一國有大行首設財富管理部 引行業關注，國有大行零售架構調整潮持續深化

2025年12月，交通銀行在“沃德財富萬里行”全國巡回路演（上海、廣州、北京三地聯動啟動）上拋出重磅消息——總行層面正式整合成立“財富管理部”。

作為唯一總部設在上海的國有大行，這一舉措不僅是交行自身零售業務轉型的關鍵落子，更成為國有大行布局財富管理賽道的又一標志性動作。

從背景來看，當前全球主要經濟體進入低利率周期，銀行依賴存貸利差“躺賺”的時代已成過去，以財富管理為核心的零售業務轉型成為行業共識。

交行副行長周萬阜在巡回路演中明確表示，新設財富管理部旨在落實國家共同富裕戰略，應對居民日益增長的財富管理需求，同時實現全行個人財富管理業務的統籌管理與戰略發展，進一步強化財富金融特色。

該行同業與市場業務總監涂宏也補充道，從國際經驗看，財富管理帶來的利息、分紅已成為居民增加財產性收入的核心途徑，而這正是交行發力該領域的核心邏輯。

值得關注的是，此次架構調整并非孤立動作：交行網絡金融部將同步納入零售條線，形成“財富管理+數字支撐”的協同格局；且新部門負責人暫由其他部門總兼任，可見該行對業務整合的謹慎與統籌考量。

回溯交行的財富管理布局，早在2010年便將“您的財富管理銀行”寫入年報愿景，2020年更將發展愿景升級為“建設具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”，此次新設部門正是這一戰略的深化落地。

01

交行零售業務：從規模擴張到“數智+財富”雙輪驅動

作為國有大行中零售轉型啟動較早的參與者，交行近年來的零售業務表現可圈可點，既實現了規模穩步增長，也在數字化能力建設上形成差異化優勢。

從核心數據來看，零售AUM（管理個人客戶資產）是最直觀的“成績單”。2020年末至2024年末，交行零售AUM從3.87萬億元逐步增長至5.49萬億元，年均保持穩健增速；2025年上半年末，這一規模進一步攀升至5.79萬億元，在行業零售業務普遍承壓的背景下，展現出強勁的客戶資產集聚能力。

理財業務作為財富管理的核心載體，同樣表現亮眼——截至2025年上半年，交行旗下交銀理財的理財產品規模達1.7萬億元，較2024年末增長5.15%；同期實現凈利潤7.13億元，同比增幅8.72%，盈利能力與規模擴張同步提升。

支撐這份成績的，是交行在零售業務數字化能力上的持續投入。2025年，交行已設立“數字化經營中心”，作為零售業務數字賦能的核心樞紐。

據該行副行長、首席信息官錢斌在2025年半年度業績說明會上介紹，該中心承擔三大職能：一是以數字化手段強化零售信貸線上化直接經營，打造新增長極；二是探索“線上觸達+線下跟進”模式，加速線上線下融合（如應用于個人經營貸款）；三是通過AI技術推動零售資產業務風險集中管控、前后臺投訴閉環，提升運營效率。

例如，在零售信貸領域，交行構建的“零售風控中臺”已實現AI技術嵌入貸前、貸中、貸后全流程20個場景：貸前通過智能語音交互與OCR技術，將影像資料自動分類準確率穩定在95%以上；貸中用RPA機器人將權證信息處理時長從小時級壓縮至分鐘級；貸后通過智能外呼釋放近10%的催收產能，2025年累計釋放人力產能超500人。

業務成效還體現在具體產品上。2024年，交行零售貸款總額達2.75萬億元，較上年增長11.29%，占客戶貸款總額比重提升至32.17%；其中個人消費貸款表現尤為突出，余額3302.60億元，同比激增90.44%，新能源汽車貸款、家居貸等產品的創新迭代，既契合國家促消費戰略，也為財富管理業務沉淀了優質客戶。

02

國有大行零售架構調整潮：從“部門優化”到“戰略聚焦”

交行新設財富管理部并非個例，2025年以來，國有大行圍繞零售業務的架構調整動作頻頻，中國銀行、中國郵政儲蓄銀行等均已落地相關舉措，折射出行業轉型的共同趨勢。

中國銀行：合并優化，從“渠道協同”到“業務協同”

