獨家專訪螞蟻 CEO 韓歆毅：我們已重回戰(zhàn)場，阿福是下一個十年

“平穩(wěn)過日子不是螞蟻的風格。”

文丨管藝雯

編輯丨宋瑋

2025 年底，AI 應用靈光推出，名叫 “阿福” 的健康 AI 助手廣告在全中國鋪天蓋地，它們都是螞蟻集團推出的 AI 產品。

過去一個月，阿福的大規(guī)模廣告投放花了小幾億。螞蟻集團 CEO 韓歆毅說，“AI 時代，大廠們都是飽和式投入。螞蟻已經重回戰(zhàn)場了。”

2024 年 3 月，加入 10 年、做了 4 年 CFO 的韓歆毅成為了螞蟻集團總裁，開始負責支付、金融等核心業(yè)務，一年后，他接任螞蟻 CEO。

“平穩(wěn)過日子不是螞蟻的風格。” 韓歆毅說，2024 年是他最焦慮的一年，很多業(yè)務創(chuàng)新都在做，但還不足以成為支撐螞蟻下一個十年的大創(chuàng)新。

韓歆毅生于 1977 年，畢業(yè)于清華大學經濟學，在中金做了十年投行業(yè)務，2011 年加入阿里，參與阿里香港私有化、阿里與螞蟻架構重組等多個關鍵資本運作。2014 年他來到螞蟻負責戰(zhàn)略投資，6 年后升任螞蟻 CFO，直到成為 CEO。

2025 年春節(jié)，行業(yè)迎來 DeepSeek 時刻，螞蟻也在這一波沖擊下，確定了自己 AI 應用的戰(zhàn)略方向：通用 AI + 專業(yè)垂類 AI 并行，并對健康做重點投入。

韓歆毅把支付、金融和醫(yī)療健康比作螞蟻這張桌子的三條腿，“螞蟻要去往下一個十年，不能只是支付和金融。一張桌子，肯定三條腿才穩(wěn)，有四條腿最好。”

以下是我們和韓歆毅的對話。這也是他接任螞蟻集團 CEO 以來的首次專訪：

健康是思考了五年的戰(zhàn)略選擇

晚點：過去五年螞蟻比較沉寂，2025 年下半年阿福、靈光等 AI 產品先后上線，陸續(xù)有了聲音，螞蟻是要重回戰(zhàn)場嗎？這五年你們在想什么？

韓歆毅：過去五年，市場上確實不太能聽到螞蟻的聲音，我們身上的聚光燈逐漸淡去。有同事開玩笑說，有那么兩年出去面試都是 “跪” 著面試的。因為其中有三年螞蟻還在整改階段，而且螞蟻已經很多年沒有大的創(chuàng)新了。

沒有新的東西長出來就很容易進入一個負向循環(huán)，舊方向當然還可以做，但能看到天花板，必須得有新的東西出來，平穩(wěn)過日子不是螞蟻的風格。

到 2024 年，我們已經完成整改，卻是我非常焦慮的一年，我剛出任螞蟻集團總裁，工作日很忙碌，因為事情會推著我走。一到周末就很焦慮，會去想通用 AI 會不會干掉所有入口？焦慮螞蟻下一個創(chuàng)新是什么？

我對創(chuàng)新的定義，它要有龐大的用戶規(guī)模和持久的生命力，至少以十年為周期，螞蟻這個體量的公司，不能只是做一堆小而美的創(chuàng)新，應該要有幾個大的東西立得住，這是螞蟻需要的創(chuàng)新。

2025 年初，春節(jié)回來我們花了兩天時間討論，重新把螞蟻 AI 戰(zhàn)略的兩件事定下來 —— 第一是用 AI 去錨定應用；第二個，我們要去探索智能上限，不放棄基礎大模型的研發(fā)。那怎么做 AI 應用，我們錨定螞蟻的三大優(yōu)勢領域：生活服務、金融、健康，只不過用 AI 把這三個服務業(yè)重新做一遍。

