銀行網(wǎng)點消失近萬家,我們的錢該怎么辦?別慌,這可能是件好事。
別只看到銀行網(wǎng)點關(guān)門,走進(jìn)剩下的那些,你可能就不想走了
好消息:銀行網(wǎng)點大調(diào)整后,我們辦事反而可能更方便了
銀行網(wǎng)點大規(guī)模關(guān)停背后,一個更聰明的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)正在成型
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如果你留意新聞,可能會被一個數(shù)字驚到:今年以來,超過九千家銀行網(wǎng)點說關(guān)就關(guān)了。國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)板上釘釘,這事兒確實發(fā)生了。很多人心里開始打鼓:銀行是不是不行了?取錢存錢以后找誰?先別急,這組數(shù)字背后藏著的,可能和你我想象的完全不一樣。這不是撤退,而是一場靜悄悄的大升級。
單純看“關(guān)閉”兩個字,確實容易讓人焦慮。但如果我們把鏡頭拉遠(yuǎn),會發(fā)現(xiàn)另一組數(shù)字同樣值得關(guān)注:在部分網(wǎng)點終止運營的同時,全國也有七千多個銀行網(wǎng)點以嶄新的面目獲批開業(yè)或完成改造。一減一加,總量似乎在減少,但內(nèi)核已經(jīng)變了。這更像是一次資源的“換防”和“重組”,而非簡單的收縮。銀行正把力量從那些沒人去的玻璃柜臺后,調(diào)往我們更需要的地方。
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為什么非得關(guān)這么多?原因其實就藏在我們的手機里。現(xiàn)在還有多少人會為了轉(zhuǎn)筆賬、查個余額特意跑一趟銀行?手機銀行基本全能搞定。中國銀行業(yè)協(xié)會的報告說,銀行業(yè)平均電子渠道分流率超過了97%。一百筆業(yè)務(wù)里,九十七筆以上在線上就完成了。網(wǎng)點里那些昂貴的柜面、設(shè)備、人員,如果只處理寥寥幾筆簡單業(yè)務(wù),就像用高射炮打蚊子,實在不劃算。一個線下網(wǎng)點一年的運營成本,輕松超過百萬。當(dāng)業(yè)務(wù)量下降七成,關(guān)停并轉(zhuǎn)就成了最直接的選擇。
這股關(guān)停潮里,誰動靜最大?是各地的農(nóng)村商業(yè)銀行。它們關(guān)閉的網(wǎng)點數(shù)量,占了總量的很大一部分。這背后,其實是更深層次的行業(yè)改革。過去很多農(nóng)信社、農(nóng)商行網(wǎng)點遍布鄉(xiāng)鎮(zhèn),如今通過合并重組,優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)布局,是化解風(fēng)險、提升效率的主動作為。就像給一棵大樹修剪枝葉,不是為了毀掉它,而是為了讓主干長得更粗壯,更健康。所以,看到農(nóng)商行網(wǎng)點調(diào)整多,不必過度解讀為農(nóng)村金融服務(wù)在撤退,很多時候是服務(wù)體系在整合升級。
那么,銀行人都去哪了?網(wǎng)點關(guān)了,是不是人也散了?事實恰恰相反。人力被解放出來,投入了更有價值的工作。你接到的理財顧問電話可能更專業(yè)了,企業(yè)申請的貸款審批可能有了專屬客戶經(jīng)理跟進(jìn)。銀行的“人”正從重復(fù)操作中解脫,轉(zhuǎn)向更需要專業(yè)知識和人際溝通的領(lǐng)域。他們的角色,從“操作員”變成了“顧問”和“解決問題的人”。
更關(guān)鍵的是,留下的和新建的網(wǎng)點,徹底變樣了。它們不再是你記憶里那個排隊取號、隔著玻璃窗辦業(yè)務(wù)的地方。如果你走進(jìn)去,可能會發(fā)現(xiàn)這里像個溫馨的社區(qū)客廳,專門為老年人設(shè)置了大字版的智能設(shè)備,工作人員會手把手地教。也可能發(fā)現(xiàn)這里像個小型車展,擺著最新的新能源車模型,專門為你解答購車分期的任何疑問。有的網(wǎng)點甚至能直接辦理社保、公積金查詢這類政務(wù)業(yè)務(wù)。銀行正努力讓自己變成我們生活場景里一個順其自然、方便好用的“節(jié)點”。
銀行的算盤很清晰:單純做業(yè)務(wù)的窗口,價值越來越低。但能提供深度咨詢、復(fù)雜解決方案,或者嵌入特定生活場景的服務(wù)站,價值不可替代。未來,網(wǎng)點會越來越不像“銀行”,而會像各種“特色店”。有的主打養(yǎng)老金融,一切設(shè)計都為老年人方便著想;有的深耕某個商圈,成為小微企業(yè)的金融伙伴;有的則與新能源汽車品牌深度合作,從看車、貸款到保養(yǎng),提供一條龍服務(wù)。千篇一律的網(wǎng)點正在消失,量身定制的服務(wù)正在到來。
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對于不擅長用手機的老人,或者地處偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)村,銀行的服務(wù)難道就沒了嗎?這點可以放心。監(jiān)管機構(gòu)有明確要求,銀行不能因為成本原因?qū)е陆鹑诜?wù)出現(xiàn)空白區(qū)域。在鄉(xiāng)村,你可能會看到更多的“普惠金融服務(wù)點”,設(shè)在村委會或超市里,也能辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。還有“移動金融服務(wù)車”定期開進(jìn)山村。在城里,很多網(wǎng)點保留了現(xiàn)金服務(wù)窗口。數(shù)字化狂奔的路上,銀行必須也為那些走得慢的人留一扇門,這是責(zé)任,也是溫度。
所以,下次你再聽到“銀行網(wǎng)點關(guān)門”的消息,大可不必慌張。這就像街角的報刊亭越來越少,但我們獲取信息的方式卻豐富了一萬倍。銀行服務(wù)的形態(tài)在進(jìn)化,本質(zhì)從未改變,而且試圖變得更好。這場變革的核心,是從“以網(wǎng)點為中心”到“以您為中心”。銀行正在努力學(xué)習(xí),如何在我們需要的時間、地點,以我們需要的方式出現(xiàn)。那近萬家網(wǎng)點的謝幕,正是這場更貼心、更智能、更融合的服務(wù)大戲拉開序幕的序曲。我們的錢,未來可能會被更聰明、更細(xì)致地照看著。
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