連中八元，神州信息資產負債管理解決方案領跑市場

近日，神州信息連續中標某全國性股份制銀行、西北地區某省級城商行、某省級農信等多家商業銀行“資產負債管理與管理會計類應用系統”建設項目，助力金融機構在凈息差持續收窄的挑戰下實現精細化管理和價值創造。

當前銀行業正面臨凈息差不斷縮窄、同業競爭加劇的嚴峻挑戰。在LPR持續下行、金融讓利實體經濟的宏觀環境下，銀行經營壓力日益增大。如何在風險可控的前提下，通過高質量的資產負債結構化組合，實現安全性、流動性和盈利性的平衡，成為銀行整體財會經營能力的關鍵考驗。

中標！全國性股份制銀行資產負債管理項目

神州信息資產負債管理系統采用全棧信創技術，實現從底層基礎設施到上層應用的全方位自主可控。系統涵蓋流動性風險管理、銀行賬簿利率風險管理、資產負債預算管理、動態情景模擬等核心模塊，能夠全面提升銀行的資產負債管理能力。系統具備強大的智能化分析能力，通過參數化設置資產負債各項業務期限和余額，動態模擬最佳資產負債結構，最大化實現利息收入。同時，系統支持靜態、動態現金流缺口分析，滿足監管和內部壓力測試要求，為銀行守住風險底線。

數智化轉型，資產負債管理能力三大提升目標：

一、功能模塊全面升級。系統將整合銀行現有業務數據，建立統一的數據底座，實現資產負債管理數據的集成化、應用的場景化和決策的智能化。通過業務管理、風險管理和財務管理的互聯互通，構建多維”融合”和”融活”的大財管應用平臺。

二、監管合規與業務創新并重。滿足《商業銀行流動性風險管理辦法》、《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引》等監管要求，能夠實現流動性壓力測試、IRRBB監管合規、統計G21、G22、G25、G26、G32、G33等監管報表及指標的計量與預測。同時，系統支持靈活的功能擴展，可根據銀行個性化需求進行定制化開發。

三、數據質量保障與處理能力。系統每日處理從管理會計數據集市加工的統一維度標準化數據，為防止數據遺漏或缺少字段，配套了數據質量檢查工具、ETL任務調度工具及數據補錄工具，確保統計分析數據的準確性、完整性、一致性。

未來，通過項目建設將幫助該行實現經營決策效率和價值創造能力的飛躍式提升。系統通過“量、價、險”統籌分析，強化對全行資產端和負債端業務的“結構、期限、定價”管理，在不同的利率波動、流動性情景及風險限額指標下，實現宏觀和微觀的管理目標。系統還具備前瞻性的動態情景模擬功能，可對新增業務的業務量、期限結構、定價策略等進行靈活配置，通過情景組合對未來業務擺布進行前瞻性測算和調整，助力銀行實現從“經驗驅動”到“數據驅動”的轉型升級。

中標！某省級農信內部資金轉移定價項目

神州信息資金轉移定價系統采用全棧信創技術，實現對資金的全生命周期管理。系統支持對全資產負債表、全科目進行逐筆精準定價，涵蓋多種主流定價方法，通過調整項、多情景管理等功能，準確分析不同業務和產品的邊際收益，精確反映資金占用情況。系統融合先進的數據處理技術，采用優化算法，實現億級數據處理性能的顯著提升，支持按“日”進行精準定價，及時響應市場變化，解決定價信息滯后問題。通過高度參數化的產品設計和微服務輕量級架構，系統能夠快速響應業務需求變化，助力業務方針對內外部環境變化做出及時應對。

為客戶創造全方位價值，實現資金管理的三大能力提升：

一、提升資源配置效率。通過建立科學的FTP定價機制，為資金在機構、部門、產品間的流動提供精準的“價格信號”，引導資金流向效益更高的業務領域，優化全行資產負債結構組合。

二、強化利率風險管理能力。在利率市場化改革深入推進的背景下，系統通過“事前預測、事中決策、事后核算”的全流程管理功能，有效支持銀行應對利率市場化的挑戰，增強自主定價能力和風險管控能力。

三、提升經營管理精細化水平。系統沉淀賬戶級資金成本數據，為績效考核、多維盈利能力核算與單客戶定價決策提供數據支撐，有效支持“量、價、險”的統籌分析，強化對全行資產端和負債端業務的“結構、期限、定價”管理。

中標！某省級農商管理會計項目

神州信息管理會計解決方案深度融合全棧信創技術與先進管理會計理念，為農信機構提供覆蓋全方位經營管理的數字化支持。系統具備多維度盈利分析能力，能夠精準核算與評估機構、條線、產品、客戶等多維度的價值貢獻，幫助農信機構改變過去“拍腦袋”的粗放式管理，實現科學決策。解決方案內置成熟的內部資金轉移定價（FTP）、成本分攤及盈利分析（CAPA）以及資產負債管理（ALM）等核心模塊，助力農信社建立完整的精細化管理閉環。系統支持靈活的參數化配置，能很好地適應省縣兩級“統分結合”的特定管理體制，在省聯社統一平臺的基礎上，滿足各法人行社的差異化應用需求。

創造多重價值，“以財務利潤為中心”向“以經濟利潤為中心”的精細化管理模式轉變：

一、提升資源配置與戰略執行力。通過精準衡量各類業務與產品的價值貢獻，引導財務、人力等資源向戰略重點領域傾斜，優化業務結構。

二、優化績效考核與定價機制。系統將短期盈利與長期盈利能力、質量與規模、風險與收益有機結合，能構建更為科學的績效考核體系，指揮業務高質量發展。同時，依托精細化成本測算，為存貸款及各類產品提供科學、靈活的定價指導，提升應對市場競爭的能力。

三、強化數據驅動的決策能力。系統作為一個通用的精細化管理平臺，能夠為客戶經理營銷、產品定價、渠道效益評估乃至全面預算管理提供強大的數據支撐和量化依據，推動全行從“經驗驅動”向“數據驅動”轉型。

構建智慧化、體系化的現代財資管理體系

神州信息新一代資產負債解決方案，從資產負債管理、財務數據管理、預算管理、資本管理、經營管理和成本管理等方面，幫助銀行打造現代化、智慧化、體系化的現代財會管理體系。

主要特點：

1. 全周期智能化管理。通過全周期、智能化、前瞻性的管理決策體系，覆蓋銀行表內外所有業務的量、價、險、效長期規劃及當前經營狀況、風險、績效的把握。通過對事前規劃、事中計量監控、事后分析反饋的全流程管理，最終實現風險防控智能化。

2. 精細化業務全覆蓋計量。突破傳統計量局限，建立起完整的金融工具計量體系：精準計量利率債、信用債等債券投資工具，實時監控久期、凸性等關鍵指；全面覆蓋利率互換、期權等衍生品合約，有效計量風險敞口與公允價值；支持存款、貸款、同業等傳統業務與創新金融產品的統一計量管理；實現表內外所有金融工具的量、價、險一體化計量。

3. AI驅動的前瞻性決策。系統擁有AI流動性預測、壓力測試、凈利息收入測算、指標歸因和達標測算、資產負債組合規劃、智能決策等功能，可以實現銀行全盤的整體前瞻性規劃，兼顧流動性、安全性、盈利性的統一。

目前，神州信息資產負債管理解決方案已在50+金融機構落地，并取得了顯著成效。

免責聲明：本文僅供參考，不構成投資建議。