業(yè)績穩(wěn)健卻內(nèi)控失守，安溪農(nóng)商行被罰245萬

福建安溪農(nóng)商行因多項違規(guī)被罰245萬元，暴露內(nèi)控短板

2026年1月12日，中國人民銀行泉州市分行公布了一則行政處罰決定，對福建安溪農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱"安溪農(nóng)商行"）及其相關(guān)責(zé)任人開出罰單。這份罰單顯示，該行因違反支付結(jié)算、反洗錢、國庫業(yè)務(wù)、金融統(tǒng)計、人民幣收付及反假貨幣等多項業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被處以245.42萬元罰款，并給予警告處分。值得注意的是，此次處罰不僅針對機構(gòu)，還涉及多名高管人員，包括時任行長蔡某陽被罰款1萬元，數(shù)字金融部副總經(jīng)理林某成被罰4.8萬元，合規(guī)與風(fēng)險管理部總經(jīng)理徐某南被罰1萬元，副行長葉某芳被罰3.8萬元。

從處罰事由來看，安溪農(nóng)商行暴露出的問題涉及多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，反映出該行在內(nèi)控管理方面存在明顯短板。特別是反洗錢和反假貨幣業(yè)務(wù)的違規(guī)，在當(dāng)前金融監(jiān)管趨嚴的背景下尤為引人關(guān)注。這些違規(guī)行為不僅可能影響金融市場的正常秩序，更可能為洗錢等違法犯罪活動提供可乘之機。值得注意的是，該行合規(guī)與風(fēng)險管理部總經(jīng)理也受到處罰，這表明其內(nèi)部風(fēng)控體系可能存在系統(tǒng)性缺陷。

從公開資料來看，安溪農(nóng)商行的發(fā)展歷程頗具特色。該行于2020年7月由安溪農(nóng)信社改制設(shè)立，注冊資本9.15億元，總部位于安溪縣建安大道230號。經(jīng)過幾年發(fā)展，已形成50家網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模，擁有440名員工，其中在崗400人，領(lǐng)導(dǎo)班子6人。2024年，該行關(guān)鍵管理人員薪酬總額達1035萬元，計提的任(延)期激勵薪酬更是高達3026.35萬元，顯示出其在人才激勵方面的投入。

在經(jīng)營業(yè)績方面，安溪農(nóng)商行呈現(xiàn)出穩(wěn)健發(fā)展?態(tài)勢。截至2024年末，該行總資產(chǎn)達到339.79億元，較2023年末的315.80億元有所增長。營業(yè)收入為11.09億元，與上年基本持平；凈利潤為4.00億元，同比增長2.00%。資產(chǎn)質(zhì)量方面表現(xiàn)良好，截至2024年6月末，其不良貸款率為0.88%，撥備覆蓋率達到606.77%，資本充足率為17.48%，核心一級資本充足率為16.36%，均處于行業(yè)較好水平。到2024年末，不良貸款余額為1.75億元，不良貸款率降至0.86%，同比減少0.10個百分點，顯示出風(fēng)險管控能力在持續(xù)提升。

在業(yè)務(wù)特色方面，安溪農(nóng)商行立足當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，形成了差異化競爭優(yōu)勢。該行主要面向涉茶、藤鐵等當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)提供貸款服務(wù)，其主力產(chǎn)品"茶金農(nóng)"系列貸款產(chǎn)品頗具地方特色。這種深耕縣域經(jīng)濟、服務(wù)特色產(chǎn)業(yè)的定位，使其在激烈的市場競爭中找到了自己的發(fā)展空間。

在治理結(jié)構(gòu)方面，安溪農(nóng)商行呈現(xiàn)出股權(quán)分散的特點。現(xiàn)任行長為蔡朝陽，自2022年開始任職,持有該行15.3萬股股份。該行前十大股東均為民營企業(yè)，第一大股東福建省聚發(fā)能源投資有限公司持股比例僅為6.95%，前十大股東合計持股37.41%，這種極度分散的股權(quán)結(jié)構(gòu)可能對公司治理產(chǎn)生一定影響。

此次處罰事件給安溪農(nóng)商行敲響了警鐘。雖然該行在經(jīng)營業(yè)績和資產(chǎn)質(zhì)量方面表現(xiàn)尚可，但在合規(guī)管理方面的短板不容忽視。特別是在當(dāng)前金融監(jiān)管日益趨嚴的背景下，金融機構(gòu)必須將合規(guī)經(jīng)營放在更加突出的位置。對于安溪農(nóng)商行而言，如何在保持業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，補齊內(nèi)控短板，建立健全合規(guī)管理體系，將是其未來發(fā)展面臨的重要課題。

從行業(yè)角度來看，此次處罰也反映出監(jiān)管部門對農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管的持續(xù)強化。近年來，隨著金融改革的深入推進，監(jiān)管部門對各類金融機構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)日趨統(tǒng)一，農(nóng)村金融機構(gòu)也不例外。安溪農(nóng)商行作為一家由農(nóng)信社改制而來的農(nóng)商行，在快速發(fā)展的過程中，必須更加注重合規(guī)文化的培育和建設(shè)，才能真正實現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

此次處罰事件后，安溪農(nóng)商行需要認真反思，從制度建設(shè)、流程優(yōu)化、人員培訓(xùn)等多方面入手，切實提升合規(guī)管理水平。同時，該行也應(yīng)以此為契機，進一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，強化風(fēng)險管控能力，為未來的穩(wěn)健發(fā)展奠定更加堅實的基礎(chǔ)。