很多人生活中可能都遇到這樣的問題:去銀行取錢,總是被問及錢款用途、資金來源等問題。關于儲戶取現是否應該被詢問,反洗錢新規給出了更合理的解釋。
11月28日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。簡單說,這份新規就是銀行不再“一刀切”地詢問所有人,而是根據你的風險狀況來決定要不要多問幾句。
管理辦法圍繞“基于風險”的核心原則,要求金融機構根據客戶特征和交易活動的性質、風險狀況,采取相應的盡職調查措施。
“基于風險開展客戶盡職調查,要求金融機構采取差異化措施,一方面對較低洗錢風險的情形采取簡化措施,另一方面對較高洗錢風險的情形采取強化措施。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬說。
哪些屬于較低風險業務?一名國有大行工作人員向記者舉例說明:
如果客戶收入來源清晰、資金往來穩定,金額也通常在合理范圍,洗錢風險并不突出。銀行在為客戶辦理業務時,主要是進行必要的身份識別和基本信息核驗,一般情況下不會要求提供額外材料或增加審核流程。
“如果一名普通職員,平時賬戶交易多為日常開支、工資收入,某天突然開始收到多筆來自不同省市的轉賬,隨即又迅速轉出,金額動輒幾十萬元到幾百萬元,這種情況就會引起銀行關注,采取措施了解、核實交易背景。”該工作人員說。
專家表示,管理辦法強調金融機構開展客戶盡職調查要與風險相適應,避免采取與洗錢風險狀況明顯不匹配的措施。
值得一提的是,文件刪除了“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”,與此前的征求意見稿保持了一致。文件規定:金融機構在較高洗錢風險時,了解資金來源和用途。同時,還規定對低風險情形,采取簡化措施。
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這項新規真正做到了“安全”與“便利”的平衡,既筑牢了金融安全防線,又避免過度干預老百姓的正常金融活動。畢竟,反洗錢不是防老百姓,而是防壞人利用金融系統干壞事。
提醒大家
配合金融機構的合理盡職調查
是每個公民的責任
只要資金往來干凈透明
新規只會讓我們辦事更順暢
而不是更麻煩
來源:央視新聞微信公眾號
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