公積金改革來襲：10萬億“沉睡資金”將如何利用？

最近，公積金制度改革火上了熱搜，住建部說了，正在研究擴(kuò)大住房公積金使用范圍，深入推進(jìn)靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)。公積金制度實(shí)行這么多年，跟我們大家的錢包、買房計(jì)劃都息息相關(guān)。想必你也很關(guān)心，未來的公積金制度要改革，到底要怎么改？對(duì)你我有啥影響？

就在2025年12月，近十年來中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議第一次出現(xiàn)了“深化住房公積金制度改革”這句話。緊接著，全國(guó)住房城鄉(xiāng)建設(shè)工作會(huì)議提了7次公積金，要讓公積金“更好發(fā)揮作用”。這背后的信號(hào)很明顯——公積金要升級(jí)了，不是小修小補(bǔ)，而是動(dòng)真格的改革。

從上世紀(jì)90年代開始推行，這幾十年來，是國(guó)家調(diào)整房地產(chǎn)政策的重要工具。全國(guó)公積金繳存余額，到2024年底，漲到了10.9萬億元。這么大一筆錢躺在賬上，效能還有提升空間，確實(shí)是到了改革的時(shí)候了。

那么，公積金為什么是“調(diào)控神器”？首先，它直接連著大家的住房需求，政策一變，市場(chǎng)馬上就能感受到。其次，它覆蓋的人特別多，而且能同時(shí)影響買房的人和賣房的人，所以特別適合做精細(xì)化的調(diào)整。 再加上，地方政府在政策上很有自主權(quán)，所以能根據(jù)自己城市的情況，快速出招，做到“因城施策”。

為什么最近公積金改革的呼聲這么高呢？這是因?yàn)椋诠e金使用過程中，出現(xiàn)了一些需要解決的問題，和不合理的限制。

一是商貸利率降了，公積金和商貸的利差在縮小。二是一些城市對(duì)公積金的限制。有的城市要求，公積金繳存地、購房地、戶籍地必須一致，結(jié)果就是——錢不能跟著人走，跨城買房很不方便。還有商轉(zhuǎn)公，在轉(zhuǎn)換條件和額度上都有限制。

那么，未來的公積金改革會(huì)往怎么走？

首先，是擴(kuò)大使用范圍：除了買房，還可以用來付首付、交物業(yè)費(fèi)、搞裝修等等。

其次，是提高資金效率：讓更多的錢流動(dòng)起來，而不是躺在賬戶里睡大覺。

第三，支持異地互認(rèn)互貸，啥意思？就是要讓公積金的使用流動(dòng)起來，真正跟著人的工作和生活走。

第四，讓更多靈活就業(yè)人員加入：不只是上班族，自由職業(yè)者、個(gè)體戶等也有機(jī)會(huì)享受公積金福利。最后，就是要加大對(duì)保障房、城市更新、老舊小區(qū)改造的支持：從“有得住”到“住得好”，讓城市更宜居。

公積金改革，不只是政策上的調(diào)整，也是“投資于人”理念的體現(xiàn)，更是一次讓居民的住房夢(mèng)更貼近現(xiàn)實(shí)的機(jī)會(huì)。未來，隨著改革的推進(jìn)，可以預(yù)見的是，公積金將變得更靈活、更實(shí)用，讓更多人“貸得到、用得順”，最終實(shí)現(xiàn)“住得上更好的房子”的目標(biāo)。