晚點：既然有三個方向的應用，為什么最后重點投入的是健康？

韓歆毅：螞蟻能做 20 年，初心是做專業(yè)服務的普惠 —— 做支付寶和余額寶，是降低金融服務的門檻，現(xiàn)在做阿福，是想降低醫(yī)療健康服務的門檻。

健康和支付、金融領域一樣，普惠的空間和意義非常大。社會發(fā)展到現(xiàn)在，人們最在意什么？有人調侃說是 “兩朵花”：一個 “有錢花”，口袋里能多幾個錢；一個 “有命花”，身體健康。

健康需求非常高頻，日常生活中，有大量介于醫(yī)院和生活之間的 “中間地帶” 的健康需求。比如新手爸媽帶孩子，每天都一堆問號，很容易焦慮；比如老年人平時有個頭疼腦熱、腰酸背痛，跑趟醫(yī)院不至于，但又不知道該問誰，去網上搜，結果魚龍混雜，還一堆廣告。舊的互聯(lián)網醫(yī)療以廣告、競價排名為核心商業(yè)模式，AI 可以不走這條老路。

另外，中國醫(yī)療資源緊張、分布不均的問題很明顯，還有大量用戶很難獲得優(yōu)秀的醫(yī)療健康服務，加上老齡化的趨勢，未來優(yōu)質醫(yī)療資源只會更緊張。既然趨勢如此確定，我們又做了十幾年的掛號、醫(yī)保碼等醫(yī)療服務和數(shù)字化，那是不是有機會做點什么？

比如，現(xiàn)在全國有 1000 多位醫(yī)生在阿福上開設了自己的 “AI 分身”，這是不是解放了優(yōu)秀醫(yī)生的生產力？是不是一種普惠？

晚點：為什么不能在生活、金融、健康三個領域同時重點投入？

韓歆毅：必須取舍。螞蟻雖然有一些家底，但還沒有厚到同時重點投入三個領域。先做健康，做阿福，是我們思考之后的戰(zhàn)略選擇。

雖然 AI 應用的發(fā)展還在早期，但我們的選擇是對的。以前內部開溝通會，同學們問的最多的是啥時候重啟上市，現(xiàn)在問的最多的是 AI 戰(zhàn)略怎么樣。有新的東西出來了，團隊慢慢有信心了，那個有目標、有士氣、不服輸?shù)奈浵仯苍诼貋砹恕?/p>

晚點：把健康作為核心戰(zhàn)略業(yè)務的大公司非常少，這需要很大決心。你們做阿福的直接契機是什么？

韓歆毅：最重要的契機是 2023 年 11 月，我們和浙江衛(wèi)健委一起合作了全國首個 “數(shù)字陪診人” 安診兒的智能體，它打通了浙江省內的醫(yī)院和醫(yī)療服務，無論是掛號、云陪診還是報告解讀，都可以在線完成，這為我們后期做全國版的阿福，積累了非常重要的技術和產品經驗。

晚點：健康從支付寶下面的一個事業(yè)部，到獨立的一級部門，再到 2025 年底升級成和支付、金融并行的事業(yè)群，你在內部是怎么論證這件事情的？阻力大不大？

韓歆毅：對健康做戰(zhàn)略級投入，內部有過辯論，有同事會認為醫(yī)療需求太低頻了，也有同事說，醫(yī)療健康關系到生命，會不會讓螞蟻陷入爭議？

但螞蟻要去往下一個十年，不能只是支付和金融。一張桌子，肯定三條腿才穩(wěn)，四條腿最好。

2024 年下半年，我自己已經做了決定，醫(yī)療健康應該是第三個戰(zhàn)略板塊，但沒有一開始就宣布，因為你只有把它做出來，大家才會認。

我當了螞蟻總裁之后，要為螞蟻的下一個十年思考新的東西，不能光想，還得做，就得一點點試。我覺得偉鶴他們幾個人（醫(yī)療健康團隊負責人）還是讓我們眼前一亮的，他們特別堅持，不會跟你講困難，我覺得這事可能有戲。

