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絳縣人:事關取款,新規來了!
11月28日,中國人民銀行官網發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,強調金融機構基于風險開展客戶盡職調查,把握好洗錢風險防控和優化金融服務的平衡。自2026年1月1日起施行。
辦法指出,金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則,妥善保存客戶身份資料及交易記錄,確保足以重現每筆交易,以提供客戶盡職調查、監測分析交易、調查可疑交易活動以及查處洗錢、恐怖融資案件所需的信息。
此次《管理辦法》圍繞“基于風險”的核心原則,要求金融機構根據客戶特征和交易活動的性質、風險狀況開展客戶盡職調查,避免采取與洗錢風險狀況明顯不匹配的措施,平衡好洗錢風險防控和優化金融服務的關系。
其中,“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”的規定取消,與此前的征求意見稿保持了一致。 根據新規,取款時,銀行不再“一刀切”地詢問所有人,而是根據風險狀況來決定是否要“多問幾句”:出現較高洗錢風險時,銀行“強化調查”了解資金來源和用途;對于低風險情形,則采取簡化措施。
記者了解到,所謂基于風險開展客戶盡職調查,既包括金融機構對較低洗錢風險采取簡化措施;也包括對涉及較高洗錢風險的情形采取強化盡職調查措施。
例如:在銀行網點的日常業務中,領取養老金的社保賬戶常被視為典型的較低風險業務。多數老年客戶收入來源清晰、資金往來穩定,金額也通常在合理范圍,洗錢風險并不突出。因此,銀行在為老年人辦理養老金、社保等相關業務時,主要是進行必要的身份識別和基本信息核驗,一般情況下不會要求提供額外材料或增加審核流程。
反過來,如果一名普通大學生,平時賬戶交易多為生活費轉賬、日常開支,金額至多上萬元,某天突然開始收到多筆來自不同省市的轉賬,隨即又迅速轉出,金額動輒十幾萬,與其身份背景和日常交易模式嚴重不符。此時銀行機構就需要多加關注,采取措施了解、核實交易背景,一旦有合理理由懷疑涉嫌洗錢和相關犯罪的情況,需要及時依法采取相關措施。
此次《管理辦法》要求的“基于風險”開展客戶盡職調查的核心原則,可以說是“該嚴則嚴、當放則放”,可以推動金融機構在提供金融服務時更加充分、合理地兼顧安全和便利。
提醒大家
配合金融機構的合理盡職調查
是每個公民的責任
只要資金往來干凈透明
新規只會讓我們辦事更順暢
而不是更麻煩
來源丨央視新聞
投稿·合作:微信66350359
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