羅德島醫(yī)療保險(xiǎn)注冊(cè)開啟！如何明智選擇醫(yī)療計(jì)劃？

現(xiàn)在是醫(yī)療保險(xiǎn)的開放注冊(cè)季節(jié)。在羅德島，超過240,000人注冊(cè)了該計(jì)劃，根據(jù)醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療補(bǔ)助服務(wù)中心（CMS）的數(shù)據(jù)。

然而，選擇哪個(gè)計(jì)劃會(huì)影響一個(gè)人獲得的保障，布朗大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院的健康服務(wù)政策與實(shí)踐副教授大衛(wèi)·邁爾斯（David Meyers）表示。

醫(yī)療保險(xiǎn)分為兩個(gè)主要類別：傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)計(jì)劃。在羅德島，約55%選擇醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)計(jì)劃的人，其余45%選擇傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)，根據(jù)聯(lián)邦基金的數(shù)據(jù)。

醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些類型可供選擇？

傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)，也稱為原始醫(yī)療保險(xiǎn)，基于按服務(wù)收費(fèi)的模式，患者為每項(xiàng)服務(wù)支付費(fèi)用。它包括A部分——醫(yī)院保險(xiǎn)——和B部分——醫(yī)療保險(xiǎn)。它涵蓋住院醫(yī)院訪問、醫(yī)生服務(wù)、檢查和預(yù)防護(hù)理。

醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)計(jì)劃由私人保險(xiǎn)公司管理，如聯(lián)合健康保險(xiǎn)和藍(lán)十字藍(lán)盾。它在價(jià)值導(dǎo)向的醫(yī)療模式下運(yùn)作。

“CMS 基本上給保險(xiǎn)公司根據(jù)成員健康狀況調(diào)整的一筆總額。保險(xiǎn)公司利用這筆錢提供患者所需的所有護(hù)理。這使得他們有動(dòng)力減少認(rèn)為不必要的護(hù)理，因?yàn)檫@樣可以節(jié)省他們所獲得的支付與節(jié)省費(fèi)用之間的差額，”梅耶斯解釋道。

如何在醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)和傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)之間進(jìn)行選擇

梅耶斯補(bǔ)充說，選擇醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)有一些好處。

“它簡(jiǎn)化了福利，因?yàn)槟憧梢詮尼t(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)中獲得所有護(hù)理。如果你在傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)下，你需要注冊(cè) A 部分、B 部分。如果你想要藥物保障，就需要注冊(cè) D 部分。你還需要獲得一個(gè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，”他說。

梅耶斯說，醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)在過去十年中迅速增長(zhǎng)，因?yàn)樗囊粋€(gè)吸引力就是通常月保費(fèi)較低。

它還包括牙科和視力覆蓋、健身房會(huì)員資格以及送餐服務(wù)等福利。

但這也有一些權(quán)衡。例如，它將受益人限制在特定的服務(wù)提供者網(wǎng)絡(luò)中，并可能由于諸如事先授權(quán)等控制措施而導(dǎo)致獲取護(hù)理的延遲。在羅德島，大約31%的醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)計(jì)劃對(duì)專科醫(yī)生就診或預(yù)防護(hù)理服務(wù)有事先授權(quán)要求，根據(jù)聯(lián)邦基金會(huì)的說法。

重要的是，[醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)]計(jì)劃將提供更多的補(bǔ)充福利。它的保費(fèi)可能更低，但對(duì)您可以就診的醫(yī)生會(huì)有更多限制，并且相對(duì)于傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)，可能會(huì)有更多的護(hù)理延遲，在傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)中，您基本上可以去任何醫(yī)生那里，并且限制要少得多。”

還有另一個(gè)考慮因素：您是否是西班牙裔或黑人，并且希望找到同樣是西班牙裔或黑人的醫(yī)生。布朗大學(xué)的梅耶斯和其他研究發(fā)現(xiàn)，盡管醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)計(jì)劃以不成比例的更高比例招收西班牙裔和黑人，但這些種族社區(qū)的醫(yī)生可及性較低。

如果選擇醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)選計(jì)劃，梅耶斯建議問幾個(gè)問題：

• 費(fèi)用是多少？每月保費(fèi)可能較低，但您還需要考慮看專科醫(yī)生或去急診室的費(fèi)用。
• 您需要額外的福利，比如視力和牙科護(hù)理嗎？如果不需要，您可能更適合傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)。
• 而且，也許最重要的是，您的醫(yī)生是否在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)？醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)選計(jì)劃認(rèn)可的醫(yī)療服務(wù)提供者名單可能每年都會(huì)變化，甚至在同一年內(nèi)也會(huì)變化，因此詢問您的醫(yī)生是否會(huì)被該計(jì)劃覆蓋是值得的。

梅耶斯解釋說，關(guān)鍵是您在看醫(yī)生時(shí)是否需要更多的靈活性。

“如果您真的關(guān)心能夠看到您想看的任何醫(yī)生以及及時(shí)獲得護(hù)理的機(jī)會(huì)，那么即使費(fèi)用稍高，考慮傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)也是值得的，”他解釋道。

尋找可信的信息來源

了解醫(yī)療保險(xiǎn)可能很困難，很多人都需要一些幫助。

但是，梅耶斯警告說，人們應(yīng)該注意選擇幫助的來源。他指出了那些在電視和公交車上投放廣告的經(jīng)紀(jì)人。

“一個(gè)重要的事情是要記住，雖然經(jīng)紀(jì)人可以幫助人們做出決策，但經(jīng)紀(jì)人會(huì)根據(jù)不同的計(jì)劃獲得不同的傭金來幫助人們注冊(cè)。因此，他們可能會(huì)試圖引導(dǎo)人們選擇那些支付給他們更多的錢的計(jì)劃，而不是為了會(huì)員的最佳利益，”梅耶斯說。