罰單密集“炸場”！恒豐銀行多家分行開年領罰

2026年開年以來，國家金融監管總局及地方監管局陸續披露的罰單顯示，恒豐銀行多家分支機構接連被罰，其中不乏210萬元、100萬元的大額罰單，涉及鄭州、福州、西安等多個核心布局區域。罰單涵蓋虛增存貸款、信貸管理缺位、內控失效等多項違規行為，相關責任人被警告、罰款甚至終身禁業，追責力度堪稱嚴厲。

作為一家總部位于山東的全國性股份制商業銀行，恒豐銀行曾歷經改革重組，近年頻頻釋放“轉型提速”“沖刺上市”的信號，近兩年公司業績呈現增長的態勢。但密集的罰單、偏高的不良率、歷史遺留的違規隱患，卻讓這份“回暖成績單”大打折扣。

近期罰單連發，違規舊疾纏身

1月28日，國家金融監管總局河南監管局對恒豐銀行鄭州分行開出210萬元罰單（罰單編號：豫金監罰決〔2026〕4-8號），直指四項違規行為：虛增存貸款規模、個貸貸前對資料審核不嚴、個貸貸后管理不到位致資金被挪用、貸后管理不到位。

伴隨罰單而來的，是對4名相關責任人的處罰：時任鄭州分行營業部負責人劉偉、時任鄭州自貿區支行負責人楊華、時任鄭州分行業務九部負責人郭輝各被罰款5萬元，時任鄭州分行普惠金融部負責人喬娜被警告，違規行為大概率發生在幾人任職期間，折射出鄭州分行長期存在的信貸管理漏洞。

（圖片來源：國家金融監管總局河南監管局官網）

在此五天前的1月23日，恒豐銀行福州分行因“違規辦理授信業務”被罰款100萬元，相關責任人王剛被終身禁業。無獨有偶，1月7日，恒豐銀行東營分行因“內控管理不到位”被罰款30萬元，時任行長王剛被禁業15年。結合兩人履職軌跡推測，這兩張罰單中的“王剛”大概率為同一人——2014年至2016年任東營分行行長，2016年至2020年任福州分行行長，兩次違規均發生在其任期間，屬于典型的“舊疾追責”。

（圖片來源：國家金融監管總局河南監管局官網）

除此之外，恒豐銀行萊陽支行因“信貸業務管理不到位”被罰款50萬元，時任萊陽支行行長汪富洲被警告并罰款5萬元；西安分行及下轄兩家支行因三項違規合計被罰106萬元，違規行為推測發生在近3年。梳理可見，這些罰單中，多數是針對歷史遺留違規，其余涉及近期管控漏洞，違規領域高度集中在信貸管理、內控建設兩大板塊。

近期的密集罰單，并非孤立事件。回顧2024-2025年，恒豐銀行的處罰記錄從未間斷，且出現多次百萬元罰單。

據企業預警通《2025年銀行監管處罰年報》統計，2025年全年，央行、金融監管局、外管局及派出機構針對銀行機構及從業人員總計開出6521張罰單，相比2024年微降0.81%；罰沒總金額卻達到26.41億元，同比增長44.95%；有1094家銀行被罰，比2024年多了25家，信貸業務違規、內控制度不健全仍是主要違規領域。據不完全統計，恒豐銀行在2025年處罰記錄中，罰沒金額超8000萬元。

最具標志性的是2025年9月12日國家金融監管總局開出的6150萬元巨額罰單。這是恒豐銀行近年來收到的單筆金額極高的罰單之一，涉及“貸款、票據、理財業務管理不審慎”及“監管數據報送不合規”兩大領域的多項違規。罰單金額之大、涉及業務之廣、違規性質之嚴重，在2025年銀行業監管處罰中名列前茅。

業績表現“穩中向好”，收入結構單一

與罰單頻發的窘境形成反差的是，恒豐銀行在財報中呈現出“穩中向好”的態勢。2025年前三季度，恒豐銀行實現營業收入207億元，同比增長7.25%；凈利潤45億元，同比增長10.69%，在銀行業整體增速放緩的背景下，這一成績確實亮眼。但追溯2024年全年數據，其中潛藏不少隱憂。

公開資料披露，2024年，該行實現營業收入257.75億元，同比增長1.98%；凈利潤53.57億元，同比增長4.3%。然而，營業利潤71.53億元，同比下降13.81%。凈利潤的正增長主要依賴所得稅費用的大幅減少，該行2024年所得稅費用為20.85億元，較上年大幅減少11.51億元，以及遞延所得稅的調節。這種“節稅式盈利”顯然不可持續。

