女性債務危機：藏在消費觀里的困局，婚前同居成無奈解套？

女性債務危機：藏在消費觀里的困局，婚前同居成無奈解套？

女性的債務危機，早就藏在她們的消費觀里。如今女生的負債金額早已夸張到觸目驚心，欠十幾萬、幾十萬的大有人在。過去還能靠結婚“化債”，這招現在已然行不通，又漸漸演變成靠戀愛“攤債”。

最近后臺總有人問，婚前同居被認定為家庭成員，到底是好事還是壞事？我的答案很簡單：這既不算好事，也不算壞事，而是沒有辦法的辦法，只能靠這個緩解當下的債務困局。

其實女性的債務危機，根本不是最近幾年才冒頭的新問題，20年前就已有了苗頭。還記得“剁手”剛火的時候，行業里早就摸透了：女性才是消費的主力軍，男性在消費上壓根不值一提。

可矛盾的是，女性整體收入明明比男性低，消費力卻甩男性幾條街。錢從哪兒來？拿什么支撐天天買買買？答案就四個字：超前消費。

更關鍵的是，因思維方式的差異，女生的超前消費幾乎是下意識的，攔都攔不住。男人判斷自己的階層，靠的是實打實的生產力：月薪3000是普通人，月薪兩萬幾近中產，月薪10萬才算富人。

但女生不一樣，她們對階層的定義全靠消費力——我消費什么，我就是什么人。明明月薪只有3000，天天要喝星巴克，朋友圈曬的全是瑜伽、普拉提，便覺得自己配得上精致生活，甚至生出幾分優越感。

這也解釋了，為什么婚戀市場上，總有人覺得“女生月薪3000，就等于男生月入過萬”。在很多女生的邏輯里，花出去的錢就是自己的階層名片：我打扮得夠精致、生活有品位，就配得上月薪上萬的男生。

人往高處走本沒有錯，但男人靠賺錢證明自己，女人靠消費標榜自己，最終的結果是：不少女生月薪3000多，每月開銷卻敢沖到五六千、七八千，超前消費根本剎不住車。

而在這場消費狂歡里，金融機構一直在推波助瀾。10年前，銀行就發現女性比男性更愛超前消費，于是直接推出女性專屬信用卡，審批開綠色通道，額度給得極大。

2021年第一財經的調查顯示，女性已成金融消費主力軍，每月信用卡交易超過50次的用戶，大多是女生。這事看似是女性意識覺醒，可細想就會發現：什么樣的人會天天刷信用卡？不過是負債的人在靠信用卡維持消費。

有人會問，女生收入低、還款能力弱，銀行為什么還敢給高額度，就不怕爛賬嗎？因為銀行早就靠大數據算明白了：女生能靠結婚、談戀愛輕松解決債務問題。

正如前文所說，女生靠包裝自己提升婚戀競爭力，過去這條路還真走得通：月薪3000，找個月薪八千、一萬的伴侶，自己負責花，對方負責省，債務直接一筆勾銷。更有甚者，花點錢報“名媛培訓班”，或是找個年入百萬的伴侶，債務問題一步到位。

但現在，一切都變了。因為這些套路大家都懂了，男生越來越不想結婚，一二線城市的相親市場徹底失衡。某婚戀機構2024年的數據更嚇人：成都相親男女比例1:43，杭州1:40，廈門1:33。

絲毫不夸張地說，如今的相親市場快成了“女兒國”，男生都躲著不愿來，公園相親角早已成了單身女性的自嗨現場。這直接引爆了一個惡果：女性的債務危機全面爆發。

最先扛不住的是銀行。某銀行內部人員透露，2024年有準確數據顯示，25~35歲女性的信用卡逾期率，同比暴漲了37%。新浪財經的調查更扎心：2024年的逾期用戶中，46%的負債，竟是為了支付房租、醫療這些剛性支出。

很多人都知道女生愛負債，卻沒人想到已嚴重到這個地步。靠刷信用卡買LV、買奢侈品，至少說明日子還能撐；可如果連交房租都要套現信用卡，還無力正常還款，就意味著她的債務問題已瀕臨崩潰。

更糟糕的是，過去能幫女生消化債務的“蓄水池”，如今被徹底打爆了。男性不愿結婚、不愿談戀愛，債務轉移的主力直接撤退，連“崩盤”的機會都沒留給那些指望靠婚戀化債的女性。

一邊是斷供潮一波接著一波，銀行焦頭爛額；另一邊是女性債務問題持續發酵，這對銀行、對整個金融體系來說，無疑是一場潛在風險。

所以回到最開始的問題，婚前同居被認定為家庭成員，為什么說是沒有辦法的辦法？答案很明顯：出發點是為了維護金融和社會穩定，也是迫不得已。

就像宏觀經濟學里說的，債務不會憑空消失，它只會轉移。任何“化債”的手段，終究要有人來買單。而婚前同居的認定，不過是在債務危機的當下，一種無奈的風險轉移與緩沖罷了。