后悔把公積金都取了，沒(méi)想到退休后，公積金不取還有4個(gè)好處！

老張去年剛辦完退休手續(xù)，第二天就直奔公積金中心把賬戶里的20多萬(wàn)元全部取了出來(lái)。 今年初中風(fēng)住院，自費(fèi)藥一下子花了8萬(wàn)，他看著存折里不知不覺(jué)縮水一半的錢，第一次感到后悔。 公積金窗口的工作人員說(shuō)，像老張這樣退休后急著取錢，過(guò)兩年又后悔的人，每天都能遇到好幾個(gè)。

在養(yǎng)老金之外，公積金賬戶里沉淀的資金往往是退休人員最大的一筆靈活資產(chǎn)。 2022年全國(guó)住房公積金年度報(bào)告顯示，截至年末，住房公積金繳存余額已達(dá)92454.82億元，當(dāng)年有896.15萬(wàn)人因離退休等原因提取住房公積金，共計(jì)4446.31億元。 取出這筆錢時(shí)，很多人沒(méi)有意識(shí)到，公積金賬戶在退休后依然能按一年期定期存款基準(zhǔn)利率計(jì)息，目前年利率為1.5%，是活期存款利率的3倍多。

退休后如果不提取公積金，資金并不會(huì)停止增值。 住房公積金自存入賬戶之日起就開(kāi)始按日計(jì)息，每年6月30日進(jìn)行結(jié)息，利息自動(dòng)轉(zhuǎn)入本金開(kāi)始下一個(gè)計(jì)息周期，形成復(fù)利效應(yīng)。 當(dāng)前政策規(guī)定，公積金存款利率按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，年利率為1.5%。

假設(shè)一位退休人員賬戶余額有20萬(wàn)元，選擇繼續(xù)存放10年，僅靠復(fù)利積累，利息收益就能超過(guò)3萬(wàn)元，足以支付一次家庭緊急維修或補(bǔ)充多年的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用。 對(duì)比銀行活期存款0.35%的年利率，公積金賬戶的收益優(yōu)勢(shì)明顯。

北京的一位王先生在2015年退休時(shí)賬戶有10萬(wàn)元本金，選擇繼續(xù)留存。 到2025年，他的賬戶本息合計(jì)達(dá)到16.3萬(wàn)元，累計(jì)利息收益6.3萬(wàn)元。 公積金計(jì)息全程免稅，不需要任何操作，資金安全性與銀行存款等同。

2026年起，全國(guó)多地公積金中心已實(shí)現(xiàn)退休人員提取全程線上辦理。 資金最快可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬，解決了老年人跑網(wǎng)點(diǎn)的難題。

這筆錢在關(guān)鍵時(shí)刻能迅速激活。 北京海淀區(qū)的李叔突發(fā)心梗住院，手術(shù)需預(yù)付15萬(wàn)元。 他的家人在3個(gè)工作日內(nèi)完成了公積金提取，及時(shí)墊付了醫(yī)療費(fèi)用。 對(duì)比需要復(fù)雜理賠流程的商業(yè)保險(xiǎn)，公積金提取更直接快捷。

退休生活可能面臨的突發(fā)開(kāi)支包括醫(yī)療應(yīng)急、房屋維修、子女家庭急需等。 保留公積金賬戶，相當(dāng)于擁有一筆專款專用的應(yīng)急資金，且由于提取相對(duì)不便，反而減少了無(wú)謂消耗。

公積金賬戶的封閉性設(shè)計(jì)形成了一道資金安全屏障。 與銀行卡里的錢不同，公積金不能直接掃碼支付或隨意轉(zhuǎn)賬，提取需經(jīng)過(guò)明確流程。

這種機(jī)制有效避免了沖動(dòng)消費(fèi)。 很多退休人員反映，錢取出來(lái)后，不知不覺(jué)就消耗在日常開(kāi)銷、人情往來(lái)或被不靠譜的理財(cái)宣傳吸引。 而將錢留在公積金賬戶里，相當(dāng)于一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄工具，幫助老年人抵御非必要開(kāi)支。

對(duì)于判斷力可能下降的老年人，這道屏障尤為重要。 一些針對(duì)老年人的詐騙手段，如高息理財(cái)推銷、保健品夸大宣傳等，往往難以動(dòng)用公積金賬戶內(nèi)的資金。

公積金政策近年來(lái)持續(xù)擴(kuò)大使用范圍。 目前的政策已允許公積金用于支持子女購(gòu)房、支付物業(yè)費(fèi)、老舊小區(qū)改造、居家適老化改造等。

如果退休后立即提取銷戶，意味著自動(dòng)放棄了未來(lái)可能出臺(tái)的新福利。 近年來(lái)，部分城市還在探索將公積金用于養(yǎng)老、醫(yī)療等更多消費(fèi)場(chǎng)景。

住房公積金2022年年度報(bào)告顯示，當(dāng)年有1.07萬(wàn)人提取住房公積金5.01億元用于老舊小區(qū)改造。 政策優(yōu)化趨勢(shì)明顯，保留賬戶意味著能同步跟上調(diào)整，在需要時(shí)享受更多便利。

老張?zhí)稍诓〈采纤懔艘还P賬：如果當(dāng)初不取那20萬(wàn)公積金，現(xiàn)在不僅能覆蓋大部分醫(yī)療費(fèi)，賬戶里還能多出幾千塊利息。 他看著窗外，想起公積金中心工作人員最后那句話：“這錢取出來(lái)容易，想放回去就難了。 ”

面對(duì)老齡化社會(huì)加劇和個(gè)人養(yǎng)老壓力增大，退休后的公積金賬戶不再是沉睡資產(chǎn)，而是平衡當(dāng)下與未來(lái)需求的調(diào)節(jié)器。 當(dāng)應(yīng)急與增值、安全與靈活這些要素同時(shí)擺在天平兩端，這筆錢究竟該留在制度的“保險(xiǎn)箱”里，還是放進(jìn)自己的“錢包”里，成為每個(gè)人必須計(jì)算的現(xiàn)實(shí)題。