假“惠民保”騙局曝光：涉案7100萬(wàn)遍及30省，這些套路需警惕

來(lái)源：環(huán)球網(wǎng)

【環(huán)球網(wǎng)綜合報(bào)道】“惠民保”作為地方政府指導(dǎo)、保險(xiǎn)公司商業(yè)運(yùn)作的城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，憑借廣覆蓋、低保費(fèi)、高保額的特點(diǎn)，已在全國(guó)100多個(gè)城市推廣，參保人次上億，成為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充。然而這一民生保障舉措，卻被不法分子盯上，上演了一場(chǎng)波及全國(guó)的虛假保險(xiǎn)騙局。

2023年9月起，一款名為“屹騰惠民保障服務(wù)”的金融產(chǎn)品通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、短視頻、宣傳單等多渠道大肆推廣。該產(chǎn)品按年齡分三檔，年費(fèi)500至1200元不等，保障期1年，宣稱“低價(jià)格、無(wú)免賠門(mén)檻、可帶病投保”，承諾覆蓋醫(yī)保內(nèi)外用藥、進(jìn)口藥、住院、透析等各類(lèi)費(fèi)用，甚至號(hào)稱“0歲至百歲均可投保，24小時(shí)后生效，免體檢免智核”。這些遠(yuǎn)超行業(yè)常規(guī)的寬松條件，迅速吸引了大量群眾，尤其是因患病被正規(guī)保險(xiǎn)公司拒保、急需保障的群體。

營(yíng)造“合法合規(guī)、有政府支持”假象

為獲取信任，該公司可謂“煞費(fèi)苦心”：偽造國(guó)家政府機(jī)關(guān)公文和醫(yī)保局授權(quán)文件，謊稱“經(jīng)大連市政府報(bào)備”，營(yíng)造“合法合規(guī)、有政府支持”的假象；挑選小額真實(shí)理賠案例包裝宣傳，用群眾感謝為騙局增信，部分業(yè)務(wù)員甚至直接在醫(yī)院推銷(xiāo)，利用患者迫切需求擴(kuò)大影響。初期，對(duì)于2000元左右的小額理賠申請(qǐng)，公司都會(huì)按期賠付，以此打造“履約可靠”的口碑，但當(dāng)投保人面臨大額醫(yī)療支出時(shí)，便以“病種不在理賠范圍”“未如實(shí)告知病史”等理由推諉拒賠。大連市民就曾遭遇婆婆大病住院花費(fèi)數(shù)萬(wàn)元后，被公司無(wú)理拒賠的情況。

大連市民王女士表示，它要求年齡從一出生到一百歲以上都行，醫(yī)保內(nèi)的藥錢(qián)、自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、住院、透析什么的費(fèi)用都能給理賠。買(mǎi)了等一天，24小時(shí)后就能生效，買(mǎi)的時(shí)候合同也簡(jiǎn)單，有病也能買(mǎi)，大病只要健康的家人買(mǎi)一份，也能買(mǎi)。

不在參與這份所謂的“惠民保障”后，起初的小額醫(yī)療費(fèi)用確實(shí)按期得到了賠付，然而參保人不知道的是，騙局也是在此時(shí)逐漸展開(kāi)。

大連市公安局經(jīng)偵支隊(duì)涉稅大隊(duì)一級(jí)警長(zhǎng)李子健稱，在投保人住院出險(xiǎn)之后，公司對(duì)于理賠金額比較小的保單會(huì)正常理賠，在之后對(duì)于理賠金額比較大的保單，公司就會(huì)以投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知所患病種，或所患病種不在理賠范圍內(nèi)等理由推脫，不予理賠。

“高傭金裂變”模式

騙局的擴(kuò)張背后，是一套“高傭金裂變”模式。2024年4月起，該公司以最高27%的傭金（遠(yuǎn)高于普通商業(yè)保險(xiǎn)5%-15%的比例）招募區(qū)域代理，采用“總部統(tǒng)籌、區(qū)域代理、基層推銷(xiāo)”的三級(jí)模式快速擴(kuò)張。不到一年時(shí)間，其業(yè)務(wù)遍及全國(guó)30個(gè)省份，在10省15市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，吸引投保人數(shù)超7萬(wàn)人，非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額高達(dá)7100余萬(wàn)元。

經(jīng)查，涉案公司“大連屹騰惠民健康生態(tài)科技有限公司”根本不具備保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，其經(jīng)營(yíng)范圍與保險(xiǎn)無(wú)關(guān)，卻通過(guò)虛假宣傳和合同條款設(shè)計(jì)，使產(chǎn)品實(shí)質(zhì)符合保險(xiǎn)產(chǎn)品屬性，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)。2025年2月，大連警方接到報(bào)案后，聯(lián)合金融監(jiān)管部門(mén)展開(kāi)深入調(diào)查，確認(rèn)了其非法經(jīng)營(yíng)的核心證據(jù)。2025年4月27日，警方組織百余名警力集中收網(wǎng)，抓獲犯罪嫌疑人23名，關(guān)停“屹騰惠民”微信投保程序，徹底搗毀該跨區(qū)域非法保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)。同年8月28日案件移送審查起訴，2026年1月20日正式開(kāi)庭審理。