醫(yī)療健康成為螞蟻新的增長曲線，那就要在組織上做調整，不能還在支付寶的事業(yè)群里，會被支付寶整個大目標限制住。

晚點：你們一邊在做通用 Agent 靈光，一邊在做阿福的健康垂直入口，你們 bet（賭）的是什么？

韓歆毅：大公司從來不 bet，我們要保證確定性。大公司計算 ROI 的方式也不一樣，因為我在花自己的錢，我要保證不被人落下，但是不要去 bet 路線。

螞蟻的立身之本是兩個入口，一個跟錢相關，一個跟健康相關。在這個基礎上，我們再看是不是有機會做個通用助手？

靈光是一個嘗試的邏輯，而阿福是一個必須要贏的邏輯。靈光代表螞蟻加入了通用 AI 的戰(zhàn)場，參與探索智能上限的競賽；阿福是螞蟻把普惠模式擴展到了健康領域，像當年做支付、金融一樣，讓醫(yī)療健康服務的可獲得性更高，這件事非螞蟻莫屬，大模型和 AI 技術，讓大規(guī)模的健康服務供給變成可能。

晚點：有人說，螞蟻重砸阿福和靈光，是出于 AI 焦慮。

韓歆毅：我們這個行業(yè)，焦慮太正常了，AI 時代，沒有一個大廠不焦慮，螞蟻肯定不是最焦慮的那個。

在 AI 上，大廠們，無論國內國外，都是飽和式投入，這是 AI 時代的軍備競賽，拼人才儲備、技術儲備、資金儲備。不是說我投入的多就是焦慮，現(xiàn)在應該擔心的不是投入太多，而是猶猶豫豫不敢投入，或者起大早趕晚集。

阿福要像醫(yī)生朋友，而不只是專業(yè)工具

晚點：2025 年 12 月 AQ 改名成阿福后的廣告鋪天蓋地，一個月花了多少錢？你們想達到什么目標？

韓歆毅：花了小幾個億。阿福現(xiàn)在的核心是搶占心智，重點看產品體驗和用戶反饋。2026 年我們還會繼續(xù)投放廣告，直到用戶規(guī)模達到開始自傳播的程度。

我們在阿福上的投入非常大，大家看到的市場投放其中很小一部分，如果把后面的人力、卡資源、模型技術投入等這些東西加起來，2024、2025 年我們每年在健康的投入是幾十億。

晚點：改名的同時，阿福的定位也變了，從工具變成健康陪伴伙伴，這個轉變是因為什么？

韓歆毅：6 月 AQ 上線，我們就提出 “讓看病更簡單，生活更健康”。醫(yī)療和健康都重要。但第一步只有在醫(yī)療上把專業(yè)性立住，你再往健康陪伴走，這事兒才有可能成。因為直接切入健康，你跟其他 AI 助手有什么差別？我們認為長期的差別是建立 “你懂我且專業(yè)” 的心智。

晚點：據(jù)我們了解，馬云對阿福很關注。他最在意什么？

韓歆毅：馬老師一直很重視健康，很早就提出 “雙 H 戰(zhàn)略”（Happiness 和 Health），他也認可健康是螞蟻接下來最值得做的領域，是 AI 時代螞蟻做普惠業(yè)務的延伸。馬老師甚至覺得阿福如果做成了，還應該出海，去幫助非洲、東南亞等醫(yī)療條件落后的地方。

AQ 改名，馬老師說了好幾次，要讓用戶記得住，朗朗上口，我們動作其實慢了，哈哈。

AQ 這個名字大家的確不太能理解，不光是老年人，我對身邊朋友說我們有一個好產品叫 AQ，他：什么？我說叫 AQ，他：啊？

我們一開始想叫健康福，但馬老師覺得聽起來這不像一個人，問我們要不要叫阿福，接地氣，也更像一個朋友。

晚點：除了名字，他對業(yè)務和戰(zhàn)略有什么建議？

韓歆毅：馬老師所有的反饋總結起來就是兩句話：第一句話是這個產品什么地方好，什么地方不好；第二句話是他周圍的朋友都怎么說。他很在意阿福能不能像一個 AI 朋友，有情感陪伴、人文關懷，而不只是解決專業(yè)問題的工具。

