“擁抱”科創：城商行的破局新密碼

硬科技的時代來了！

就在前不久發布的《十五五規劃建議》中，“新質生產力”被置于高質量發展的核心位置，也明確了要將其作為未來五年發展的關鍵著力點。

簡單來說，新質生產力可以概括為，高科技、高效能、高質量。

從能轉手絹的人形機器人到低空經濟的飛旋無人機，從智能無人駕駛的穿梭車流到3D打印的快速造房......

新質生產力正全面滲透我們的生活，甚至逐漸影響我們的生活方式。

而這次的規劃建議釋放的信息也很明顯：科技發展不再是慢跑，而是加速向前沖！

但科技發展說了好多年，除了像今年寧德時代和寒武紀這樣的黑馬在資本市場奔騰外，一直是“穩步前進”的狀態，到底該咋加速？

畢竟，這類企業不是一般的燒錢，尤其是技術突破型的高研發公司，對于剛起步的或民營的，大家沒錢，那再好的想法也只能困在實驗室里。

然而，要破解這一困局，金融，至關重要！

過去，金融多是經濟周期的“跟跑者”；如今，面對新質生產力的“超常規”攻關需求，金融必須轉為“領跑者”。

那金融又如何精準適配新質生產力？

筆者在研究中發現，有些銀行已經給出了自己的答案。

01

金融，從“跟跑”變“領跑”！

新質生產力的核心是“技術突破+產業升級”，但這一過程需要長期、持續的資金投入。

遺憾的是，傳統金融模式與高研發企業的特性天然“錯配”。

過往，銀行依賴固定資產抵押，而科技企業的核心資產是算法、數據、專利等“看不見摸不著”的無形資產。

過往，銀行偏好短期盈利，而科技企業從研發到商業化往往需要5-8年的長周期......

這種“錯配”直接導致很多手握核心技術的專精特新企業，拿著專利證書卻換不來生產線的啟動資金，即便市場前景再怎么好，也難獲資金青睞。

這就要求，金融也必須跳出“看報表、要抵押”的傳統思維，站在新質生產力培育的前沿，主動對接技術突破需求。

面對這個問題，筆者發現，國有大行、股份行和城商行走出了不同的路徑。

國有大行自不用說，以工商銀行為例，憑借萬億級資金儲備與全國性服務網絡，構建起“穩而全”的科技金融服務體系。工商銀行會銜接國家戰略、服務產業鏈核心，為半導體、人工智能等戰略性新興產業中的科技龍頭企業，提供綜合化解決方案。

股份制銀行，更聚焦高成長形科技企業，譬如招商銀行就與杭州“六小龍”深度合作，通過綜合服務和生態聯動在這些企業成立之初就對接服務，且重心聚焦“產業鏈滲透”，提供供應鏈金融服務，不斷提升科技企業服務廣度、深度。

而城商行中，桂林銀行也走出了一條差異化的科技金融路徑。

數據是最好的證明：

截至2025年10月末，桂林銀行科技型企業貸款余額超390億元，同比增長超13%，累計支持生物醫藥、信息技術、新材料等高新企業超950戶。

但數據只是結果，關鍵在于“如何找到這些企業，又讓企業愿意貸”？

桂林銀行的破局點，是一套“主動尋客”的價值發現機制——與政府、產業園區、科研院所共建“科技企業篩選池”。

第一步，錨定政策“精準篩客”。桂林銀行深度聯動科技局、發改委、工信局等部門，以“專精特新”企業名單、高新技術企業目錄為核心，再疊加人工智能企業專項清單，經多輪核驗后建立專屬企業池，直接鎖定符合產業導向的“潛力股”。

第二步，動態跟蹤“貼身服務”。針對高新企業分散、需求隱蔽的特點，銀行主動走出網點，高頻參與銀企對接會，為企業池里的客戶建立營銷臺賬——明確責任人、跟蹤節點，定期回訪摸排研發進度、資金需求，讓服務“追著企業跑”。

第三步，科學研判“價值顯化”。光有名單不夠，還得懂技術價值。桂林銀行聯合廣西產業研究院成立廣西首家“科技金融實驗室”，不僅參與起草《應用研究科技成果商業化評價規范》，還與園區、科研院所共享企業專利、研發投入等數據，讓“無形資產”的價值看得見。

這套打法的效果也很明顯。

譬如，桂林光隆科技集團股份有限公司，這家國家級專精特新“小巨人”企業，手握半導體激光器核心專利，卻因無廠房抵押陷入融資困境。

“全球供應鏈波動時，研發要燒錢、擴產要資金，我們都快愁斷了路。”光隆科技項目負責人回憶，“沒想到桂林銀行主動找上門，說“你們的專利就是硬通貨”，這無疑是給了企業莫大的信心。

