現在的存款和保險收益利率，真是狗都不看

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01、

無風險收益 “腰斬”：

為什么說現在存錢等于虧錢？咱們先看一組扎心的數據：2025年7月，內地一年期銀行定存利率不到 1%，三年期定存利率沒超過1.5%，余額寶這類貨幣基金年化收益僅1.2%，就連保險公司的預定利率也從幾年前的4.5%一路降到了2.0%。

這意味著什么？

S叔我給你們算筆賬：如果你有100萬存銀行，一年下來利息不到一萬，可別忘了咱們的隱性通脹壓力——你的日常開銷、教育醫療成本哪樣不在漲？

年化收益低于2%的存款，本質上就是在 “被動縮水”。

有人說：“那我買公寓收租總行了吧？” 我明確告訴你們：國內所有公寓都是垃圾資產。為什么這么說？

公寓租金回報率看似有2-3%，但你忽略了它的貶值速度。

100個買公寓的人里，99個都在虧錢，每年租金收益根本抵不上資產貶值的損失，想脫手時更是難上加難。

這就是當下最尷尬的處境：存款利率跑不贏通脹，房產投資陷阱重重。

普通人的財富就像 “溫水里的青蛙”，看似安全，實則正在被低利率慢慢 “煮熟”。

02、

破解困局的關鍵：

看懂政策導向，抓住 “被推漲” 的資產

既然存款和公寓都靠不住，那錢該往哪去？其實答案就藏在政策風向里。

2025年上半年，咱們高層明確提出 “要增加居民財產性收入”，為什么要提這個？

因為居民財富縮水導致購買力不足，而咱們國家早就不缺產能，缺的是消費動能——生產100輛車只能賣掉10輛，剩下的90輛就是無效庫存；

這就是典型的 “通縮式螺旋”！

怎么破局？S叔我跟你們說，政策的發力點很明確：拉股市，而且是拉 “穩得住、虧不起” 的國央企紅利股。

為什么一定是國央企紅利股？這里面有兩個硬邏輯：

第一，資金有限，拉不動整個市場；

47萬億的樓市盤子，你投10萬億進去連個水花也濺不起來；但10萬億進股市，權重股立馬就能被推起來，效率高得多。

第二，“自己人的資產不能虧”；

國央企是國家經濟的 “基本盤”，拉它們的股價既能讓居民獲得財產性收入，又不用擔心資金安全，畢竟這些企業的派息穩定、風險可控。

2025年的數據已經驗證了這個邏輯：上半年工商銀行漲了50%，央企紅利指數從2月到7月漲了20%，如果從4月低位算起，收益更是超50%。

更關鍵的是，這些股票每年還有4%左右的派息——哪怕股價不漲，你也能拿到堪比存款3倍的收益。

這可不是天上掉餡餅，而是政策導向下的必然結果。

大家認可不認可這個邏輯？投資從來不是瞎猜，而是看懂 “上面要做什么”，然后提前站好隊。

當政策明確要“增加財產性收入”，當資金只能流向“安全且高效”的資產，國央企紅利股的上漲其實早有預兆。

03、全球視野下的 “收益差”：普通人也能抓住的無風險機會

除了A股的國央企紅利股，還有一個被大多數人忽略的 “信息差” 機會：香港的無風險收益。

2025年7月，香港的美元貨幣基金年化收益能達到4%——100萬進去，一年穩拿4萬收益；1000萬就是40萬，這比內地貨幣基金的收益高了3倍多。

為什么會有這種差距？

因為香港作為國際金融中心，利率水平跟全球市場掛鉤，而內地為了穩經濟一直在降利率，兩地的“收益差”自然就出來了。

有人說：“香港的產品會不會不安全？”

S叔我告訴你，正規香港銀行的貨幣基金、定存產品，風險等級和內地銀行存款差不多，都是低風險固收類資產。

問題在于，很多人要么不知道這個信息，要么覺得 “境外投資太麻煩”，結果白白錯過3倍收益。

你們想想是不是這個道理？當內地無風險收益跌到 “地板價”，把眼光放寬到全球市場，就能發現新的機會。

這不是 “崇洋媚外”，而是用全球化思維守住自己的財富，就像當年有人抓住房地產紅利、互聯網紅利一樣。

現在的 “利率差”“市場差”，就是新的財富窗口。

04、給普通人的行動清單：3步搭建抗縮水的資產框架

講了這么多，到底該怎么操作？S叔我給你們幾點 “財富保值”的建議：

第一步，優化存款結構；

把短期要用的錢（3-6 個月生活費）放在內地貨幣基金或活期存款，保證流動性；

把1-3年不用的錢，轉投香港貨幣基金或定存，穩穩拿4%收益，這一步就能讓你的 “活錢” 收益翻3倍。

第二步，配置高股息資產；

拿出一部分資金買國央企紅利指數基金或相關股票，既能享受股價上漲的收益，又能拿到4%左右的年度派息。

相當于 “漲的時候賺差價，跌的時候賺分紅”，抗風險能力很強。

第三步，布局長期現金流；

如果有5年以上不用的大額資金，配置儲蓄分紅保險，鎖定6.5%的長期復利。

這不是賺快錢，而是給未來的自己鋪一條 “被動收入管道”，10年后你會感謝今天的決定。

當然，投資有個大前提：先搞懂邏輯，再動手操作。

比如國央企紅利股為什么漲？香港的產品怎么選？這些都需要花時間學習。

我每周的二、四、六、日上午10點直播，就是講這些信息差、資產布局細節講透，大家可以關注下視頻號；

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05、

低利率不是終點，

而是財富洗牌的起點

2025年的低利率不是偶然，而是經濟發展到一定階段的必然結果。

日本從1990年泡沫破裂后，經歷了20年的通縮，物價不漲但消費欲望低迷，本質就是居民在 “修復資產負債”。

咱們不想重走這條路，就得主動改變財富配置方式。

存款利率低不是問題，看不到機會、抓不住機會才是問題。

當政策在推高股息資產，當全球市場有3倍收益差，你能不能跟上節奏，決定了未來5年你的財富是縮水還是增值。

最后S叔我想說：財富永遠屬于有準備的人。

看懂低利率背后的邏輯，用好國內高股息資產和全球收益差機會，你的財富不僅能守住，還能在洗牌中實現增值！

香港S叔，十年全球資產投資人，定居香港；加我微信，免費領取「投資干貨合集」；關注我，打開全球投資視野；

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