我們有位用戶是湖南 70 多歲的老人，老伴癌癥后來又去世了，他有了嚴重的失眠問題。他和阿福上的睡眠專家毛洪京醫(yī)生的 “AI 分身” 聊了 1000 多次，訴說自己失眠的痛苦和老伴重病的壓力。這些對話不能治愈他的失眠問題，但在無數(shù)個深夜，阿福給到了他一些幫助和安慰。

醫(yī)學界有句名言叫 “偶爾治愈，常常幫助，總是安慰”，人生病的時候很脆弱，溫暖的安慰比我們想象的重要太多了。

晚點：阿福如何讓用戶相信它不是另一個聊天機器人，而是值得托付的醫(yī)生朋友？你們在產品上做了哪些設計？

韓歆毅：AI 時代的產品核心是兩件事，智能和個性，就是懂你，如果它只懂你不聰明，仍然不會被用。

來用阿福的人，肯定是有明確的健康需求，而不是本著聊天來的。阿福的產品框架都圍繞健康展開，首頁進來就能看到步數(shù)、心率這些指標，點進去是健康儀表盤，其他還有 AI 診室、拍皮膚、小目標、綁定智能設備等。

其次，阿福的回答是懂你和個性化，用戶很少會在通用 AI 上建立健康檔案，而阿福的回答會結合用戶的健康檔案，讓用戶覺得這個 AI 了解自己的身體狀況和需求，用得越多，就會更了解你，用戶就很難被其他產品遷移走。

最重要的，還是專業(yè)。一是回答結果的專業(yè)可靠，很多用戶反饋說阿福的回答和醫(yī)生給到的建議差不多，這種親身體驗可以積累信任；二是在用戶有醫(yī)療需求的時候，從掛號、在線問診到線下就醫(yī)，都能通過阿福搞定，阿福就像一個人脈很廣的醫(yī)生朋友，幫你節(jié)省下很多時間精力。

晚點：改名阿福到現(xiàn)在一個多月到兩個月時間，你們收到了什么樣的用戶反饋？

韓歆毅：阿福現(xiàn)在還很早期，改名一個月后，單日的用戶提問量翻倍到了 1000 萬，月活用戶規(guī)模翻倍到了 3000 萬，說明健康需求確實不低頻。這一個多月總體的反饋還是很正向的，最正向的是那些對于醫(yī)療和健康有一定認知的人群。我們要保持這個節(jié)奏，進一步加快去推。

那天我們同事很興奮說，在天津一家醫(yī)院聽到有位阿姨在跟身邊人說阿福有多厲害，同事高興壞了，因為意味著用戶之間有口碑傳播。也有不止一位朋友說她家孩子會問，媽媽阿福是誰？小朋友還順便認識了阿福代言人何炅的 “炅” 字，團隊同學聽了都哈哈大笑。

晚點：你們怎么讓大眾用戶更主動更深入使用阿福，讓他們有差異體驗？

韓歆毅：在傳播學里，像這種重決策的產品，很難完全靠代言人，更多是靠口碑傳播，一個用戶群體里有 20% - 30% 的人用，這個群體就會都用，更多的是要口口相傳，最后靠的就是產品和專業(yè)。

阿福在 2026 年的方向是 1+3+X —— “1” 是強化專業(yè)性，這是阿福的立身之本；“3” 是擬人化、個性化、會辦事，比如我們現(xiàn)在已經支持十余種方言識別，探索情緒安撫機制，用戶還可以自定義阿福的形象和溝通方式，還提供了 “小目標”“小日記”“小提醒” 等主動健康管理功能，引導用戶日常關注自己的身體，每天都來；“X” 是 20 多個重點專科，我們和頂級醫(yī)院、醫(yī)生合作科研項目，一個一個深耕專業(yè)服務。

