信用卡和借唄逾期在即，如何打破債務循環，重獲新生？

過來人來回答一下這個問題，因為真的這就是我的以前，是我的來時路。

如果你現在已經欠著信用卡、借唄，眼看就要逾期了，而且這幾年一直在以貸養貸，賬單越滾越大，已經明顯撐不下去了，那我想先告訴你一件事，你現在的狀態，并不奇怪。

我當年走到這一步的時候，和你幾乎一模一樣，也是靠拆東墻補西墻硬撐，直到有一天發現，不是我不努力，而是這個賬已經從根上算不下去了。

很多人走到這一步，心里其實已經很清楚，再繼續借下去一定會出事，但就是不敢停。不是不知道風險，而是害怕停下來之后會發生什么，害怕逾期，害怕催收，害怕家人知道，害怕征信出問題，害怕自己真的“扛不住了”。

所以哪怕賬單已經明顯失控，還是會安慰自己再撐一個月，下個月也許就好了。

我必須說一句實話，如果你現在已經是靠以貸養貸在維持還款，那說明你的收入，早就覆蓋不了利息了。這個時候繼續還，并不是在解決問題，而是在拖延崩盤的時間，而且拖得越久，代價越大。

我當年也是在快要逾期的時候，才第一次坐下來，把所有賬單一筆一筆列出來。信用卡欠多少，借唄欠多少，每個月最低還款是多少，利息是多少。那一刻真的很殘忍，但也是我真正清醒的開始。你不把賬單攤開來看，就永遠會活在一種模糊的恐懼里，只覺得自己很難，卻不知道到底難在哪里。

當我把賬單算清楚以后，發現一個很扎心的事實，我每個月賺的錢，連利息都剛剛夠。也就是說，我哪怕一分錢不吃不喝，也是在原地踏步。這個時候我才明白，繼續以貸養貸，本質上是在用未來的時間，換今天的茍延殘喘。

所以如果你問我，馬上要逾期了怎么辦，我的答案只有一句話，先停下來，比什么都重要。停下來不是擺爛，也不是不還錢，而是停止繼續借新債去填舊債。只要你還在借，這個局就永遠解不開。

很多人最糾結的是，信用卡和借唄一旦逾期，是不是人生就完了。我可以非常負責任地告訴你，不會。真正把人拖垮的，從來不是逾期本身，而是長期處在高壓、焦慮、睡不著覺的狀態里，還要硬著頭皮假裝一切正常。

我逾期之后，最明顯的變化不是外界，而是我自己。以前每天醒來第一件事就是看賬單，看哪里還能再擠一點錢出來。逾期之后，這些賬單還在，但我不再被它們每天追著跑了。

我開始把精力用在一件更現實的事情上，怎么保證自己能持續賺錢。

信用卡和借唄，本質上都是工具，但當工具反過來控制你的生活時，就一定要按下暫停鍵。尤其是信用卡，只要你有穩定收入，后面是有協商空間的，能把高壓的還款，拉長到一個你能承受的范圍內。這個前提是，你得先承認，現在的自己已經扛不住原來的還款方式了。

至于借唄這種網貸性質的借款，我也想說一句過來人的話。如果繼續按賬單還，你大概率永遠也還不完。因為你還進去的錢，大部分都會被利息吃掉，而本金幾乎不怎么動。

這個時候，與其被利息慢慢耗死，不如給自己一點時間，把錢攥在手里。

我知道你現在最怕的是催收。怕電話，怕信息，怕影響工作，怕家人被牽連。這些我都經歷過，也陪跑過很多人走過這一段。現實情況是，催收確實會有，但它并沒有你想象中那么“立刻毀掉一切”。真正決定你能不能走出來的，是你有沒有一個清晰的方向，而不是你有沒有把電話接得足夠多。

當年我給自己定下的第一個目標，不是馬上把債還清，而是讓自己能睡一個整覺。只要你還能睡覺，能吃飯，能正常上班，你就還有翻身的基礎。人一旦長期睡不好，所有判斷都會失真，最后只會做出更糟糕的選擇。

如果你現在真的撐不下去了，我給你一個非常現實的順序。第一步，把所有賬單列清楚，不要逃避。第二步，停止一切新的借貸，不再給自己挖坑。第三步，確保收入來源穩定，哪怕不高，但不斷。第四步，再去考慮后續怎么處理信用卡，怎么降低整體還款壓力。

很多人會問我，那是不是要馬上協商，是不是要找人幫忙。我的經驗是，方向比動作重要。如果你連自己的賬都沒算清楚，就急著找方案，很容易走彎路。真正靠譜的處理方式，一定是建立在你真實收入基礎之上的，而不是別人嘴里的“完美方案”。

我想跟你說一句很重要的話。走到這一步，不是你不行，而是你已經被高杠桿拖到了極限。只要你現在愿意停下來，承認現實，調整節奏，后面的路一定是能走得通的。慢一點沒有關系，重要的是別再往錯誤的方向沖。

我見過太多人，在真正停下來的那一刻，反而開始好轉了。因為他們終于不再用明天去換今天，而是開始用今天，一點一點修復明天。

如果你現在正站在逾期的門口，心里慌得不行，我希望你記住一句話。你不是第一個走到這里的人，也不會是最后一個。只要你不躺平，不擺爛，愿意一步一步來，這一關，真的能過去。我走過，也陪很多人走過，你不是一個人在扛。

我是七月，真實負債人，現在是一個在債務領域分享了4年的資深博主。每天都在跟平臺和銀行打交通。以上是我今天想跟大家分享的真實案例。

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