誰在掏空銀行？惠州博羅農商行與空殼公司勾結，騙貸1.3億成爛賬

這是一起驚天犯罪！惠州市政府對面價值10億的地標建筑——中惠大廈，被注冊僅35天的空殼公司騙貸1.3億從博羅農商行非法獲取。

（價值超10億的中惠大廈）

與惠州市政府僅200米之隔，中惠國際大廈如一道刺眼傷疤，矗立在城市核心地段。十年前，它曾被寄予厚望，定位為集高端寫字樓、科技孵化于一體的城市地標；十年后，卻仍是滿目瘡痍的爛尾樓。

比樓宇爛尾更觸目驚心的，是其背后盤根錯節的金融犯罪鏈條。深入調查證實，這絕非普通的資金鏈斷裂，而是一場由空殼公司主導、銀行內部人員配合、司法程序被濫用的系統性騙局——一家成立僅35天的“三無”公司，竟輕松套取1.3億元銀行貸款。

01

“量身定制”的空殼：35天，騙貸1.3億

2020年4月24日，廣州鑫龍企業管理有限公司完成注冊，2000萬元注冊資本全系認繳未實繳，無實際經營業務、無穩定資金流水、無有效資產儲備，甚至連固定辦公場所都不具備，是典型的“三無” 空殼主體。工商登記信息清晰顯示，該公司股東的認繳出資期限遠至2050年，成立初期無任何經營記錄、納稅憑證和社保繳納信息，毫無實際經營能力可言。

就是這樣一家毫無實力的空殼公司，在成立僅35天后，便從博羅農商行順利獲得1.3億元貸款，且這筆資金被即刻用于收購該行對惠州中惠國際投資有限公司的1.3億元債權。這一 “成立即收購” 的操作，完全違背正常商業邏輯。在不良資產處置行業，打折收購是通行規則，中惠大廈這類問題樓盤的債權實現存在極高風險，市場常規折扣僅為1至5折，而該空殼公司卻以原價全額接盤，其真實目的昭然若揭，正是瞄準了該項目后期潛在的高達10億元的巨額差價。

更令人咋舌的是，這筆收購資金并非來自空殼公司自身，而是全部源于博羅農商行的違規放貸，屬于典型的“以貸套貸”“空手套白狼”。鑫龍公司以股權出質的方式從該行獲取1.3億元貸款，但其本身毫無償債能力，所謂的“股權出質”，不過是一場自欺欺人的空對空數字游戲，銀行資金就此淪為空殼公司覬覦巨額利益的工具。

02

農商行內外勾結：公然騙貸1.3億，法律紅線被一次次踐踏

《中華人民共和國商業銀行法》第三十五條明確規定，商業銀行發放貸款，應當嚴格審查借款人的償還能力、借款用途等，實行審貸分離、分級審批制度。這是銀行放貸的法定底線，更是金融安全的重要保障。但博羅農商行面對成立僅月余的鑫龍公司這一“三無”空殼主體，非但未履行法定的審查義務，反而一路違規放行，直接發放1.3億元貸款，且該筆巨額貸款至今未能收回。這絕非簡單的風控環節失守，而是對國家法律強制性規定的公然漠視與肆意踐踏。

從刑事法律層面來看，《中華人民共和國刑法》第一百八十六條明確規定，銀行或其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。根據最高人民檢察院、公安部的相關立案追訴標準，違法發放貸款數額在200萬元以上即應予立案追訴。本案中，涉案違規放貸金額高達1.3億元，遠超“數額特別巨大”的法定認定標準，相關貸款審批、經辦人員已涉嫌構成違法發放貸款罪。

同時，博羅農商行作為地方性農村金融機構，本應嚴格執行《中國銀保監會辦公廳關于推進農村商業銀行堅守定位 強化治理 提升金融服務能力的意見》中“機構不出縣（區）、業務不跨縣（區）”的監管定位要求，堅守本土金融服務的基本職責。但該行不僅違規跨區域向注冊于廣州的鑫龍公司大額放貸，還未對借款主體資質、資金實際用途開展任何實質性審查，主觀上的失職與客觀上的違規，直接導致1.3億元信貸資金陷入重大損失風險，也讓銀行的金融監管防線徹底失守。