晚點：健康助手非常需要用戶日常的身體數(shù)據(jù)，螞蟻自己會做硬件嗎？

韓歆毅：智能硬件已經有很多公司做得不錯，我們首選思路還是生態(tài)合作。比如蘋果、華為、高馳、vivo、OPPO、魚躍、三諾等品牌，阿福都接入了，涵蓋手機、運動硬件、血壓儀、血糖儀、呼吸機等設備。

如果健康類的智能硬件，阿福有機會做得更好，我們也會考慮自己做。這個市場很大，阿福即使自己做，也會和現(xiàn)有的成熟廠商做得不一樣。

晚點：如果阿福未來失敗了，怎么辦？

韓歆毅：以前做支付寶、做余額寶也有可能失敗，但我們不會這么去想問題。為什么要去想失敗了咋辦呢，想了也沒有用。阿福我們也會做到成功為止。

醫(yī)療健康的數(shù)字化，螞蟻過去十幾年打下的基礎很厚，這個對手短期內無法復制。另外，阿福問答是 “純凈無廣” 的模式。可以說，阿福和其他互聯(lián)網健康的產品服務，根本不是一個代際。如果阿福不能成功，那么在醫(yī)療健康 AI to C 領域，我想其他公司也會很難。

前面說了，做健康，我們是必須要贏的邏輯，我們有戰(zhàn)略定力和投入保障，今年會繼續(xù)飽和式投入。

晚點：阿福做到什么程度才算成功？

韓歆毅：中國老百姓都在用，都說好。

如果有一天，中國一半以上的用戶，有健康疑問會第一時間想到問阿福，就代表阿福成功了；如果用過阿福的用戶里，有一半以上愿意推薦給身邊的家人朋友，那阿福也成功了。

AI 時代，通用入口吃不掉所有垂直入口

晚點：移動互聯(lián)網時代最喜歡說高頻打低頻，醫(yī)療健康需求不夠高頻，阿福怎么形成用戶習慣？

韓歆毅：高頻打低頻是個認知陷阱。如果一切以它為邏輯，中國豈不是只剩兩家公司了？更應該看的是，這個行業(yè)有沒有規(guī)模化的剛需。我們的判斷是，醫(yī)療是低頻需求，但健康一定是有爆發(fā)力的高頻剛需。

螞蟻做支付和金融，肯定不如社交和娛樂高頻，但也成功了。我認為支付和金融為經濟、民生創(chuàng)造的價值更厚。而且，社交娛樂的前提，也是身體健康和有錢花。

公司的戰(zhàn)略和決策不能用競爭視角去思考，也不是只盯著是否高頻，最終要回到你能解決用戶的什么問題。支付、金融、健康，關系到每個人的生活，也是螞蟻 20 年積累的稟賦，我們現(xiàn)在有這樣的戰(zhàn)略定力，不被雜音干擾，堅持做正確的事情。

晚點：AI 時代的 Super App 之戰(zhàn)已經打響，阿福會陷入一場更殘酷的 “入口之爭”，你認為超級入口會吃掉所有垂直入口嗎？

韓歆毅：某種程度上，阿福期待競爭，因為健康意識的需求激發(fā)，絕非一日之功，競爭可以加快市場啟蒙和教育。

過去一年我們討論比較多的，一個超級的通用入口會不會干掉所有的垂直通用口？我們認為不會，在金融、醫(yī)療健康、法律這種深度專業(yè)領域，通用 AI 不可能吃下所有，吃了也會消化不良，這些領域如果做不精深，一旦出問題，對通用 AI 來說很可能得不償失。

晚點：你從 2025 年初就參加阿福的雙周會，一路走來，做阿福最大的難點是什么？

韓歆毅：健康領域高專業(yè)門檻、容錯率低、強監(jiān)管。推動過程里，比如醫(yī)院、機構的接入，這是一個繁瑣且浩大的工程。因為中國醫(yī)療健康行業(yè)的數(shù)字化程度較低，數(shù)據(jù)孤島問題一直存在，醫(yī)院只能一家家去談、去接，我們叫 “原子化接入”。

