絳縣人：事關所有人的銀行取款，新規來了!

絳縣人：事關取款，新規來了！

11月28日，中國人民銀行官網發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，強調金融機構基于風險開展客戶盡職調查，把握好洗錢風險防控和優化金融服務的平衡。自2026年1月1日起施行。

辦法指出，金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，確保足以重現每筆交易，以提供客戶盡職調查、監測分析交易、調查可疑交易活動以及查處洗錢、恐怖融資案件所需的信息。

此次《管理辦法》圍繞“基于風險”的核心原則，要求金融機構根據客戶特征和交易活動的性質、風險狀況開展客戶盡職調查，避免采取與洗錢風險狀況明顯不匹配的措施，平衡好洗錢風險防控和優化金融服務的關系。

其中，“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”的規定取消，與此前的征求意見稿保持了一致。 根據新規，取款時，銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據風險狀況來決定是否要“多問幾句”:出現較高洗錢風險時，銀行“強化調查”了解資金來源和用途;對于低風險情形，則采取簡化措施。

記者了解到，所謂基于風險開展客戶盡職調查，既包括金融機構對較低洗錢風險采取簡化措施；也包括對涉及較高洗錢風險的情形采取強化盡職調查措施。

例如：在銀行網點的日常業務中，領取養老金的社保賬戶常被視為典型的較低風險業務。多數老年客戶收入來源清晰、資金往來穩定，金額也通常在合理范圍，洗錢風險并不突出。因此，銀行在為老年人辦理養老金、社保等相關業務時，主要是進行必要的身份識別和基本信息核驗，一般情況下不會要求提供額外材料或增加審核流程。

反過來，如果一名普通大學生，平時賬戶交易多為生活費轉賬、日常開支，金額至多上萬元，某天突然開始收到多筆來自不同省市的轉賬，隨即又迅速轉出，金額動輒十幾萬，與其身份背景和日常交易模式嚴重不符。此時銀行機構就需要多加關注，采取措施了解、核實交易背景，一旦有合理理由懷疑涉嫌洗錢和相關犯罪的情況，需要及時依法采取相關措施。

此次《管理辦法》要求的“基于風險”開展客戶盡職調查的核心原則，可以說是“該嚴則嚴、當放則放”，可以推動金融機構在提供金融服務時更加充分、合理地兼顧安全和便利。

提醒大家

配合金融機構的合理盡職調查

是每個公民的責任

只要資金往來干凈透明

新規只會讓我們辦事更順暢

而不是更麻煩

來源丨央視新聞

投稿·合作：微信66350359

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