銀行高管違法放貸終身禁業，監管“紅牌”再敲行業警鐘

2026年開年，金融監管系統再度祭出重拳。1月15日，國家金融監督管理總局保定監管分局連續發布兩份行政處罰決定書，對中國銀行定州分行及相關責任人開出嚴厲罰單。其中，時任分行行長杜雅紅和公司業務部主任米麗偉被終身禁止從事銀行業工作，這一處罰力度在近年銀行業監管中實屬罕見。

案件核心在于該分行在固定資產貸款和流動資金貸款發放過程中存在嚴重違規行為。根據處罰信息顯示，中國銀行定州分行因這兩項違規被處以65萬元罰款。值得注意的是，這是監管部門首次在同一案件中同時對固定資產貸款和流動資金貸款兩類業務違規進行處罰，反映出該分行在信貸管理方面存在系統性漏洞。

從責任認定來看，監管部門的處罰體現了精準追責的原則。時任分行行長杜雅紅對固定資產貸款違規負直接責任，而公司業務部主任米麗偉則同時對兩類貸款違規負責。這種區分顯示出監管部門在調查過程中對業務流程和審批環節的細致梳理，也警示銀行業從業人員必須對各自職責范圍內的業務合規性負責。

與此同時，時任兩位副行長趙春雨、劉喜生也因分別對兩類貸款違規負有責任而受到警告處分。這種"一正兩副"同時被罰的情況，反映出該分行領導班子在風險管理方面的集體失職。監管處罰既追究了主要責任人的嚴重過失，也對相關管理人員進行了警示，體現了監管執法的層次性和全面性。

從處罰力度來看，終身禁業這一頂格處罰的適用，表明監管部門認定相關責任人的違規行為性質惡劣，后果嚴重。根據《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》規定，終身禁業通常適用于造成重大損失或存在嚴重道德風險的情形。此次處罰釋放出監管部門對信貸領域違規行為"零容忍"的明確信號。

值得關注的是，此次處罰決定書編號顯示，案件調查可能始于2024年，反映出金融違法違規行為查處工作的復雜性和長期性。監管機構對信貸違規行為的查處往往需要追溯完整的業務流程，核實貸款審批的每個環節，這種嚴謹的工作作風有助于維護金融監管的權威性。

從行業影響來看，此案對銀行業至少有三重警示：首先，固定資產貸款因其金額大、期限長的特點，歷來是銀行風險管控的重點領域；其次，流動資金貸款雖然單筆金額相對較小，但因其業務量大、周轉快，同樣需要嚴格把控；最后，銀行高管必須對業務合規性保持高度警惕，任何疏忽都可能面臨嚴厲的行業準入限制。

此案也反映出金融監管正在從"事后處罰"向"全程監管"轉變的趨勢。近年來，監管部門不斷完善非現場監管系統，加強對銀行貸款業務的實時監測，使得信貸資金流向的違規行為更難逃過監管法眼。這種監管升級倒逼銀行業必須建立更加完善的內部控制體系。

從銀行業發展角度看，此次處罰雖然針對個案，但對整個行業具有普遍警示意義。特別是在當前經濟轉型關鍵期，銀行信貸資源配置的合規性不僅關系到金融機構自身穩健經營，更直接影響實體經濟的健康發展。監管部門通過嚴格執法，實際上是在為銀行業高質量發展掃清障礙。

此次事件也提醒銀行業從業人員，隨著金融監管體系的不斷完善，任何違規操作都將付出沉重代價。銀行高管不僅要關注業務指標，更要把合規經營放在首位。只有守住風險底線，才能真正實現銀行業的可持續發展。

展望未來，隨著金融監管持續強化，類似嚴厲處罰可能會成為常態。銀行業需要從這次事件中吸取教訓，切實加強內控管理，完善信貸審批流程，確保每一筆貸款都經得起監管檢驗。唯有如此，才能避免重蹈覆轍，在嚴監管環境下實現穩健經營。