民間借貸分期還 逾期不還怎么辦？大邑法院以案釋法

封面新聞記者 姚箬君

日常生活中，朋友、親戚之間借錢周轉，有人會約定分期還款來減輕壓力。但如果對方逾期不還，并且明確拒絕還款，出借人能不能要求一次性還清剩余款項？近日，大邑縣法院依法審結一起民間借貸糾紛案件，就此問題給出了明確答案，也厘清了分期還款中的預期違約認定與保證責任承擔問題，為規范民間借貸行為提供明確司法指引。

據悉，張某某向劉某出借20萬元，劉某寫了《借條》，約定自2022年起，每年7月向張某某償還5萬元。當時，王某某以擔保人身份在《借條》上簽字確認。

借款后，劉某按照約定償還了2022年、2023年兩期款項，合計10萬元。但自2024年7月當期還款期限屆滿后，劉某未再履行還款義務。經張某某多次催收，劉某以行為明確表示拒絕履行義務。

為維護自身合法權益，張某某將劉某、王某某起訴至大邑縣法院，請求判令劉某歸還剩余借款10萬元、王某某承擔連帶責任。

法院審理后認為，原告張某某與被告劉某之間的借貸關系合法有效，《借條》所約定的分期還款條款對雙方具有法律約束力。因劉某未按約定足額償還借款，其已經以自己的行為表明不履行還款義務，致使張某某喪失對劉某將來可以履行未到期債務的信任，劉某已構成預期違約。根據《中華人民共和國民法典》第五百七十八條規定，對張某某要求劉某立即償還全部剩余借款的訴求，法院予以支持。

關于被告王某某的保證責任，法院認為，王某某在《借條》上簽字確認擔保事宜，但未對保證方式進行明確約定。根據《中華人民共和國民法典》第六百八十六條第二款之規定，王某某應對案涉債務承擔一般保證責任，其承擔保證責任后，有權向債務人劉某追償。

大邑縣法院在此提醒，民間借貸中，借貸雙方及擔保人應明確約定借款金額、還款期限、擔保方式等核心條款，避免因約定不明引發糾紛。借款人應恪守誠信原則，按照約定履行還款義務；擔保人需充分知曉擔保責任風險，在簽字確認前明確擔保方式與責任范圍，并審慎評估債務人履約能力。