恒豐銀行營收增長主要依賴利息凈收入，2024年利息凈收入約207.62億元，占營收比重超80%，非利息收入占比僅19.45%，同比微降0.33個百分點。而該行手續費及傭金凈收入僅占8.2%，同比下滑2.5%，非息收入增長主要依賴投資收益，而非可持續的中間業務。這種收入結構較為單一，核心盈利能力有待提升。

資產質量方面，恒豐銀行近三年持續加大不良資產處置力度，不良貸款率持續下降，但仍高于同類股份制銀行平均水平（公開數據披露，2025年上半年，股份制銀行不良率為1.22%）。截至2025年三季度末，其不良貸款率降至1.42%，創下六年新低。另外，截至2024年末，撥備覆蓋率154.4%，較上年末增加2.16個百分點。

此外，恒豐銀行的不良資產處置壓力依然較大。據阿里資產平臺統計，2025年僅債權總額超1億元的資產包就達77個，總額236億元。另外，低于1億元的資產包也超過290個。更值得警惕的是，此前恒豐銀行多家分行因“掩蓋不良貸款”成為高頻違規事由而被罰，市場有理由質疑：賬面不良率是否真實反映了資產質量？

與此同時，資本充足率作為銀行抵御風險的“第一道防線”，也是監管重點考核的指標。近三年，恒豐銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率均滿足監管要求，但呈現持續小幅下滑態勢，資本補充壓力逐步顯現。

截至2024年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.92%、11.43%及13.30%。不過進入2025年后，這些指標出現不同程度的微降。

截至2025年前三季度，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為8.69%、11.10%，分別較上一季度末下降0.03、0.05個百分點，不過資本充足率較上一季度末上升0.33個百分點，達12.93%。

（圖片來源：公司2025年三季度第三支柱信息披露報告）

有業內人士分析指出，資本充足率小幅下滑，主要原因是風險加權資產持續增長，而資本補充速度未能同步跟進。近三年，恒豐銀行少有大規模的股權融資或債券發行，資本補充渠道較為單一，隨著信貸投放持續擴張和不良資產處置力度加大，資本消耗加快，資本補充壓力逐步顯現，若后續不及時補充資本，可能會限制其業務擴張和風險抵御能力。

聚焦山東，深耕普惠金融與綠色金融

近三年，恒豐銀行立足山東十萬億GDP的區域經濟沃土，確立了“聚焦主業、深耕實體經濟”的發展戰略，業務布局重點圍繞三大領域展開，且呈現明顯的區域集中特征。恒豐銀行重構普惠金融服務邏輯，從“重抵押、重報表”轉向“主體實際需求”，推出“農產品倉單質押貸”等創新產品，給予50-75個基點的FTP定價優惠，降低經營主體融資成本。截至2025年末，該行省內涉農貸款余額達406.97億元，普惠型涉農貸款同比增長16%，累計投放30億元支持56個鄉村冷鏈物流項目，代發農民工工資超80億元，在山東布局128個鄉鎮金融服務站，打通金融服務“最后一公里”。

此外，恒豐銀行還重點布局科技、綠色金融。在科技金融領域，推出“恒惠·科創貸”等系列產品，2024年科技貸款同比增長21%；綠色金融領域，恒豐銀行積極打造綠色金融品牌，2024年綠色信貸增長近40%，聚焦綠色經濟、低碳經濟、循環經濟等重大戰略，加大金融支持力度。

同時，恒豐銀行在對公業務上穩步擴張。2024年末，該行對公貸款余額達7231億元，較上年增長455億元，聚焦大住建、制造業等重點領域，同時推進供應鏈金融發展。

2026年初的密集罰單，對恒豐銀行而言，既是監管的警示，也是轉型的契機。近三年，恒豐銀行在業務轉型和業績增長上取得了一定成效，資產規模穩步擴張，不良率持續下降，數字化轉型逐步推進，但合規管控滯后、歷史遺留風險、核心盈利能力不足等短板，仍未得到根本解決。

對恒豐銀行而言，補齊內控和風控短板，提升核心盈利能力，才能在激烈的行業競爭中站穩腳跟，市場也將持續關注恒豐銀行的轉型進展。（《理財周刊-財事匯》出品）