華夏銀行200億永續(xù)債“補(bǔ)血”緩壓，合規(guī)失守今年被罰上億

來(lái)源：密探財(cái)經(jīng)（ID：Spy Finance）

剛剛，“四萬(wàn)億級(jí)”股份制銀行的華夏銀行“補(bǔ)血”了。

據(jù)最新披露，華夏銀行在12月2日已完成200億元的“25華夏銀行永續(xù)債01”的發(fā)行融資，期限5+N年，前5年票面利率2.32%，第5年及之后的每個(gè)付息日可以有條件贖回，用于補(bǔ)充其其他一級(jí)資本。

截至今年9月底，華夏銀行永續(xù)債余額600億元，且主要系去年6月中旬發(fā)行了400億元“24華夏銀行永續(xù)債01”，前5年息率2.46%，以及去年9月底發(fā)行了200億元“24華夏銀行永續(xù)債02”，該筆前5年息率2.23%。

正是得益于去年600億元永續(xù)債補(bǔ)血，華夏銀行去年底的資本充足率指標(biāo)較此前有明顯上升，但今年以來(lái)再度持續(xù)下滑。

截至今年9月底，華夏銀行核心一級(jí)資本充足率9.33%，一級(jí)資本充足率11.14%，資本充足率12.63%，分別較去年底下降0.44、0.56、0.81個(gè)百分點(diǎn)。以資本充足率來(lái)看，華夏銀行較該期末監(jiān)管最新統(tǒng)計(jì)的所有股份制銀行該指標(biāo)均值13.48%低了0.85個(gè)百分點(diǎn)。

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截至今年9月底，華夏銀行并表總資產(chǎn)額4.59萬(wàn)億元，較去年底增幅4.8%，增量2098.67億元，是去年全年增量的兩倍。

其中，存款總額約2.34萬(wàn)億元，較去年底增加1875.9億元，增長(zhǎng)8.72%；貸款總額約2.44萬(wàn)億元，較去年底增加692.77億元，增長(zhǎng)2.93%。

這說(shuō)明：在當(dāng)前低息環(huán)境下，華夏銀行吸儲(chǔ)規(guī)模增長(zhǎng)明顯快于總資產(chǎn)增速，而新增信貸投放增速相對(duì)較低，反映其對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控相對(duì)謹(jǐn)慎。

同期末，華夏銀行不良貸款余額384.56億元，較去年底增加增加5.42億元；不良貸款率1.58%，較去年底1.6%下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

此外，華夏銀行較積極的變化是該期末正常類貸款占比96.1%至2.34萬(wàn)億元，較去年底有所上升，而關(guān)注類貸款占比2.32%，較去年底下降0.26個(gè)百分點(diǎn)，余額占比下降7.4%至565.15億元。

從規(guī)模增長(zhǎng)的角度看，近十年（2015年至今），華夏銀行2019年至2020年規(guī)模呈現(xiàn)出“兩位數(shù)”高增速，此后回落，去年增速進(jìn)入低谷，今年有所回升。這既來(lái)自宏觀經(jīng)濟(jì)變局的影響，也是銀行自身發(fā)展模式轉(zhuǎn)型的反映。

該期末，華夏銀行撥備覆蓋率149.33%，較去年底下降12.56個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比2.36%，較去年底下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。這意味著其撥備余額有所下滑，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力下降。

從今年三季報(bào)利潤(rùn)表上看，亦有較明顯的反映。該期內(nèi)，華夏銀行信用減值損失計(jì)提較去年同期縮減35.14億元至181.97億元，其中第三季度同比大減18.44億元。當(dāng)然，這利好于當(dāng)期利潤(rùn)。

今年第三季度，華夏銀行歸母凈利65.12億元，同比增幅7.62%，但營(yíng)收同比下滑15.02%至193.59億元；今年前三季度累計(jì)營(yíng)收同比下滑8.79%至648.81億元，歸母凈利同比下滑2.86%至近180億元。

值得一提的是，華夏銀行今年9月份以來(lái)已連續(xù)兩次被重罰“千萬(wàn)級(jí)”。比如近日，華夏銀行被人民銀行罰款1365.5萬(wàn)元、沒(méi)收違法所得約15.46萬(wàn)元，牽涉十項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)。

包括違反賬戶管理規(guī)定、清算管理規(guī)定、收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定、反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、人民幣流通管理規(guī)定、信用信息采集管理規(guī)定，以及未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、保存客戶身份資料和交易記錄、報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告，與身份不明客戶進(jìn)行交易等。

針對(duì)此次被重罰，華夏銀行回應(yīng)稱，這是2022年人民銀行開展綜合執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題做出的，所涉問(wèn)題已全部整改完畢。其強(qiáng)調(diào)將嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理等。

另一筆罰單是今年9月份，華夏銀行因“相關(guān)貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)”等被國(guó)家金融監(jiān)管總局處罰8725萬(wàn)元。

針對(duì)該筆重罰，華夏銀行曾稱這是2023年金融監(jiān)管總局對(duì)其開展風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查后開出的。對(duì)監(jiān)管處罰問(wèn)題高度重視，將分析問(wèn)題成因、落實(shí)各項(xiàng)整改指施，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。