2025年8月，中國銀行在內部公布個人金融條線架構調整方案，核心是對原有部門進行合并優化——取消單設的“網絡金融部”，將個人金融部、財富管理與私人銀行部、網絡金融部整合為“個人數字金融部”和“消費金融部”，其中“個人數字金融部”還下設“數字化平臺”和“私人銀行中心”。

據未央網2025年3月報道，此次調整的核心邏輯是“從渠道為中心轉向用戶為中心”。此前，網絡金融部的定位更偏向“渠道管理”，將對公、對私線上業務歸為同一部門，難以滿足客戶全生命周期、全場景的服務需求；

調整后，對公線上業務并入對公條線，對私業務則拆分為“財富管理+綜合服務”（個人數字金融部）與“貸款業務”（消費金融部），實現“業務協同”。例如，個人數字金融部聚焦財富管理、數字化服務，消費金融部專注個人貸款，二者分工明確又可共享客戶數據，契合麥肯錫此前提出的“銀行業敏捷轉型”趨勢——通過架構調整打破業務割裂，提升對客戶需求的響應速度。

中國郵政儲蓄銀行：戰略新設，以“渠道優勢”撬動財富管理

2025年上半年，中國郵政儲蓄銀行官宣在總行層面新設“財富管理部”，成為又一家明確布局財富管理專屬部門的國有大行。不同于交行的“整合設立”，郵儲銀行的舉措更側重“戰略聚焦”——依托自身獨特的渠道優勢，將財富管理打造成連接6.7億個人客戶的核心紐帶。

從成效來看，新設部門的推動作用立竿見影。據中國證券報2025年9月報道，截至2025年6月末，郵儲銀行管理個人客戶資產（AUM）達17.67萬億元，較上年末增長5.87%；其中富嘉客戶（資產50萬元以上）規模644.1萬戶，同比增長10.97%，鼎?？蛻簦ㄙY產600萬元以上）規模4.14萬戶，同比增長21.28%，兩類高凈值客戶貢獻了近六成新增AUM。

中間業務收入方面，2025年上半年郵儲銀行理財業務手續費收入同比增長47.89%，托管業務手續費收入同比增長17.62%，均大幅高于行業平均水平，財富管理已成為其優化收入結構的核心引擎。

郵儲銀行的優勢在于“渠道護城河”——近4萬個營業網點覆蓋99%的縣（市），且依托郵政集團資源，可借助寄遞、電商、農資銷售等場景嵌入財富管理服務。正如該行行長劉建軍所言，通過“郵銀協同”挖掘郵政“村、社、戶、企、店”數據資源，既能守住普惠金融底色，又能實現高端客戶突破，這種“規模+精準”的模式，為其他大行提供了可借鑒的路徑。

03

結語：零售轉型進入“架構決勝”新階段

從交行首設財富管理部，到中行優化整合、郵儲戰略新設，國有大行的零售架構調整已不再是“局部微調”，而是圍繞“財富管理”“數字化”“客戶中心”三大核心的系統性重構。

背后的邏輯高度一致：低利率環境下，財富管理是銀行增收的關鍵抓手；居民財富需求升級，要求銀行提供更專業的分層服務；數字化技術則為業務整合、效率提升提供了支撐。

對于交行而言，此次新設財富管理部既是對15年財富管理戰略的延續，也是應對行業競爭的必然選擇——如何將5.79萬億元零售AUM轉化為長期價值，如何通過數字化能力提升客戶粘性，將是其接下來的核心課題。

而對于整個行業，國有大行的密集調整無疑將加速財富管理賽道的“優勝劣汰”，最終推動行業從“規模競賽”轉向“價值競爭”，為居民財產性收入增長與消費提振注入更多金融動能。

【免責聲明】本公眾號所發文章代表作者個人觀點，不代表本公眾號立場，對任何因或間接使用本公眾號涉及的信息和內容或者據此進行投資所造成的一切后果或損失，本公眾號不承擔任何法律責任。

如果覺得文章不錯就點贊、在看、分享吧~