大連市公安局經(jīng)偵支隊(duì)涉稅大隊(duì)一級(jí)警長(zhǎng)劉勻翔表示，涉案公司采取了以高傭金為誘餌發(fā)展區(qū)域代理的模式，它的傭金最高可以達(dá)到27%，遠(yuǎn)高于普通商業(yè)保險(xiǎn)的5%到15%。他們還采取了總部統(tǒng)籌、區(qū)域代理、基層推銷(xiāo)的三級(jí)裂變模式，也是在這種模式下迅速地在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行了擴(kuò)張。

大連市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)徐昊提醒，對(duì)“無(wú)門(mén)檻投保、可帶病理賠、低價(jià)高回報(bào)”等不符合保險(xiǎn)行業(yè)常規(guī)的承諾，需高度警惕。正規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、理賠條件均有明確規(guī)范，不存在零風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋。政府部門(mén)的惠民政策、授權(quán)文件會(huì)通過(guò)官方網(wǎng)站、正規(guī)新聞媒體等渠道發(fā)布，可直接聯(lián)系相關(guān)政府部門(mén)進(jìn)行核實(shí)。

虛假保險(xiǎn)騙局并非個(gè)例

值得警惕的是，此類(lèi)虛假保險(xiǎn)騙局并非個(gè)例。近年來(lái)，海南達(dá)昌財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、海南元邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等未取得資質(zhì)卻從事保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)被查處；鄭州、上海等地出現(xiàn)“眾安車(chē)服”冒用正規(guī)保險(xiǎn)名義推銷(xiāo)低價(jià)車(chē)險(xiǎn)，導(dǎo)致消費(fèi)者理賠無(wú)門(mén)；“安我股保”平臺(tái)以“個(gè)股虧損全額理賠”等夸大宣傳吸引投資，實(shí)則為非法金融業(yè)務(wù)。這些騙局均利用消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)渠道、資質(zhì)的認(rèn)知盲區(qū)，竊取公眾信任，侵害合法權(quán)益。

2024年底至2025年初，鄭州、上海等地多名車(chē)主被自稱“眾安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員”的人員推銷(xiāo)“低價(jià)車(chē)險(xiǎn)”，投保后卻遭遇理賠推諉、客服失聯(lián)等問(wèn)題。經(jīng)查，涉事主體“眾安車(chē)服”與眾安保險(xiǎn)無(wú)關(guān)聯(lián)，其營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍不含保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，出具的“機(jī)動(dòng)車(chē)安全保障單”并非真實(shí)車(chē)險(xiǎn)。

2025年11月，一款名為“安我股保”的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)及相關(guān)APP，以“0風(fēng)險(xiǎn)0虧損”“個(gè)股虧損當(dāng)天全額理賠”“月收益60%-100%”等夸大宣傳為誘餌，謊稱隸屬于香港安我保險(xiǎn)、與中信證券合作，吸引消費(fèi)者進(jìn)行投資。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)明確表示，“安我股保”并非監(jiān)管批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，相關(guān)產(chǎn)品也未獲批準(zhǔn)或備案，其行為涉嫌以虛假保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。

警方和監(jiān)管部門(mén)提醒，面對(duì)“無(wú)門(mén)檻投保、可帶病理賠、低價(jià)高回報(bào)”等不符合行業(yè)常規(guī)的承諾，需高度警惕。正規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、理賠條件均有明確規(guī)范，不存在“零風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋”。辨別保險(xiǎn)真?zhèn)慰衫斡浫校阂皇峭ㄟ^(guò)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)查詢機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)許可證和產(chǎn)品備案信息，選擇正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)；二是查驗(yàn)銷(xiāo)售人員執(zhí)業(yè)資質(zhì)，保費(fèi)直接支付至保險(xiǎn)公司賬戶，切勿向個(gè)人賬戶或不明平臺(tái)轉(zhuǎn)賬；三是投保后通過(guò)保險(xiǎn)公司官方客服、“金事通”APP等渠道核實(shí)保單真?zhèn)危舸婧煤贤瑧{證。同時(shí)，政府部門(mén)的惠民政策和授權(quán)文件會(huì)通過(guò)官方網(wǎng)站、正規(guī)新聞媒體發(fā)布，可直接聯(lián)系相關(guān)部門(mén)核實(shí)，避免上當(dāng)受騙。