上海
2026年伊始，多家銀行和理財公司再推降費舉措。近期，上銀理財、寧銀理財、建信理財、招銀理財等多家機構發布公告稱，對旗下部分理財產品進行費率優惠。有機構將多項費率進行下調，也有機構將銷售服務費或固定投資管理費降至0。
本輪理財產品“降費潮”有何特點？銀行理財為何紛紛下調費率？
蘇商銀行特約研究員薛洪言介紹，多家銀行和理財公司掀起階段性降費潮，通過主動調降產品的相關費率，讓利于投資者，旨在關鍵時間窗口提升產品的吸引力，以吸引資金流入并擴大市場份額。
在現階段銀行“存款搬家”的背景下，費率下調正成為承接儲蓄資金的重要抓手。業內專家指出，理財公司下調理財產品費率，是低利率環境下行業競爭加劇，為了吸引客戶投資承接“存款搬家”資金，以及沖刺“開門紅”業績的綜合體現。
中信證券首席經濟學家明明表示，當前的費率調整仍以階段性降費為主，這是因為管理費等收入是多數理財公司的重要營收來源，若長期維持“零費率”或“超低費率”，將對機構盈利能力構成顯著挑戰。由此可見，階段性降費更多是理財公司應對市場變化的短期營銷策略，而非永久性舉措，這一方式也有助于機構在吸引客戶與保障自身可持續發展之間尋求平衡。
明明提醒投資者，選擇理財產品不應只看費率高低，更要重點關注三方面：一是明確自身風險承受能力與投資目標，選擇風險匹配的產品，切勿追求高收益而忽視風險；二是考察理財公司的投研實力、歷史業績和運作穩定性，優先選擇團隊專業、策略清晰、長期業績穩健的機構；三是仔細閱讀產品說明書與合同條款，了解投資方向、策略及流動性安排，認清凈值化轉型后理財產品“非穩賺不賠”的屬性，警惕“保本高息”類虛假宣傳。
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