廣泛、豐富的醫(yī)療生態(tài)鏈接能力，是螞蟻的護城河之一，雖然我們有十多年做醫(yī)保碼、掛號業(yè)務的基礎，但到了 AI 應用，無論是服務打通還是醫(yī)生分身、科研合作，這些都得重新去談去做產品改造。做這件事情很辛苦很難，非常需要耐心，好處是對手想快速復制也很難。

再比如，做阿福的基礎，一個醫(yī)療級別的專業(yè)底座大模型，怎么激發(fā)智能的上限；用戶在阿福的主動線產品體驗是什么樣，也還在優(yōu)化過程中，比如阿福的 “AI 診室” 為啥是個小房間，能不能融進主對話框？可以融，但這會消耗更多的算力資源，我們在想更好的解決方案。

晚點：阿福的差異化優(yōu)勢里，真正的護城河是什么？

韓歆毅：阿福做了半年，我們不敢說已經完全想清楚了，就目前來說，我認為有三層護城河：專業(yè)化、自動化和個性化。

今天不管是 ChatGPT、DeepSeek 還是豆包，你問醫(yī)療健康的問題，它能答，但很多時候不夠專業(yè)，這是為什么我們自己要干一個醫(yī)療大模型。專業(yè)是第一道護城河，但它不會成為永遠的護城河，因為模型能力都會往上走。

自動化也不會成為永遠的護城河，但至少在兩三年內，會是阿福的護城河。因為螞蟻過去在醫(yī)療生態(tài)接入的積累比較好，所以阿福的自動化能無縫調用掛號、陪診、醫(yī)保碼、報告解讀等功能，用戶提問完以后，它能幫你自動把后面的服務做完，還可以附帶商業(yè)模式。

真正的長期護城河是個性化。想象一下，如果你用阿福用得越來越多，你的體檢報告、所有的健康監(jiān)測、日常記錄都在里面，它就是一個特別懂你的家庭醫(yī)生，還是三甲醫(yī)院全科主任的水平，這時候如果要把這個家庭醫(yī)生換掉，你大概率不會換，因為你得從頭再講一遍。

“阿福不涉及醫(yī)療診斷，這是紅線”

晚點：做 AI 醫(yī)療健康最復雜的是什么，數(shù)據(jù)還是倫理？

韓歆毅：道道都是坎。第一步是專業(yè)，要有數(shù)據(jù)、模型、訓練，你得既有一幫懂 AI 的人，又有一幫懂醫(yī)療的人，還要把他們粘在一起。你一旦開始做深入到老百姓日常生活的事，金融也好，醫(yī)療健康也好，就涉及到社會和倫理，它不是一個完全黑或白的問題。

在 AQ 上線前，我們專門成立了一個醫(yī)療的倫理顧問委員會，從一線醫(yī)生專家的視角來看，我們會發(fā)現(xiàn)有很多問題是原來沒有考慮到的。

晚點：舉個例子？這些問題怎么落實到產品上？

韓歆毅：比如輕生問題，我們的模型做了自殺干預機制，定義了自殺風險分級標準。如果模型識別到用戶在對話中表現(xiàn)出強烈的自殺意圖，會做出預警，然后交給專業(yè)團隊評估，必要時我們會聯(lián)動公安部門介入處理。

有個用戶晚上和阿福交流，他在對話里明確提到了 “絕食”“死亡” 等關鍵詞，模型判斷并預警了這名用戶有做出極端行為的可能性。我們當時特別糾結，需不需要干預？一堆人討論了很久，最后還是決定報警。后來我們在倫理委員會討論，專家說，遇到這種案例，醫(yī)學界有一個統(tǒng)一的標準，就是一切以患者利益為優(yōu)先。

