央行副行長點名十個金融科技項目

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談及當下推動科技與場景融合應用的趨勢，鄒瀾表示，以大模型為代表的人工智能技術，正以澎湃動能重塑金融業的服務形態與價值創造模式，成為行業發展的全新增長極。

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作者 |李覽青

編輯 |楊希

排版 |黃玥

“科技之于金融的意義，早已超越工具層面，成為貫穿金融業發展的戰略主線?！?/p>

在“十四五”收官、“十五五”展篇之際，中國人民銀行副行長鄒瀾在接受金融時報專訪時如是說。

鄒瀾在這篇專訪中系統回顧了“十四五”期間中國金融科技發展所取得的重點成效，還結合近期發布的2024年度金融科技發展獎成果，闡述了我國金融業在自主可控，金融科技與金融業務深度融合，金融業激活數據要素價值、推進數智化轉型，建設金融領域現代化風險防控體系等四大方面的技術趨勢、產業邏輯與政策導向。

在相關獲獎成果案例中，包括建設銀行、浦發銀行、中國銀行、中信銀行、交通銀行、人保財險、農業銀行、郵儲銀行、工商銀行、平安財險等10家金融機構獲得2024年度金融科技發展獎一等獎的項目作為代表成果被提及。

核心軟硬件從“可用”邁向“好用”

在自主可控、筑牢金融基礎設施底座方面，鄒瀾從核心技術到軟硬件產業鏈、生態，到供應鏈韌性等多方面分析了金融業高水平科技自立自強的躍升、

他提到，“十四五”期間，金融機構全面推進企業級IT架構轉型升級，分布式、云原生等核心技術從試點探索走向規?；?、規范化應用，為金融科技高質量發展搭建起堅實梁柱。銀行核心系統完成全方位轉型升級，關鍵技術攻關多點突破、成效卓著，自主可控能力實現質的飛躍。在此基礎上，國產軟硬件產業鏈與生態持續迭代完善，供應鏈韌性與安全防控水平同步提升，為金融業筑牢高水平科技自立自強的堅實根基。

在獲得2024年度金融科技獎一等獎的項目中，鄒瀾指出，既有大中型銀行勇立潮頭、率先垂范，亦有地方中小金融機構緊隨其后、多點開花，形成多級聯動、全域推進的生動格局。

在10個獲獎項目中，自主可控層面的獲獎項目最多，達到4項，包括建設銀行主機核心銀行系統全面下移工程、浦發銀行信用卡核心系統重構、中國銀行IT架構全面轉型戰略工程項目、中信銀行基于云原生的金融級技術中臺體系建設（蒼穹工程）。

鄒瀾指出，下一步，金融機構需扎實推動新一輪關鍵系統技術升級與替代方案全國落地。一是大型機構要完成好存量替代工作，提高工作質效，確保系統安全運行，實現平穩切換。二是中小機構要借鑒大型機構先進經驗，加強經驗交流與技術援助，防范替代工作落地風險。三是在自主可控推進進程中，要以應用落地帶動供給側產品質量升級，不斷完善實施方法和工藝水平，保障產業鏈整體安全可靠。

金融科技場景應用深化

“‘十四五’期間，金融與科技如同鳥之雙翼、車之兩輪，深度融合、協同共進，為金融業生態帶來了深刻變革，持續提升金融服務的質量和效率?！编u瀾表示，作為“五篇大文章”之一的數字金融，是驅動科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融提質增效的核心引擎，正以強勁發展勢能助力“五篇大文章”協同聯動。

在金融科技與業務深度融合方面，鄒瀾提到兩個項目代表。一是交通銀行普惠金融零售業務新模式及生態建設體系項目，通過搭建基于AI智能體產品中樞、一體化總分聯動協作平臺、高效共享安全的行業生態互聯中心，重構業務模式，優化客戶旅程，強化敏捷交付，打造一站式普惠金融新范式。二是在保險領域，人保財險基于可信開放協作體系的航運貿易保險數字化平臺，全面推廣航運保險中國標準、中國費率、中國條款，重構航運保險上下游業務流程，有力促進了協同創新、互利共贏的航運貿易數字化應用和產業生態發展。