03

資本賭局：從源頭注定的崩塌

中惠大廈的爛尾困局，并非偶然發生，而是開發商從項目之初就埋下的惡果，一場赤裸裸的“以小博大”資本賭局，從源頭就注定了崩塌的結局。

2010年，惠州中惠國際投資有限公司成立，其注冊資本僅3000萬元，股東實際投入資金不足4300萬元，卻貿然操盤總投資預計達10億元的大型商業項目。這種“小錢撬大盤”的投機套利邏輯，暴露了開發商毫無長期投入的實力，更無扎實建設的誠意，其本質就是將該項目當作“圈地套現”的工具，從未想過真正打造城市地標。

2014年項目動工后，資金危機隨即爆發，開發商的資金鏈根本無法支撐項目建設。2015年底，因無力支付工程款，項目首次陷入停工狀態，爛尾的苗頭已然顯現。但開發商并未收手，反而繼續鋌而走險，2016年，中惠公司以“支付工程款”的虛假名義，從博羅農商行騙取1.8億元在建工程專項貸款。這筆貸款到賬后，開發商僅向施工方支付4000萬元，剩余1.4億元被擅自挪作他用——其中1億元用于補交地價，4000萬元直接轉入法定代表人親屬控制的公司。

該行為早已超出普通民事違約的范疇，已涉嫌《刑法》規定的騙取貸款罪。開發商以虛假的資金用途騙取銀行信任，致使1.4億元專項貸款脫離監管，給銀行資金造成重大安全風險，也讓中惠大廈的建設徹底失去資金支撐，爛尾成為必然。

04

司法程序被濫用：最后一道防線的失守

空殼公司鑫龍公司在從博羅農商行套取貸款、收購債權后，迅速借助司法程序試圖對非法所得進行“洗白”，本應守護公平正義的司法最后一道防線，在本案中卻慘遭失守。

2021年11月，相關司法機關在審理該案時，未深入核查鑫龍公司債權來源的合法性，未審查其實際資金實力，更未依法保障施工方的工程價款優先受償權，甚至違反《全國法院民商事審判工作會議紀要》（法〔2019〕254號）第31條關于“違反涉及金融安全、市場秩序的強制性規定應認定合同無效”的明確規定，徑直判令中惠公司向鑫龍公司清償1.37億元本息，并對中惠大廈抵押房源啟動拍賣程序。

司法的核心價值在于維護公平正義、守護市場秩序，而在本案中，司法程序卻被異化為資本套利的“合法外衣”。法院在審理過程中，對債權來源的違法性視而不見，對資產估值的合理性未作核實，使得司法程序淪為空殼公司洗白非法利益的工具。

05

法治傷口亟待愈合：嚴懲犯罪，補齊治理與監管短板

目前，司法機關已針對中惠大廈相關涉案問題依法啟動追責程序，這是修復法治傷口、維護金融秩序的重要開端。但中惠大廈長達十年的糾葛，仍為我們敲響了沉重的警鐘：當開發商以“小錢撬大盤”的投機思維操盤項目，當銀行的金融風控形同虛設、法律底線被肆意踐踏，當司法程序被異化為資本“洗白”的工具，一棟樓宇的爛尾，早已不再是簡單的市場經營糾紛，而是實實在在的法治傷口，更是地方治理與金融監管的系統性失序。

斬斷伸向金融領域的黑手，守護金融安全與司法公正，既要依法嚴懲本案涉案人員，讓違法者付出應有代價，更要以此為契機，補齊地方治理與金融監管的系統性短板。

有法律工作者直言，本案法律事實清晰，辦理過程卻被人為復雜化。開發商以虛假用途騙取銀行1.8 億元在建工程貸款，將1.4億元挪作他用，輔以大量倒簽文件，主觀犯罪故意確鑿，已涉嫌騙取貸款罪；博羅農商行向無償債能力的空殼公司違規放貸，相關人員則涉嫌違法發放貸款罪，這皆是不容模糊的法律常識。而案件辦理中出現的種種牽強辯解，背后根源不言自明——正是不正當的利益勾連與權力保護傘，人為增加案件辦理難度，阻礙了法律的公正執行。

總結：

中惠大廈的爛尾，是城市發展的遺憾，而其背后的金融犯罪與監管失守，更值得所有相關部門深刻反思。唯有強化金融機構的合規經營意識，筑牢金融監管的堅實防線，堅守司法的公平正義底線，完善地方治理的協同機制，才能真正愈合法治傷口，防范此類金融犯罪再次發生，讓金融市場回歸健康有序的發展軌道，讓城市建設真正貼合民生期待與發展需求。