晚點：公眾最關心 AI 是否會取代真人醫(yī)生，在阿福的設計中，AI 與醫(yī)生是替代還是輔助的關系？

韓歆毅：AI 不能替代醫(yī)生，也不應該替代醫(yī)生，這是我們的判斷。阿福的定位就是助手，對用戶和對醫(yī)生都是如此。

阿福主攻健康咨詢建議，不涉及醫(yī)療診斷行為，這是條紅線。你和阿福對話，到最后它一定會說，這是一個科普建議，真的生病了要去醫(yī)院、遵醫(yī)囑。這不代表這些科普建議就不需要，醫(yī)療的邏輯叫診治管，診前、治療、診后管理，診前診后兩個環(huán)節(jié)阿福要深度做，醫(yī)院里的治療環(huán)節(jié)我們更多交給醫(yī)院和醫(yī)生。

診療的主理人，一定是醫(yī)生。因為醫(yī)療不僅是專業(yè)判斷，還涉及經濟基礎、人文關懷、家庭關系等等，比如一個病人要不要做手術，這不光是技術問題，還要考慮他的經濟條件、家屬意見，這些真人醫(yī)生才能去溝通。AI 可以成為醫(yī)生在診療工作、科研工作上的助手，最終主導 AI 的，還是人。

晚點：如果用戶因為采納阿福的建議而延誤治療，這個責任由誰承擔？

韓歆毅：在健康這件事上，用戶比我們想象得謹慎很多。現(xiàn)實生活中，絕大多數(shù)用戶會把治療的選擇權掌握在自己手里，而不是完全交給醫(yī)生，更別說是 AI。目前我們看到的更多案例是，用戶因為問了 AI，更早地去醫(yī)院去看醫(yī)生。

前陣子杭州有位媽媽，小孩子發(fā)燒先去了趟醫(yī)院，沒查到原因，回家后孩子身上起了疹子，媽媽拍照給阿福，提示可能是手足口病，再去醫(yī)院一查，果然是，抓住了黃金治療窗口期。

AI 和人的關系是個復雜問題，三言兩語說不清。就像汽車智能駕駛的邊界問題一樣，會有爭議。AI 肯定承擔不了所有問題，但在 “人機協(xié)作” 上，有一些解決的方向和思路 —— 比如，AI 回答的鏈路里，是不是可以加入醫(yī)生的參與和確認？用戶如果需要，可以選擇由專業(yè)真人醫(yī)生來把關 AI 的建議。

現(xiàn)在無論阿福還是其他 AI，健康問答都明確不涉及醫(yī)療診斷行為，這是一個邊界；當下 AI 和用戶的關系、責任邊界，會遵循現(xiàn)有法律框架；今天 AI 助手這件事剛剛開始，全世界可能都沒人能有一套完善的邊界和標準，都還在摸索。

晚點：極端情況下，AI 會遭遇醫(yī)鬧嗎？

韓歆毅：長期肯定會遇到，任何技術或者服務發(fā)展到國民級，都會遇到大的爭議，支付寶普及過程中，安全技術的進步是賬戶安全的關鍵，但我們也需要 “你敢付我敢賠” 這樣的配套服務來打消大眾對安全的顧慮。AI 發(fā)展過程中會有插曲，但潮水的方向不會改變，插曲帶來技術和服務的自我修正，越來越接近理想狀態(tài)。

晚點：AI 醫(yī)療現(xiàn)在缺乏統(tǒng)一的社會倫理規(guī)范，你們在推動相關標準制定嗎？

韓歆毅：我們在社會倫理和行業(yè)標準上已經做了一些嘗試，比如和專業(yè)機構合作，推出醫(yī)療大模型的評測集，驗證 AI 應用到醫(yī)療領域的安全性、專業(yè)性；比如在 20 多個專科領域，我們嘗試和醫(yī)院合作，分專科探索 “AI 醫(yī)生” 的應用標準。

