別亂交社保！靈活就業(yè)與企業(yè)退休5大差異，早懂少虧幾萬

不管是打工人還是靈活就業(yè)的朋友，社保都是咱晚年的“壓艙石”。可身邊太多人稀里糊涂交社保，壓根沒弄明白自己以靈活就業(yè)交，和在企業(yè)單位交，退休待遇能差出好幾萬！

同樣是職工社保，為啥有人領(lǐng)得多、有人領(lǐng)得少？為啥有人能領(lǐng)補(bǔ)貼、有人啥都沒有？

差異一：繳費成本天差地別，企業(yè)有人扛大頭，靈活全自掏腰包

這是最扎心、最直接的差距。

根據(jù)2026年全國統(tǒng)一社保繳費規(guī)則：

- 企業(yè)職工社保：養(yǎng)老保險單位交16%（全進(jìn)統(tǒng)籌），個人只交8%（全進(jìn)個人賬戶），大頭單位幫你扛。

- 靈活就業(yè)社保：養(yǎng)老保險20%全部自己交，只有8%進(jìn)個人賬戶，剩下12%全進(jìn)統(tǒng)籌賬戶，相當(dāng)于多交了一大筆“統(tǒng)籌錢”。

咱按社平工資6000元算筆明白賬：

企業(yè)職工每月只掏480元；靈活就業(yè)每月要交1200元。

每月差720元，一年差8640元，交滿15年直接差12.96萬元，全是咱的血汗錢！

差異二：養(yǎng)老金看似公式一樣，實際到手差一截

很多人被忽悠“公式一樣，領(lǐng)得一樣”，現(xiàn)實根本不是這么回事。

養(yǎng)老金公式相同，但繳費基數(shù)、視同年限、繳費穩(wěn)定性決定最終金額。

- 企業(yè)職工：大多按實際工資繳基數(shù)，有工齡、視同繳費年限，平均繳費指數(shù)更高。

- 靈活就業(yè)：為省錢90%選最低檔基數(shù)，無視同年限，繳費指數(shù)被拉低。

同樣交滿15年、基數(shù)6000元：

- 企業(yè)退休：月養(yǎng)老金約2200元

- 靈活就業(yè)：月養(yǎng)老金僅2000元

每月差200元，一年差2400元，領(lǐng)20年就差4.8萬元，這是一輩子的差距！

差異三：醫(yī)保待遇大不同，企業(yè)月月返錢，靈活多數(shù)不返錢

醫(yī)保是看病的底氣，兩者待遇差得不是一點。

- 企業(yè)職工醫(yī)保：單位繳納部分每月劃入個人賬戶，退休人員每月返80-150元，可買藥、可門診。

- 靈活就業(yè)醫(yī)保：多數(shù)地區(qū)低檔繳費不返個人賬戶，只有高檔才返，門診報銷比例也略低。

2026年國家醫(yī)保局?jǐn)?shù)據(jù)顯示：

企業(yè)退休人員每年醫(yī)保個人賬戶入賬960-1800元，靈活就業(yè)低檔參保人一分沒有。

而且企業(yè)職工有工傷、失業(yè)、生育三險兜底，靈活就業(yè)只能交養(yǎng)老+醫(yī)療，出事沒保障。

差異四：社保補(bǔ)貼只給靈活就業(yè)，企業(yè)職工一分領(lǐng)不到

這是靈活就業(yè)唯一的“補(bǔ)償紅利”，90%的人不知道白丟幾萬。

2026年4050社保補(bǔ)貼官方政策：

女滿40歲、男滿50歲的就業(yè)困難靈活就業(yè)人員，補(bǔ)貼不超過實際繳費的2/3，最高每年補(bǔ)6000元。

常規(guī)補(bǔ)3年，距退休不足5年可補(bǔ)到退休，最長補(bǔ)5年，最高拿3萬元。

而企業(yè)職工完全不能申請這個補(bǔ)貼，單位交的社保沒有這項福利。

符合條件不領(lǐng)，等于白白少拿幾萬塊！

差異五：身故撫恤金、喪葬費，企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)高于靈活就業(yè)

最后這點最容易被忽略，卻關(guān)系到家人保障。

2026年人社部統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)：

- 企業(yè)退休職工：喪葬費=上年度社平工資×2；撫恤金最高20個月社平工資。

- 靈活就業(yè)人員：部分地區(qū)按居民標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，撫恤金僅10-15個月社平工資，直接少拿50%。

仍按社平工資6000元算：

企業(yè)職工撫恤金最高12萬元，靈活就業(yè)僅6萬元，一筆就差6萬！

寫給所有人的社保避坑建議

1. 能進(jìn)企業(yè)交社保，絕不自己靈活交，單位扛大頭最劃算。

2. 靈活就業(yè)務(wù)必辦就業(yè)困難認(rèn)定，領(lǐng)4050補(bǔ)貼，白拿的錢不領(lǐng)白不領(lǐng)。

3. 靈活就業(yè)盡量選中檔以上基數(shù)，別只交最低檔，老了領(lǐng)得差太多。

4. 醫(yī)保優(yōu)先選職工醫(yī)保高檔，月月返錢、退休待遇更穩(wěn)。

社保交法不對，退休虧的是真金白銀。

靈活就業(yè)和企業(yè)退休的5個差異，每一條都和錢袋子掛鉤。

2026年社保政策越來越透明，別再瞎交、亂交，選對繳費方式，現(xiàn)在多留個心，老了少作難，穩(wěn)穩(wěn)守住一輩子的養(yǎng)老錢！