港險“限高令”倒計時！7%降到6.5%

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一邊是內地降息，率先進入利率1字頭，存錢人無處可存。另一邊隨著7.1號臨近，港險的“限高令”越來越有壓迫感，一部分人抓緊最后上車腳步。存錢人，何去何從？

何為港險“限高令”？

今年2月，香港保監局發出通知，從7月1日起，全香港的分紅保單演示利率上限 從7%+降統一下調，不得高于6.5%。

背景原因也很簡單：美聯儲的降息預期，讓海外保險公司、銀行都跟著提前計價降息收益，香港保監局為了保護投保人的分紅實現率，主動要求各家公司不要再宣傳7%，改為6.5%。

同樣的，今年大陸保監局今年初也發了類似要求，只不過是從2.5%降到更低的2%。

因為大陸保險的底層資產是年化收益率1.x%的國債，底層資產水位低，自然能給到保戶的收益也相應更低。

于是，從5月起香港遍出現了“冰火兩重天”的盛景：

一面是各大保險公司紛紛宣布停售下架7%的產品：

5月起，很多保險公司紛紛出公告，表示即將停售7%以上演示收益的儲蓄險產品，降為6.5%；

另一面是涌入香港的投保人，大排長龍搶最后的上車機會：

為了抓緊最后時間上車，鎖定7%產品，很多大陸客戶將保險公司大廳圍得水泄不通，用很多經紀人的話來形容——“能有個站著簽單的位置都不錯了”。

有些人不禁發問：至于么？不就是降了0.5%么？我們內地也降息，怎么沒見大家搶著存錢？

為什么這么多人來搶港險“限高令”前的末班車？7%和6.5%的復利對于錢袋子到底有多大影響？

我做了一個測算：為了讓粉絲們更有對比性，我引入了一個大家更為熟知的品類“存款”，姑且按照1.5%年化（單利）來算，另外兩個對比物，分別是降息前7%（復利）演示收益的舊產品，和降息后6.5%（復利）的新產品。

我們來看看，同樣100萬RMB，存到三個罐子里，不同年限后，你的錢到底差多少。

注：僅供計算演示，以產品實際為準

可以看到，復利計價的保險，無論是7%還是6.5%，都全面吊打1.5%的存款若干倍，而且越往后，差異越大，在第80年的時候，竟然能高達100倍——同樣100萬，變成2.2億和220萬的差距，還是肉眼可見的直觀。

而7%和6.5%的PK中也可以看到，一旦到了復利的場域，差之毫厘，失之千里，第60年同樣差出1420萬。

因為普通人投資“滾雪球”的公式就是這樣：

本金 x 時間 x 復利 = 最終收益

· 本金：大部份人短期內無法改變本金，也無法比富人擁有更多的本金；

· 時間：這是唯一對于窮人和富人都公平的因素——你甚至應該比有錢人更早開始規劃“滾雪球”，越早越好，這是你能反超他們唯一的要素。

· 復利：別小看6.5%到7%的區區0.5%，它同樣可以讓你在本金不變，時間不變的前提下，拿到指數級增加的結果。

最后是很多人都會問的那個問題：香港保險演示收益率這么高，最后實現不了怎么辦？

這個問題我只回答兩句話：

1??香港各大保險公司的平均分紅實現率在95-105%。

退一萬步講，按最差最差情況打9折算，甚至打8.5折算，收益實現率依然在6%+，這個最差表現你是否能夠接受，能接受再買。

2??除了香港保險6%，你是否能夠找到另一樣，同樣保證本金（達到年限后）、保證收益底線、不需要復雜交易技巧、零管理費、分紅不交稅（這個很重要?。┑漠a品？

沒有了。因為全球產品我們都有過比對，儲蓄分紅險這個品類，香港永遠是yyds，沒有之一。

這是對于目前普通家庭做資產配置，最友好的產品。

最后提醒：只有在6月30日前完成簽約，才算趕上7%的末班車。

考慮到6月30日全香港一定會客戶爆滿、系統堵塞，建議盡早規劃出行，想要趕在在6月25日前鎖定收益。

6月要來香港找S叔配置的，拍鏈接咨詢，我們提前約，香港見

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最后，祝大家2025邁出家庭配置正確一步，鎖定穩穩收益，建立優質底艙，6月香港見！

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S叔，十年全球資產投資人，定居香港；預約直播，每周分享全球資產行情；關注我，打開全球投資視野；

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