最終，桂林銀行以知識產權質押為其放款，讓“沉睡的專利”變成了生產線的“啟動資金”。

不只是光隆科技集團，截至2025年10月末，桂林銀行已支持人工智能相關產業企業26戶，貸款余額5.69億元；其中純AI產業企業2戶，貸款余額1500萬元。

這些數字背后，是桂林銀行“敢貸、會投”的金融邏輯，正在這座依山傍水的城，悄然落地。

02

債權人？合作伙伴！

但找到目標企業只是第一步，如何根據企業不同發展階段“按需供血”，才是金融適配新質生產力的核心。

桂林銀行沒有用“一刀切”的貸款模式，而是針對企業種子期、初創期、成長期的不同痛點，量身定制了“梯度服務方案”，甚至跳出“放貸收息”的債權人角色，成為企業的戰略伙伴。

種子期企業的核心是“技術研發”，但低營收、缺少固定資產，傳統銀行不敢貸。

桂林銀行的破局點，是把“專利”當成“抵押物”，為企業發放“知識產權質押貸”。

就像桂林至敏電子科技有限公司的發展初期，因營收大幅增長，研發與產能啟動資金出現緊缺。企業雖然手握14項實用新型專利，但在多家銀行僅獲得低額授信。

桂林銀行在專項走訪中了解到其屬于輕資產運行，無法提供足額的抵押物，于是根據企業現有經營情況，聚焦其專利背后的技術價值，組建專屬金融服務團隊，設計出“固定資產+流動資金”的綜合授信方案。

截至2025年10月末，該企業營收已超過2024年全年，預計增長率達25%，有效驗證了“專利換資金”模式對種子期科技企業的適配性。

初創期企業雖有核心專利，但營收薄弱，專利“難估值、難處置”的問題仍在。

桂林銀行的做法是“不止看專利，更看商業化潛力”。結合企業的技術轉化團隊、訂單意向，設計“質押+信用”的組合貸，同時幫企業將專利轉化為信用證明。

成長期企業有了營收基礎，但擴產、升級時仍面臨“資金缺口大、成本高、資源缺”的困境。

這時，桂林銀行徹底跳出“債權人”思維，以“戰略伙伴”的身份深度介入。

譬如，表皮生長因子行業的龍頭企業——桂林華諾威基因藥業股份有限公司，2024年其啟動總投資2億元的總部基地改擴建項目，卻因“建新廠房要花錢、維持運營要資金”陷入兩難。

“建新廠房像‘滾雪球’，鋼材、設備、人工，哪一樣都得花錢。”華諾威項目負責人說。

桂林銀行主動上門后，沒有簡單放一筆貸款，而是量身設計了“分層解決方案”：

發放貸款4500萬元用于補充日常經營周轉；考慮到企業成本壓力，銀行又在“桂惠貸”額度緊張時，主動協調資源為其爭取到優惠利率，累計節省利息超45萬元。

桂林銀行角色升級的核心價值在于：

銀行不僅給了錢，更幫企業解決了擴產中的實際難題，這才是高新技術企業最需要的伙伴。

03

全鏈條生態

單點幫扶企業只是“小切口”，構建全鏈條生態、帶動區域發展，才是金融適配新質生產力的“大文章”。

桂林銀行的布局，早已超越桂林本地，它以金融為紐帶，將服務延伸至廣西全省，串聯起“科技突破—產業升級—人才回流”的閉環，這也是最值得借鑒的一部分。

要服務全省，物理網點是基礎。

截至2025年10月末，桂林銀行已在廣西12個地級市設點，市區、縣城區、鄉鎮網點合計超900家，數量比肩一線城市城商行。

依托這張網，銀行能快速響應各地企業需求。比如“桂惠貸—知識產權質押貸”政策出臺當天，桂林銀行就同步在北海、南寧、防城港等5市放款，讓政策紅利即時落地。

更重要的是“資源網”的搭建。以桂林的高新企業為技術核心，對接柳州“汽車城”、南寧“生物醫藥城”、北海“電子信息港”的產業需求，實現“技術輸出+產業協同”。

產業的活力，最終會轉化為人才的吸引力。

2025年上半年，全區累計實現城鎮新增就業24.11萬人，失業人員再就業6.93萬人，就業形勢向好。

產業升級帶來的崗位紅利已經落地，相信未來廣西本地勞動者將不再想出去，更能以“有前景的職業賽道”吸引更多在外廣西籍人才返鄉。

人才回流又反哺產業。

截至2025年7月底，廣西實有民營經營主體439.4萬戶，同比增長4.47%，占實有經營主體的95.7%。其中，民營企業113.5萬戶，同比增長4.32%；個體工商戶325.9萬戶，同比增長4.52%。

回流人才攜帶的先進技術、管理經驗與市場資源，正轉化為創業熱情與經營活力，加上廣西如此豐富的旅游場景，未來廣西的產業或將重新定義。

桂林銀行正站在“新質生產力”這一制高點，推動廣西形成“產業興—人才歸—經濟旺”的良性循環！

04

結語

桂林銀行找到了金融適配新質生產力的核心：懂科技。

金融不再是“旁觀者”，而是只要深度融入新質生產力培育的全鏈條，就能成為企業、人才、產業最大的助推。

桂林銀行作為城商行雖扎根地方，卻能以“小而美”的精準服務，在新質生產力時代闖出大天地。