沒有哪個中產，還能指望養兒防老了

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大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險顧問。

這是我的第781篇原創。

上篇文章，我們介紹了東哥

可以一鍵生成指定目錄下的文件清單，讓我們能從一個更宏觀的視角，組織我們的知識系統。

最近東哥在大刀闊斧的更新自己的知識管理系統。

今天我們回來，繼續聊跨境金融。

前兩天，和一位四川的妹子聊。

川妹子一個人生活，收入穩定，但有個顧慮——

“東哥，我老了以后，誰來照顧我？”

川妹子說，每次我想到老的時候，都有點擔憂。

怕老這件事本身，而是怕到時候生病了、躺在床上，卻沒人照顧。

現在有個頭疼鬧熱，還有父母能照顧。

等年級大了呢？

到自己五六十歲，父母也老了，孩子要忙自己的生活。

那時候，誰來照顧我？

東哥說，這個問題，很重。

也是我們這一代人，必須要面對的現實。

獨身的人、丁克家庭、子女遠在異地的老人，

甚至是“孩子在身邊，卻忙得顧不上”的普通家庭，

都要面對同一個現實：

老了以后，靠誰？

02｜醫療險、重疾險，都有一塊空白

妹子已經配置了醫療險、重疾險這兩大剛需險種。

問題是，這兩個各有各的尷尬。

就像醫療險，治病能報，照顧沒人管。

不產生現金流。

醫療險的核心是“報銷”，

你得先掏錢治病，然后再報銷。

而且報銷的錢，永遠少于你看病的錢。

它只能減少損失。

還有一個關鍵點是，它報的還是治療費，不包括“照顧費”。

重疾險可以帶來現金，但需要觸發『重疾』這個條件。

問題是，除了重疾，我們身體難免還有其他小毛小病。

怎么辦？

比如生病住院，動了個小手術，就像切個闌尾。

沒能達到重疾險的標準，所以重疾險不賠付。

那這時候誰來照顧你，誰來付那筆“照顧的賬單”？

陪床、請護工、家人請假、營養餐……

這些支出，醫療險又一分錢都不賠。

護理支出盲區，就這樣很尷尬的浮出了水面。

03｜一份叫“ENCASH”的保險

東哥說，這個的確是個問題。

而且好消息是，這個問題又解決方案。

一款叫住院醫療險，就可以用來解決這個問題。

住院醫療險是官方的名字，俺更愿意稱它為護理險。

它的邏輯很簡單：

現在買入，以后生病，就有現金流進來。 沒生病，它還能增值。

換句話說，你買的，不只是保險，

而是一份“生病時能產生現金流的資產”。

04｜生病時有現金流，沒生病也在增值

這么說太干巴，咱數據說話。

比如下面，一位 30 歲女性的測算。

以50萬基本保額為例。

每年需要繳 8,500 港幣，共交 20 年。

于是

這個表，怎么理解？

保單一生效，就意味著有 50 萬元的護理儲備。

之后每一年，它還在持續增值。

就像上面表格，可賠付金額那列，一直在慢慢豐盈。

如果住院，每天賠基本保額的 0.1%。

我們的基本保額是50萬，那么每天的賠付金額，就是500 元。

只要住院，就能領到錢，不分大小。

就比如，去醫院割個闌尾，前后住院5天。

那么就可以和保險公司申請賠付，能回來2500塊。

這筆錢看似不多，但關鍵是：

它會一直陪著你。

就是說，這筆錢是一直可以領。

想想自己年紀大了，比如60歲了。

住院次數勢必要比現在高很多。

而每天但凡住院就能領到500塊錢，就會讓你安心得多。

然后，如果沒有觸發理賠條件，你的保費也沒有白花。

而是以現金價值的形式，在保單里面積存了下來。

還能有不錯的收益。

就好比，在第30年的時候，一共交了17萬的保費。

這時候保單值多少錢？

41萬。

你在生病時有錢可領，沒病時錢還在長。

這，就是現金流資產的力量。

05｜為什么現金流資產這么重要

人生的本質，就是不斷增加自己的現金流資產。

也就是那些——無論你是否在工作、是否健康，

都能持續產生現金流的資產。

它們讓你不依賴工資、不依賴別人，

讓你擁有“被動收入的自由”。

很多人把錢存在銀行，以為安全。

但銀行的利息趕不上通脹。

只有能持續產生現金流的資產，

才是真正讓你活得有底氣的資產。

從這個角度看，ENCASH其實是一種具備流動性的長期資產配置：

• 它能抗風險（生病時打錢）；

• 它能抗通脹（保額增長）；

• 它能積累財富（現金價值遞增）。

你把一部分收入，變成未來生病時能“替你打錢”的賬戶。

這不只是保險，更是一種財務規劃的智慧。

06｜中國式老齡化，正在逼近

過去，我們習慣把“養老”想得很遠。

但現實是，這個問題，比想象中近得多。

根據國家統計局數據：

• 截至2024年底，中國60歲及以上人口達3.12億，占比22.9%。

• 預計到2035年，這一比例將超過 **30%**，正式進入“深度老齡化社會”。

• 而每100名勞動年齡人口，未來將要贍養50名老人。

與此同時，護理人力嚴重短缺。

據業內產業報告顯示，目前全國專業養老護理員缺口超過1,000萬。

一線城市的護工費用已達300–800元/天，

未來還會繼續攀升。

換句話說——

不是你不想請人照顧，而是沒人能照顧。

老齡化的壓力，不僅是醫療問題，

更是“護理資源”和“現金流”的雙重挑戰。

而護理險，恰好能解決這個時代的焦慮。

它讓人“有錢請人照顧”，不必靠孩子，也不必求人。

07｜老了不求人，是最高級的體面

人的一生，總有三個階段：

• 為生存奔波的階段；

• 為自由奮斗的階段；

• 為體面而規劃的階段。

ENCASH護理險，就是那份“為體面而規劃”的保障。

它既是護理險，也是儲蓄險；

既能解決當下風險，也能積累未來保障。

你花出去的每一分錢，不是消費，而是投資。

投資未來幾十年的安心、尊嚴和現金流。

當身體不再年輕時，

最讓人安心的，不是子女在身邊，

而是賬戶里，還能源源不斷地進錢。

老了不求人，是最高級的體面。

保險的意義，不是避險，而是賦能。

它讓你的人生，從“靠別人”變成“靠系統”，

從“怕風險”變成“能承受風險”。

ENCASH 的價值不只是賠付，

而是讓你擁有一份能自我運轉的現金流系統。

你不是在買保險，

而是在給未來的自己，

留下一筆永不停止打錢的資產。

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