談及當下推動科技與場景融合應用的趨勢，鄒瀾表示，以大模型為代表的人工智能技術，正以澎湃動能重塑金融業的服務形態與價值創造模式，成為行業發展的全新增長極。面向未來，金融機構將繼續錨定“五篇大文章” 核心任務，持續深化金融科技場景應用，不斷提升新技術駕馭與實踐能力，加速優化數字服務渠道，健全技術標準體系，完善配套風險防范機制，讓新技術成為驅動金融高質量發展、賦能實體經濟的持久動力。

數據要素價值深化新階段

在“十四五”期間，“數據要素x”行動不斷推進，金融業也成為激活數據要素價值、推進數智化轉型的排頭兵。

鄒瀾指出，“十四五”以來，金融業歷經基礎建設、制度完善與價值深化三大階段，以數據為鑰開啟了高質量發展的新大門，在數據平臺構建、治理體系健全、安全防護強化等方面取得顯著成效，為金融業高質量發展注入了強勁動能。

他提到的成效具體包括三個方面：

一是夯實了數據基礎能力，數據要素全面激活。金融機構通過構建企業級數據平臺，重塑數據能力基礎，引入大數據等技術，建成覆蓋業務全流程的決策支持體系，推動數據分析深入客戶洞察、產品創新和風險防控等核心環節，實現全鏈條賦能。

二是完善了數據治理體系，驅動管理不斷升級。在政策引導與行業實踐的雙重推動下，金融機構企業級數據標準逐步統一規范，數據質量持續提升，治理模式從被動應對向主動價值創造轉型，實現跨越式發展。

三是強化安全合規應用，筑牢協同發展屏障。金融機構建立了覆蓋數據全生命周期的分級分類安全管理機制，有效防范數據濫用與泄露風險。同時，借助隱私計算等技術，實現“可用不可見”的數據安全協作與聯合建模，推動數據應用邁入安全、高效、合規的發展新階段。

在2024年度的獲獎項目中，農業銀行數智驅動的企業級業務架構建設實踐項目、郵儲銀行數智驅動的大型銀行分布式公司業務核心系統都是激活數據要素價值的典型案例。

鄒瀾表示，下一步，金融業將持續深化數據要素市場化改革，加速釋放數據要素價值，以科技賦能與制度創新為雙輪驅動，筑牢數據安全屏障，加快推進金融數智化轉型，為構建現代金融體系提供堅實支撐。

建立“未雨綢繆”的現代化風控體系

在回顧“十四五”期間金融領域現代化風險防控體系時，鄒瀾指出，“十四五”期間，金融業全面升級現代化風險防控體系，推動風控模式從事后追索的“亡羊補牢”，邁向事中干預、實時防控的“未雨綢繆”。在這個過程中，新技術在風險識別、預警與處置中的核心作用日益凸顯，全行業、全生態協同的聯防聯控機制初具規模。

他提到，金融機構堅持發展與安全并重，加快構建主動、立體、縱深的網絡安全防護體系，網絡安全實戰化攻防能力不斷增強。同時，跨境支付清算、征信體系等關鍵金融基礎設施持續完善，系統性風險的隔離與抵御能力得到有效提升，為金融強國建設提供堅實可靠的安全保障。

在獲獎成果中，工商銀行金融行業人工智能全棧安全風險檢測平臺建設和應用、平安財險基于創新技術驅動的風控新模式兩大項目被提及。兩大項目均是在人工智能等前沿技術的加持下，構建安全監測、網絡安全防護的新方案，在風控領域進行有益探索。

事實上，鄒瀾在專訪中提到的金融科技“十四五”期間的四大領域成果，與“十五五”期間的金融科技發展方向一脈相承。

在去年12月央行科技司司長李偉公開發表的《金融科技“十四五”回顧與“十五五”展望》一文中，也提到了四大重點任務：一是服務實體經濟，做精做細金融“五篇大文章”；二是深入實施“人工智能+”行動，加速金融數智化轉型；三是深化“數據要素x”試點，釋放金融數據要素價值；四是統籌發展與安全，筑牢金融網絡和數據安全底線。鄒瀾表示，金融科技不僅是提質增效的加速器，更是金融體系穩健運行與國家金融安全的壓艙石。它筑牢了自主可控的“安全底座”，激活了數據要素的“價值源泉”，鍛造了服務實體的“智慧引擎”，更構筑了風險防控的“數字長城”。

附：部分2024年度金融科技發展獎一等獎項目名單