但我們也知道，行業(yè)統(tǒng)一共識的標準和規(guī)范，歸根到底是全行業(yè)要一起去推動明確的命題，螞蟻一家公司的能力是不夠的。

花的最值的兩筆錢：碰一下和阿福

晚點：你 2025 年 3 月成為螞蟻 CEO 之后，要解決的首個問題是什么？

韓歆毅：螞蟻下一個十年的發(fā)展，碰一下、醫(yī)療健康、AI 這幾年能不能做出來。

晚點：為什么螞蟻兩任 CEO 之前都是 CFO？

韓歆毅：這你得先問彭蕾，再得問 Eric（笑）。

晚點：從 CFO 到 CEO，你是穩(wěn)健型還是激進型？

韓歆毅：我挺敢花錢的。看到一個有價值的新東西，我就兩眼放光。CFO 往往大開大合的創(chuàng)新不夠，所以要深度參與到戰(zhàn)略制定、討論。CFO 做 CEO，一腳踩剎車，一腳踩油門，最核心的關鍵點是從投資角度而不是成本角度看問題。

晚點：你過去花的最值的一筆錢是哪筆錢？花了多少錢？

韓歆毅：作為螞蟻總裁和 CEO，就是兩筆錢，一筆是碰一下，一筆是阿福。包括團隊、算力、投放等，阿福 2024、2025 年花了幾十個億，碰一下應該是百億級。

晚點：你花得最糾結的一筆錢是什么？

韓歆毅：支付寶要不要做短視頻，還放在最核心的 Tab 入口中心位。在公司內部我算是比較堅定支持這個事的，但堅定支持和花錢糾結是兩回事。

支付寶需要探索一個新形態(tài)，獲得新的流量來源，但這東西別人已經做得很好了，用戶為什么愿意來支付寶看短視頻？所以要糾結投多少錢去做。不過今年我沒那么糾結了，AI 給內容的生產和形式帶來了變化，可能會出現(xiàn)新的東西。

晚點：碰一下是支付寶這些年的關鍵創(chuàng)新之一嗎？

韓歆毅：在阿福之前，可能都不是之一，而是唯一。碰一下的業(yè)務數(shù)據(jù)我天天看，2025 年底，峰值超過每天 1 億筆，每天使用它的支付用戶超過 5000 萬，現(xiàn)在增速明顯快于整個社零增速。

疫情結束后，刷臉支付已經失去了勢能，擺在我們面前的，除了 “碰”，想不出別的了。當時做 “碰一下” 是兩個核心邏輯，一是用戶的使用習慣，更便捷，海外 NFC 技術已經相當普及；二是要跳出跟競爭對手在同一個層面的競爭，“碰一下” 是一個不用打開手機的動作，用戶選擇的是習慣，而不是要在支付寶和微信里做選擇。你只有回到用戶最本真的肌肉記憶，把支付寶嵌到肌肉記憶，才有可能跟微信不在一個維度去競爭。

支付寶要贏，唯一可以依賴的就是創(chuàng)新。現(xiàn)在國內所有智能眼鏡接入的都是支付寶，我們還首次在國內 Agent 助手實現(xiàn)內嵌支付。我們也不知道現(xiàn)在做的這些創(chuàng)新的東西最后哪些會成，但只要判斷將來有可能成為用戶的一個使用習慣，我們就要去做。

晚點：支付寶的想象空間是什么？

韓歆毅：支付寶應該變成一個全能的管家，管理你跟錢有關的所有事。我們對支付寶的 AI 化還在摸索中，這事不容易做。

晚點：你希望到 2030 年，用戶如何認知螞蟻？是 “那個做支付的公司”，還是 “做 AI 健康醫(yī)療的公司”？阿福是螞蟻下一個十年的支點嗎？

韓歆毅：社會往后發(fā)展，老百姓會越來越關注兩件事：wealth 和 health —— 有錢花和有命花。我們的美好愿望是，支付和金融能不能讓用戶口袋里多幾個錢，就像余額寶 12 年給用戶賺了 5000 億元收益。阿福，能不能讓人均壽命更長一點點，生活質量更高。

支付、金融服務和醫(yī)療健康，會是螞蟻這張桌子的三條腿，未來可能還有第四條腿。阿福是螞蟻的下一個十年，也有可能是螞蟻的下一個 102 年。

題圖來源：螞蟻集團