日前足額償還本金、利息及罰息，確保符合“全額結清”條件；

3. 驗證修復結果：還款后次月月底前再次查詢征信報告，確認“還款狀態”由“逾期”轉為“正常”，且逾期金額歸零。

二、受疫情沖擊的群體：政策傾斜下的“信用救濟”

政策特別強調對受疫情影響較大的小微企業主、個體工商戶及臨時失業者的支持。過去幾年，這類人群因收入中斷、經營困難導致小額逾期，盡管債務規模不大，但信用污點可能長期阻礙其融資、就業甚至子女教育。

行動邏輯：

• 信用修復≠債務免除：政策核心是修復信用記錄，而非免除還款責任。用戶仍需結清欠款才能享受紅利；

• 年初信貸寬松期：銀行在年初通常信貸額度充足、利率較低，信用修復后申請房貸、經營貸的成功率顯著提升。例如，2026年首套房貸利率可能低至3.3%，優質客戶3-7天即可獲批；

• 避免“再等等”心理：若拖延至二季度或三季度，銀行可能因額度緊張提高審批標準，錯過政策與市場雙重紅利疊加的窗口期。

三、長期忽視賬戶管理的“信用隱患者”

許多人誤以為“貸款還清=萬事大吉”，卻忽略了兩大風險：

1. 賬戶未注銷導致信息泄露：閑置網貸賬戶可能被黑客攻擊，或因平臺系統漏洞被盜用貸款；

2. 支付習慣隱患：支付平臺（如支付寶、微信）默認將信貸產品（如花唄、微粒貸）置于支付順序首位，稍不留意可能“手滑”再借。

關鍵動作：

• 徹底注銷網貸賬戶：結清欠款后，通過平臺APP或客服申請注銷，并刪除綁定的銀行卡、身份證信息；

• 調整支付順序：在支付寶、微信等支付工具中，將儲蓄卡、余額等優先支付方式拖至列表頂部，關閉信貸產品支付開關；

• 定期監控征信：每年免費查詢1-2次征信報告，及時發現異常記錄（如陌生網貸、錯誤逾期）并啟動異議申訴。

政策紅利背后的理性思考

此次信用修復政策并非“鼓勵負債”，而是為非惡意失信者提供重新開始的機會。對外經濟貿易大學副教授袁宇菲指出：“信用記錄不可見≠消失，底層數據仍存在，修復的前提是積極履行還款義務。”

對于符合條件的群體，2026年1-3月是“信用修復+信貸寬松”的雙重紅利期。但需警惕兩類陷阱：

1. “征信修復”黑中介：任何聲稱“交錢即可刪記錄”的機構均為詐騙，政策完全免費且自動執行；

2. 盲目負債：信用修復是機會而非鼓勵過度借貸，需根據實際需求規劃融資，避免再次陷入債務困境。