這個政策真的震驚到我了！

這幾天一直在研究一個很牛的政策，首先這是一個無比強大的政策，它能讓每個在2025年1月1日之后出生的新生兒，到18歲時都能有19萬人生啟動金！

這個資金，可以用來付大學的學費，也可以用來做創業啟動金，總之，就是讓孩子們在成年的第一天起，就可以有一個很夯實的基礎。

先補充一句，這19萬其實是美金，如果換算成人民幣，乘以7，就是133萬人民幣。

如果單純作為一個少年成年后的第一筆啟動資金來說的話，你覺得夠了嗎？我覺得已經足夠了。

這件事是最近真實發生的，只不過它發生在美國。但是，我覺得對我們的育兒政策和減負政策有很強的啟發意義！所以，今天就詳細說一下。

這個政策被稱為創新型兒童儲蓄計劃，核心是 為 所有的 新生兒提供 一個財務賬戶，并作為孩子的 財務起點 而存在 ，幫助他們通過長期投資積累財富。

2025年7月 ，特朗普簽署了這個政策，已經 成為 了一項 法律 ，符合標準的新生兒，自出生一刻起，就自動開通了一個財務賬戶，財政自動注入資金，然后開始投資滾動 。

法律規定，這個新生兒財務賬戶在具體操作上必須注重股市指數基金的投資，要通過復利效應促進代際財富增長。

這個 政策是特朗普的大美麗法案的核心組成部分 之一。

但這個政策并不是每個人都有的， 僅限 于 2025年1月1日至2028年12月31日期間出生、持有社會保障號碼（SSN）的美國公民新生兒 ， 這與特朗普的第二個任期2025-2028同步。

所以，每一年大概有 360萬 人拿到這個資金 。

具體操作是，每個符合條件的嬰兒自動獲得1000美元一次性存款，這個錢財政部出，作為種子資金存入。

而 政府 出的這 1000美元種子資金 ，也不是憑空來的，而是 來自 這幾年的 關稅 戰 收入。

政府規定，這個 資金必須投資于低成本的美國股市指數基金 ， 禁止高風險投資，確保多元化、低風險增長。

并且政府對 投資增長部分稅收遞延，直到提款時才征稅 ， 按長期資本利得稅或普通收入稅率 征稅 。 這樣可以確保滾動復利能做到收益最大化，提款的時間越晚，收益就更多。

這個政策其實就是巧妙利用了美國股市長期7-10%平均年化回報，實現復利增長。

上面說過，政策 重點是為教育、購房或創業提供資金，而不是短期消費。

所以政策強制制定了控制提取計劃：

18歲之前，任何人不得提取；

在滿18歲后，可以

可提取最高50%余額，

只能用于

高等教育、購房首付、創業貸款。

25歲

后，才可以進一步

大使用范圍

30歲

后，才開始完全由個人

完全控制，

自由提取，

可用于任何目的

因為有最低長達18年的復利滾動， 根據白宮經濟顧問委員會的模擬 推算 ，假設 取 股市 中值 平均回報 率，按 8% 計算：

2026年

出生的新生

嬰兒

1000

美元啟動資金，到

時，賬戶資金會達到

美元

如果不提取繼續滾動，在

時，賬戶資金會有

美元

如果依然不提取繼續滾動，那么到

退休時，賬戶資金會達到

美元

在這個種子資金之外，政策還規定了父母的追加計劃， 父母每年 可 追加 最高 5000美元 。而如果頂格追加，父母一共會投入大約9萬美金，但在 18歲時 賬戶 余額可能 會 超過60萬美元 。以此類推，30歲，65歲，賬戶內的資金將是海量的。

你肯定會問，能不能達到這個收益率，如果達不到怎么辦？

是的，這個收益率當然不是100%的，但我用AI搜了一下標普500的過往回報率，發現其實8%的回報率是相對偏保守一些的。

至少從過往歷史看，8%的平均收益率，應該問題不大。

這個政策另一個讓我感興趣的點，是通過政府種子資金啟動賬戶，可以從小教育年輕的一代理財，培養和強化每一個新人的理財意識，然后就會受益終生。

而這種理財意識，正是我們眼下最稀缺的。

所謂授人以魚不如授人以漁，這是最好的體現。我個人覺得，比每年發幾千塊錢的補貼，要強很多。當然，你可以不認可。

正好今天看到了一張圖，感觸很深。

這是吳曉波前幾天年度演講的一張PPT，是中國和美國的家庭資產結構對比。

你會發現，在這個家庭資產機構的對比中：

房產，中國家庭比重是55%；而美國是25%；

儲蓄，中國是31%；而美國是15%；

保險，中國是5%，美國是20%；

股票和基金，中國是9%；而美國是40%。

單說房產之外的金融資產——

如果排除儲蓄，可以得到結果是，美國家庭資產中，金融資產的比重是60%；

而中國家庭金融資產只有14%。這還是這幾年地產下行，家庭開始調倉減重的結果。

而中國的儲蓄比重則高達31%。

這是一個很鮮明的對比，可以肯定的是，一個國家的經濟越發達，家庭資產中，金融資產的占比會越來越高。

一個國家的金融行業越發達，家庭資產中，金融資產占比會越來越高。

這是一個國家從欠發達走向發達國家，所必然要經歷的途經和趨勢。美國是如此，日本也是如此。

如今，我們也來到了這個起點上。可以肯定的是，下一個10年，金融思維的覺醒，金融資產配置的比重增加，將是中國居民家庭財富配置的核心趨勢。

其實政策也是在這樣引導的，我說過很多次那個公式：

房產香港或新加坡化：80%的保障房+20%的高品質商品房

家庭財富美國化：以股票+基金+保險為支撐的財富蓄水池。

在十五五規劃中，有一個前所未有的突破是，金融強國政策第一次進十五五規劃。

可以肯定的是，這并非五年之力可得，而是長久之功，十六五規劃大概率也會延續金融強國的政策。

最后我想說的是，時代真的不一樣了，要勇于放棄舊思維、放棄舊的路徑依賴，只有不斷學習，不斷尋找確定性，才是我們對抗所有變化的核心。

任你世界再變，資產的價值則是永恒的，美國的這個新生兒賬戶很明顯就是這個心理。

只不過，我們要真的能找到那些穿透歷史的資產！就像標普500那樣，盡管個體公司浮浮沉沉，不斷被淘汰，也不斷崛起，但標普500可以通過不斷調換公司，進進出出，完成了如同恒定的10%平均收益率。

這就是我們下一步要做的！

THE END