永誠保險(xiǎn)曝多重困局：頻被罰，盈利穩(wěn)定性待考，部分股東欲退

來源：密探財(cái)經(jīng)（ID：Spy Finance）

背靠“發(fā)電央企”中國華能的永誠保險(xiǎn)，臨近年底時(shí)，卻被某央企主要股東擬掛牌清倉股權(quán)，引發(fā)圈內(nèi)人關(guān)注及熱議。

前不久，永誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“永誠保險(xiǎn)”）1.43億股對(duì)外公開出售，占該公司總股本的6.57%，轉(zhuǎn)讓方是位列第八大股東的國家電投集團(tuán)資本控股有限公司。

這已非該轉(zhuǎn)讓方首次掛牌上述大筆股權(quán)，比如2023年9月中旬就曾擬出售1.43億股但無人問津，次年4月無奈終止掛牌轉(zhuǎn)讓，去年11月再次掛牌，底價(jià)約2.62億元，沒想到今年底，這筆股權(quán)又掛出來了。

另據(jù)悉，今年8月下旬，中國大唐集團(tuán)資本控股有限公司擬清倉掛牌出售永誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)7.6%股權(quán)，而該筆股權(quán)早在去年就曾掛牌過。

僅此兩筆股權(quán)二度公開掛牌看，永誠保險(xiǎn)的大筆股權(quán)資產(chǎn)并不具有很強(qiáng)的吸引力。

值得注意的是，2025 年第三季度，永誠保險(xiǎn)與國家電投集團(tuán)資本控股有限公司發(fā)生重大關(guān)聯(lián)交易總額約1.13億元，產(chǎn)生保費(fèi)收入7939.83萬元，與中國大唐產(chǎn)生重大關(guān)聯(lián)交易總額7236.28萬元，產(chǎn)生保費(fèi)收入3905.63萬元。

從業(yè)績上看，2024年永誠保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)營收61億元，同比下滑近4%，歸母凈利虧損4.69億元，較上年歸母凈利9651.35萬元暴降5.86倍。

今年上半年，永誠保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)營收28.74億元，同比下滑2.19%，歸母凈利約1.28億元，同比增加了5.76倍，主要系賠付支出同比下降2.19億元及提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金同比下降2.26億元。

據(jù)永誠保險(xiǎn)2025年第三季度償付能力報(bào)告披露，今年前三季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入58.35億元，同比增幅5%；凈利潤4834.7萬元，去年同期虧損約2.43億元。

其中，今年第三季度取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入13.81億元，同比變化不大；凈利潤虧損1800萬元，較去年同期凈虧2.13億元大幅減虧。

這意味著，永誠保險(xiǎn)盈利的穩(wěn)定性有待進(jìn)一步提升。此外，永誠保險(xiǎn)今年前三季度，實(shí)現(xiàn)簽單保險(xiǎn)約57.93億元，同比增加2.85億元。

該期末，永誠保險(xiǎn)核心償付能力充足率127.13%，遠(yuǎn)低于同期末國內(nèi)所有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司平均值212.9%，綜合償付能力充足率160.22%，同樣遠(yuǎn)低于同期末國內(nèi)所有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司平均值240.8%。

永誠保險(xiǎn)亦坦言說，預(yù)測今年四季度末仍將維持現(xiàn)有水平，整體償付水平相對(duì)較低，并將積極采取3條措施：

一、拓展業(yè)務(wù)規(guī)模，控制經(jīng)營成本，積極改善經(jīng)營效益，增加承保利潤；保持穩(wěn)健的投資策略，有效控制投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益。
二、加大風(fēng)險(xiǎn)管控力度，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，控制風(fēng)險(xiǎn)資本占用。
三、積極推進(jìn)補(bǔ)充資本金工作，增加實(shí)際資本，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

2026年初起，保險(xiǎn)業(yè)“償二代二期”監(jiān)管新規(guī)即將全面執(zhí)行，資本約束剛性增強(qiáng)，特別是中小險(xiǎn)企的償付能力就會(huì)面臨較大的達(dá)標(biāo)壓力。永誠保險(xiǎn)前述3條措施能否高效推進(jìn)，對(duì)其在新規(guī)下的償付能力將構(gòu)成直接影響。

此外，永誠保險(xiǎn)年內(nèi)頻吃罰單凸顯了加強(qiáng)合規(guī)管理的迫切性。

據(jù)永誠保險(xiǎn)2025年前三個(gè)季度償付能力報(bào)告披露，該年2，永誠保險(xiǎn)桂林中支因利用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用被罰5萬元。

今年5月，永誠保險(xiǎn)福州中支因虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用被當(dāng)罰20萬元。5月底，永誠保險(xiǎn)天津分公司因給予投保人、被保險(xiǎn)人或受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保費(fèi)回扣或其他利益、虛列費(fèi)用套取資金被罰27萬元。

6月初，永誠保險(xiǎn)山東分公司營業(yè)部因虛假列支服務(wù)費(fèi)被罰15萬元。6月23日，永誠保險(xiǎn)三門峽支公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)被罰11萬元。

6月24日，永誠保險(xiǎn)黑龍江分公司因虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用和內(nèi)控制度執(zhí)行不到位問題被罰14萬元。