幣商、散戶必學的支付生存法則：先搞定合法主體，再談交易自由！

以犯罪的立場看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質

—————以一己之力為法咨公司正名—————

每天都有人來問我：六叔我支付寶被風控了怎么辦？其中還有做得非常大的幣商，一天賺十萬那種，當然很多散戶也是一樣，去交易所買U的時候各種限制，甚至反詐叔叔都上門勸阻了，自己賣的時候呢別人各種支付不過來。

今天六叔就和大家聊聊所有支付工具風控的底層邏輯以及全案解決辦法。

首先你要明白，你所有的風控都是自己身份信息的大數據異常，這是在互聯網非金融機構（支、微）里面把你判定為風險行為。

支付寶轉賬的監控是他們自己的反洗錢反電信詐騙的風控模型，這個模型非常強大能分析出你的資金鏈路，當然這個風控體系也是絕密的，你不可能繞過他，跟銀行的模型其實也是大同小異，當然支付寶的更牛X。覺得你有風險就會做出終止交易，或者直接限制你的支付寶賬戶3天到一年不等的時間。

但是既然是系統，那么就有出錯的可能，所以他們給你留了一條申訴的道路，當然很多人就不知道怎么辦了。

我們先來說解決方案和思路，很簡單支付寶把你判定為違規交易，按照六叔的解決思路那你就去證明自己不是違規交易，并不是一成不變的需要固定提交什么證據，而是你得證明，只要你能證明這筆交易是合法合規的，并且沒有詐騙別人的事實，那么解除就是輕輕松松簡簡單單的了。

道理就這么簡單，那為什么你解決不了呢？你是不是隨便找了個理由，什么買賣游戲裝備、給朋友轉賬、收朋友的錢了、借款、貨款。

兄弟，不是靠你嘴巴說，你說什么拿出相應的對方無法拒絕的證據，你所有的風控都能解除。

你買什么裝備了？你有沒有訂單記錄？銷售平臺？你收朋友的錢知道對方身份信息嗎？借款貨款有沒有物流憑證，訂單記錄？

你申訴的時候寫得簡簡單單明明白白，證據格式都給你列好了，你為什么還解決不了？

這個限制圖就是六叔自己的，別人給我打款了69000元，立刻被風控一個月，我需要做的就是證明自己是合法所得，并且能拿出強有力證據。

我是做法律咨詢的，那么我收到的就是法律咨詢費，我需要怎么證明收到的錢是提供法律咨詢服務的呢？

在公布答案之前大家暫停三秒閉上眼睛思考一下？

很簡單，我提供了發票，交稅的。

你敢說我發票是假的嗎？

明顯不能。

所以發票給我提供了強有力證明，是不是很簡單，這個思維邏輯你們可以借鑒一下。

我們遇到很多賣U的客戶咨詢，自己明明什么都沒做，玩自己的收款碼接收不了別人的轉賬，你真的什么都沒做嗎？

你去交易所買U付款的時候付給誰了？你認識嗎？你知道他的收款賬戶在支付寶是涉賭涉詐標簽嗎？

你給涉賭涉詐標簽的賬戶轉賬，你不被風控誰被風控？

你在金融機構和非銀行金融機構里面你的身份信息、身份層級是什么？你在大數據里面有正面的身份信息嗎？

你的支付寶每天真的有需求交易那么多筆流水嗎？多并不能被風控，你看那些超市收款碼、菜市場小販的收款碼，人家一天那么多人分散轉入，全是陌生人，也沒見過被風控啊。。。

所以，風控不可怕，但是你需要做的是你被風控后的解決辦法，大多數人不明白底層邏輯根本沒辦法解決。

所有人都沒研究這個話題和領域，你是做什么的？

你真的能說清楚你在支付工具的系統里面是做什么嗎？

小微企業？個體工商戶？打工的？回收奢侈品的？賣煙酒的？

你的流水是否能體現出你是做什么的？你說你打工的，每天全國幾百個人給你打款進來，你又給全國幾百個人打款出去，你不被風控誰被風控？

你要如何避免這個風控？且說得清楚為什么要分散轉入分散轉出？你有什么身份主體嗎？

對的，你在思考一下。

如果你是一個綜合市場的水果批發商、海鮮批發商、蔬菜批發商呢？

是不是這個行為就合理了？

我要進貨啊，我的水果全球供貨，我肯定要支付給外地的上游貨源啊，我收款肯定要收客戶的錢啊，我也是批發到全國各地啊。

是不是這個行為就合理了？所以身份信息很重要。

所以很多幣商來趙文碩自己銀行卡被風控了，支付寶被限制了根本解不開，這就是沒有布局自己身份信息的原因。

這不是風控了怎么解的問題，而是要提前布局好自己如果被風控了自己有沒有解決方案的問題。

就好像你去追一個白月光，人家告訴你是一個好人，她不想耽誤你。

你特么真認為自己是一個好人了？

要點臉吧，你特么跟我一樣又矮又窮又矬，當別人告訴你是一個好人的時候，你就沒有其他任何優點了。

你只有開著法拉利去公交站臺接他的時候，你才能解決這個問題，而不是去解釋她不會耽誤你的問題。

幣商同理，你做幣商之前你就要知道如何解決風控問題，當然避免收到黑資這是最基礎的，在這不表了。

所以為什么很多幣商在啟動幣商行業之前，自己有一個公司，這種公司要么是資金密集型，要么是人力密集型，你看很多幣商自己都有自己的典當、回收公司。

但是毫無卵用，因為這個身份根本無法解決你資金風控的問題，只能解決你在工商、叔叔部門那里的問題。

你甚至不如開一個超市、垃圾回收公司。

你開一個垃圾回收場是不是解決了資金快進快出并且小額、大額都能說得清楚的問題？

你開一個超市是不是解決了收款碼被風控的問題？因為可以第三方支付啊，你理論上是可以辦理無限個收款碼的。

你在銀行的風控人員眼里是不是一個正常經營的主體？

很多人為什么解不了風控？那就是尼瑪非正常交易比如100筆，正常交易1筆，你能解釋你的流水？

那反過來你正常交易1筆，里面有2筆非正常交易呢？你能解決問題嗎？當然可以。

還有很多人自己注冊了一個公司、個體工商戶，自己結果沒有任何正常的業務往來，全是跑幣商流水了，出了風控問題一眼黑，自己都解釋不了自己的行為。

所以，為什么現在越來越多的幣商開始做實體行業了，其實就是為了解決風控問題而已，你看六叔的支付工具為什么不限制呢？

正所謂不謀全局者，不足謀一域，很多事情不是只看表面，你得看他最核心的底層邏輯，并且從源頭去規避他，散戶也是同理，你自己的行為是否能解釋清楚，你的資金是否可溯源，是否能落袋為安，這是很重要的概念。

遺憾的是現在整個市場上散戶出金沒有落袋為安的概念，這種大多數會被拉清單導致血本無歸的。