月月領錢，這些基金讓你輕松收獲穩定現金流

出品｜公司研究室

文｜李穎

低利率時代，“工資外的穩定現金流”成了越來越多人的理財追求。

不用盯盤操作，每個月都有一筆資金自動到賬，既能覆蓋水電費、買菜錢等日常開銷，也能攢下旅游基金、應急備用金，這該多好。

隨著新“國九條”鼓勵上市公司提高分紅比例，通過持有“月月分紅”基金，就能輕松實現這種“躺賺”。

誰是分紅勞模？

首先要澄清一個誤區，基金分紅不是“白撿的錢”。簡單說，基金是把持倉股票的股息收益按規則分給投資者，分紅后基金凈值會同步下調，你的總資產不會憑空增加。但對于需要穩定現金流的人來說，這種每月固定到賬的錢，長期積累下來就能形成可觀的被動收入。

2025年，全市場公募基金分紅總額2400多億元，年度分紅總額前十的基金如下。

大額分紅主要集中在少數頭部ETF產品，年度分紅總額超過10億元的有16只基金，華泰柏瑞滬深300ETF分紅規模居于首位。整體來看，分紅金額位居前列的基金幾乎均為ETF產品，且以滬深300等核心寬基ETF最為集中。

從分紅頻率來看，2025年內分紅次數在12次以上的基金共16只。其中西部利得央企優選以一年之內17次分紅位居榜首，這只基金5月份分紅三次，6月份分紅兩次，單單7月份，就分紅五次，比發工資勤快多了。

這些基金分紅這么猛，一方面跟行情有關，2025年市場行情確實好，有錢可分；另一方面政策也在引導上市公司要強化分紅，推動基金通過分紅增強投資者回報，其中尤其是月度分紅的基金，吸引了不少投資者關注。

那些月月分紅的基金

能持續分紅的基金，說明確實是賺錢，基金管理水平也不錯。下面我們來看一些能做到穩定每月分紅的紅利類基金。

比如跟蹤中證紅利指數的萬家中證紅利ETF（159581.OF），可謂“分紅鐵律王”。作為國內首只合同中明確約定每月評估，可月月分紅的ETF產品，當超額收益率達0.01%以上時，可進行收益分配，每年最多可分紅12次。截至2025年12月，已連續20個月沒斷檔，月月發錢，情緒價值拉滿。

廣發中證紅利ETF（159589.OF），2024年3月成立，當年7月就開始每月都有分紅了。截至2025年12月，已經連續分紅17個月，去年全年累計分紅0.0253元/份。但觀察其聯接基金發現，分紅遠不如場內ETF多，2025年9月才開始每月分紅。

國泰上證國有企業紅利ETF（510720.OF），聚焦工商銀行、中國神華這類經營穩定的央國企，受益于新“國九條”對國企分紅的鼓勵，截至2025年12月31日，總份額29.19億份，較年初增長超287%。分紅規則是每月評估達標即分，2024年4月成立，從當年10月開始至今每月都有分紅，“穩穩的幸福”莫過于此。

華泰柏瑞中證港股通高股息投資ETF（513530.OF），跟蹤港股通高股息指數，從2025年6月開始月月分紅。截至2026年1月13日，標的指數近12個月股息率達5.83%。但受海外市場影響，凈值波動比A股ETF大，適合能接受一定波動、想多拿分紅的投資者。

搭建月月領錢投資組合

單一基金的分紅可能受行業周期影響，想要實現“月月有進賬、波動不心慌”，核心是做好“錯峰分紅+比例適配”，通過組合不同分紅特性的標的，彌補單一資產的短板，同時根據自身風險偏好調整配置比例。

1. 穩健型組合：優先保本金、穩分紅

以低波動、高穩定性的A股紅利ETF為主，搭配少量現金類資產應對突發情況，幾乎不承擔大幅回撤風險。

比如萬家中證紅利ETF40%+國企紅利ETF30%+ 寬基ETF（如滬深300ETF）20%+ 現金資產10%。其中萬家中證紅利ETF和國企紅利ETF每月穩定分紅，寬基ETF補充季度分紅，確保全年現金流不間斷。且行業分散（覆蓋金融、公用事業、能源等），適合保守型投資者。

2、平衡型組合：兼顧穩定分紅與增值

在穩定分紅的基礎上，適當配置高分紅個股和行業ETF，提升組合的收益彈性，適配大多數人的理財需求。

比如可以多只紅利ETF組合50%（萬家中證紅利ETF +港股通高股息ETF）+ 優質高息股20%（分紅穩定的個股）+銀行ETF20%+ 現金類資產10%。

其中港股通高股息ETF貢獻高分紅，高息股和銀行ETF補充行業紅利，實現“每月有小錢、季度有大錢”。優勢在于分散風險的同時，能享受行業景氣度提升帶來的凈值增長，比如2025年銀行板塊上漲期間，實現“分紅+增值”雙收益。

3、進取型組合：博取更高分紅收益

提高高息股和港股通高股息ETF的占比，犧牲部分穩定性換取更高的分紅收益，適合能承受較大回撤的投資者，用短期用不到的錢投資。

比如優質高息股30%+紅利ETF30%（港股通高股息ETF +易方達恒生紅利低波ETF ）+行業ETF25%+現金類資產15%。

收益彈性大，但需承擔個股和市場波動風險，建議每季度復盤調整。

總之，在搭建投資組合時記住三點，一是不要只看股息率，忽略持續性；二是不要過度集中單一板塊；三是留足現金緩沖，既能應對突發支出，也能在基金回調時補倉，提升長期收益。

最后要強調的是，月月分紅基金的核心價值是提供穩定現金流，而非一夜暴富。搭建組合的本質，是用理性的配置把市場紅利轉化為可感知的生活保障。它可能不夠“刺激”，但能讓你在震蕩市場中擁有一份確定的收益，一份踏實的安全感。