監管越“狠”，銀行越穩

2025年10月22日，國家金融監督管理總局重慶監管局在官網披露了兩張罰單。

其中一張罰單的當事人是重慶銀行和劉某某，文書號是渝金管罰決字〔2025〕23號。由于“貸款‘三查’不盡職、投資業務不審慎”，重慶銀行被罰220萬元；由于“貸款‘三查’不盡職部分問題”，劉某某遭到警告。

值得注意的是，上述違規事項并非近期發生。

據悉，違規事項發生在2023年7月之前，在2025年落地處罰。

金融監管“有棱有角”

2024年1月，金融監管總局明確提出，金融監管要“長牙帶刺、有棱有角”。這標志著，金融監管趨嚴趨緊。

一位金融業人士的體會是，監管部門的監管手段也在升級，大數據穿透式監測、暗訪倒查、遠程督導成為常態，傳統“事后補材料”已無法過關。

“2024年是銀行業的分水嶺。2024年以前，銀行存在粗放式發展，許多業務員做業務的路子比較‘野’，存在部分客戶用虛材料來騙取信貸資金的情況。比如，許多經營貸實際上是流入了樓市、股市。2024年以后，由于監管的威懾，銀行違規行為大幅減少。”上述金融業人士說道。

2024年12月，金融監管總局發布《金融機構合規管理辦法》，要求商業銀行、保險公司、信托公司等金融機構，均須在總部設立“首席合規官”并納入高級管理人員序列；原則上省級或一級分支機構也要設“合規官”。

據媒體統計，2024年銀行業共收到6343張罰單，罰沒金額17.39億元，罰單數量同比減少約20%，罰沒金額下降11.57億元。

重慶銀行合規升級

2023年7月，重慶銀行董事會通過決議，聘任高嵩擔任行長。

2024年2月，重慶銀行董事會通過決議，聘任楊秀明擔任董事長。

重慶銀行新一屆的領導班子上臺后，強化“三道防線”和“一票否決”機制，推動重慶銀行從“被動合規”向“主動合規”轉變。

第一道防線，各業務及職能部門、下屬各機構的自我合規。

各業務及職能部門、下屬各機構在開展業務過程當中，主動識別、評估并控制合規風險。簡單來說，誰做業務，誰負責合規。

第二道防線，合規管理部門的指導監督。

合規管理部門對各業務及職能部門、下屬各機構進行指導和檢查，進行合規審查與風險提示。簡單來說，合規管理部門進行專業把關，再加上合規系統的監測，保障業務在合規框架內進行。

第三道防線，審計部門的獨立監督。

審計部門對業務部門和合規部門的履職情況進行再監督，發現制度漏洞與執行偏差。簡單來說，審計部門進行事后審計。

整體來看，重慶銀行通過合規管理三道防線層層設防，打造銀行合規管理的閉環體系。

值得一提的是，《金融機構合規管理辦法》出臺后，重慶銀行第一時間響應謀劃案防合規組織架構優化方案，積極推動落地。

2024年12月，重慶銀行董事會通過決議，聘任王偉列為首席風險官，次年2月，王偉列的首席風險官任職資格獲得國家金融監督管理總局重慶監管局核準。

據一位金融業人士介紹，根據相關辦法，上市金融機構首席風險官具有“一票否決權”——即對超授信額度、超風險限額、新產品上線、重大項目投放、大額資金交易等事項，首席風險官需要出具獨立風險評估意見，若認為風險不可控，可行使一票否決權。

萬億答卷印證嚴監管下的高質量發展之路

一些金融業人士的直觀感受是：“監管越嚴，銀行越穩，行業越好。”

原因在于，隨著金融監管的持續強化，銀行全面加強合規管理，這推動整個銀行業不再一味追求擴張速度，而是追求均衡發展。

以重慶銀行為例，它在合規升級的引領下，走上了一條高質量發展的道路，實現了從規模增長到質量提升、從效益優化到可持續發展的全面躍升。

2024年，重慶銀行做到了“規模、效益、質量”的三重提升——資產規模增加，凈利潤增加，不良貸款率下降。

2025年上半年，重慶銀行延續了“規模、效益、質量”的三重提升。

從規模來看，截至2025年6月末，重慶銀行資產總額達到9255.97億元，較2023年12月末增加1657.13億元，增幅21.81%。

從效益來看，截至2025年上半年，重慶銀行的歸母凈利潤為31.90億元，較2023年上半年的29.06億元，增幅9.77%。

從質量來看，截至2025年6月末，重慶銀行的不良貸款率為1.17%，較2023年12月末下降0.17個百分點。

2025年8月29日，資本市場傳來重磅消息，重慶銀行資產規模已突破一萬億元大關，提前完成“十四五”戰略規劃目標，成為全國首家萬億“A+H”股上市城商行。

2025年10月24日晚間，重慶銀行發布三季報，2025年1-9月，重慶銀行營業收入117.40億元，同比增長10.40%；歸母凈利潤48.79億元，同比增長10.19%。截至2025年9月末，重慶銀行總資產1.02萬億元，較年初增長19.39%。

事實證明，監管“長牙帶刺”并非是銀行業發展的“束縛”，而是推動銀行業高質量發展的“基石”。對于銀行而言，需要適應嚴監管、擁抱嚴監管，以合規為導向來優化業務結構，進而在高質量發展的道路上行穩致遠。