年終獎(jiǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)打響，理財(cái)公司力推組合拳，滿足多元化配置需求 |銀行理財(cái)觀察

財(cái)聯(lián)社2月10日訊（編輯 楊斌）春節(jié)將至，年終獎(jiǎng)發(fā)放成為打工人最期盼的一件事。隨之而來(lái)的便是巨大的年終獎(jiǎng)理財(cái)需求，各大理財(cái)公司近期都針對(duì)年終獎(jiǎng)?wù)归_(kāi)了瘋狂“爭(zhēng)奪”。

從理財(cái)公司的營(yíng)銷看，年終獎(jiǎng)理財(cái)并非單一的產(chǎn)品銷售，而是一套綜合配置方案。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，理財(cái)綜合配置方案體現(xiàn)的是銀行從“銷售導(dǎo)向”到“客戶需求導(dǎo)向”，應(yīng)對(duì)財(cái)富管理的轉(zhuǎn)型趨勢(shì)。

一套年終獎(jiǎng)理財(cái)組合可包括14款產(chǎn)品

工銀理財(cái)近期開(kāi)啟“薪年心愿“活動(dòng)，呈上一份年終獎(jiǎng)理財(cái)規(guī)劃清單，分短、中、長(zhǎng)期規(guī)劃。其中，短期規(guī)劃主推“工銀理財(cái)·天天鑫穩(wěn)益固收類開(kāi)放理財(cái)產(chǎn)品”和“工銀理財(cái)·天天鑫添益低波紅利策略固收增強(qiáng)開(kāi)放式產(chǎn)品”，兩款產(chǎn)品均為每個(gè)交易開(kāi)放申購(gòu)。中期規(guī)劃主推“工銀理財(cái)·鑫添益14天持盈固收增強(qiáng)開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品”和“工銀理財(cái)·恒睿日升月恒30天持盈固收增強(qiáng)開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品”，設(shè)有半個(gè)月至一個(gè)月的最短持有天數(shù)。長(zhǎng)期規(guī)劃同樣主推兩款固收增強(qiáng)產(chǎn)品，最短持有天數(shù)長(zhǎng)達(dá)3個(gè)月至一年。

農(nóng)銀理財(cái)發(fā)布了“年終獎(jiǎng)到賬倒計(jì)時(shí) 新年第一筆財(cái)富規(guī)劃指南”，根據(jù)資金用途，分別推薦了“農(nóng)銀匠心·靈動(dòng)”系列的六款產(chǎn)品，最短持有期涵蓋30天、90天、180天、360天、720天。其中“農(nóng)銀進(jìn)取·靈動(dòng)180天(多元衡享)”參與全球大類資產(chǎn)配置，“農(nóng)銀匠心·靈動(dòng)360天(內(nèi)需優(yōu)選) ”和“農(nóng)銀匠心·靈動(dòng)720天”配置80%的固收資產(chǎn)外，還有權(quán)益資產(chǎn)配置。

與之類似的還有交銀理財(cái)，推出“年終有福利，‘薪意’不打烊”活動(dòng)。按照每日開(kāi)放、春節(jié)持有、長(zhǎng)期持有等不同期限，依次推出了交銀理財(cái)靈動(dòng)添利和靈動(dòng)慧利系列的4款理財(cái)產(chǎn)品。中郵理財(cái)、光大理財(cái)?shù)茹y行理財(cái)子公司，近期均發(fā)布了相似的年終獎(jiǎng)理財(cái)活動(dòng)。

除上述國(guó)有或股份行的理財(cái)公司，城商行理財(cái)子乃至未成立理財(cái)公司的銀行也加入到年終獎(jiǎng)理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷中。如蘇銀理財(cái)?shù)哪杲K獎(jiǎng)方案一口氣推薦了14款產(chǎn)品，其中11款為R2中低風(fēng)險(xiǎn)、3款為R3中風(fēng)險(xiǎn)，期限涵蓋1個(gè)月以內(nèi)至3年，有5款多資產(chǎn)多策略產(chǎn)品。大連銀行近期上線三款“鯤鵬”系列年終獎(jiǎng)專屬封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品，蘇州銀行、內(nèi)蒙古銀行也推出了年終獎(jiǎng)理財(cái)方案。

綜合配置方案滿足多元化需求

年終獎(jiǎng)對(duì)于每一個(gè)打工人而言都是一筆大額的收入，若沒(méi)有后續(xù)理財(cái)規(guī)劃，這筆收入即成為閑置資金，較為可惜。面對(duì)巨大的理財(cái)需求，年終獎(jiǎng)資金成為了理財(cái)產(chǎn)品的“必爭(zhēng)之地”。

普益標(biāo)準(zhǔn)的研究認(rèn)為，對(duì)比普通理財(cái)產(chǎn)品，年終獎(jiǎng)理財(cái)?shù)臉I(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)略有優(yōu)勢(shì)，或與年末時(shí)間節(jié)點(diǎn)下，機(jī)構(gòu)營(yíng)銷獲客和流動(dòng)性收緊等因素有關(guān)。在凈值化時(shí)代下，投資者愈發(fā)注重包裹在節(jié)日或主題宣傳下的多元化資產(chǎn)配置。

從上述理財(cái)公司推銷的年終獎(jiǎng)理財(cái)產(chǎn)品看，都不是單個(gè)或幾個(gè)產(chǎn)品，而是一套理財(cái)產(chǎn)品組合。該組合呈現(xiàn)一定的邏輯，或根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)梯度、或根據(jù)資金期限。

業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前居民理財(cái)需求更趨多元，單一的產(chǎn)品營(yíng)銷無(wú)法滿足不同客群需求，年終獎(jiǎng)理財(cái)營(yíng)銷的實(shí)際是綜合配置方案。

盈米基金旗下東方金匠投顧團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，銀行從推銷單一產(chǎn)品轉(zhuǎn)向推銷綜合配置方案，體現(xiàn)了從“銷售導(dǎo)向”到“客戶需求導(dǎo)向”、財(cái)富管理轉(zhuǎn)型加速以及應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變。

對(duì)于投資者，普益標(biāo)準(zhǔn)建議，應(yīng)在明確自身理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及目標(biāo)的前提下，審視自身財(cái)務(wù)狀況，制定符合自身實(shí)際情況的年終獎(jiǎng)理財(cái)配置方案。不妨按照活錢管理、保險(xiǎn)保障、穩(wěn)健理財(cái)、長(zhǎng)期投資等目的，分散、合理配置年終獎(jiǎng)理財(cái)產(chǎn)品。