60%繳費15年和100%繳費30年，哪種才是最賺的參保方式？答案來了

隨著參加職工養(yǎng)老保險的人越來越多，很多人可能糾結于參加職工養(yǎng)老保險，怎樣才是最賺的參保方式？

說實話，職工養(yǎng)老保險，全稱是城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，保障的是參保職工的基本盤。基本原則是多繳多得、長繳多得、晚退多得，但是多得的背后卻是首要保障的基本。讓我們看一看職工養(yǎng)老保險的那些待遇比較：

養(yǎng)老保險60%繳費15年和100%繳費30年的待遇比較：

①基本養(yǎng)老金，參保繳費產(chǎn)生的養(yǎng)老金，主要是分為基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。

基礎養(yǎng)老金部分等于當年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)×（1+本人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%。

養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，理論上應當跟100%繳費基數(shù)（社平工資）掛鉤。不過由于養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)過多的原因，現(xiàn)在的計發(fā)基數(shù)一般高于100%繳費基數(shù)。

平均繳費指數(shù)，指的是我們的繳費基數(shù)與上年度社平工資的比值，如果是從1月1日開始實施新的繳費基數(shù)上下限，繳費指數(shù)實際上就是我們的繳費檔次。

這種情況下，工齡15年，繳費指數(shù)0.6，可以領取12%的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)。假設計發(fā)基數(shù)，使用山東省的7831元，基礎養(yǎng)老金是939.72元。如果是工齡30年，繳費指數(shù)1.0，繳費指數(shù)是2349.3元。

從繳費錢數(shù)來看，如果社平工資不變的情況下，60%繳費15年，繳納的錢數(shù)是100%繳費30年的三成，但是養(yǎng)老金卻是四成。所以60%檔次繳費15年，性價比更高。

②個人賬戶養(yǎng)老金等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

對于同一個人來說，退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)實際上是相同的。

養(yǎng)老保險個人賬戶余額是按照繳費基數(shù)的8%進行積累，由于繳費基數(shù)又決定了繳費錢數(shù)，也就是說這一部分養(yǎng)老金跟繳費錢數(shù)是成正比的。

比如說60%檔次（假設基數(shù)是6000元）繳費15年，60歲退休的個人賬戶養(yǎng)老金是622元。但如果是100%檔次繳費30年，個人賬戶養(yǎng)老金則是2072元。繳費錢數(shù)是三成，養(yǎng)老金也是三成。

②養(yǎng)老金增長。退休以后，我們的養(yǎng)老金不是永恒不變的，而是每年按照國家統(tǒng)一的調(diào)整方案來進行調(diào)整，比如2025年山東省的養(yǎng)老金調(diào)整方案就是這樣的：

定額調(diào)整部分是每人每月增加養(yǎng)老金27.3元，跟養(yǎng)老金和繳費年限都沒有關系。

按繳費年限調(diào)整，是每年繳費年限增加養(yǎng)老金0.4~0.8元。按養(yǎng)老金水平調(diào)整，是增加基本養(yǎng)老金的0.50%。

另外還有高齡傾斜調(diào)整。

這樣的養(yǎng)老金調(diào)整方案，養(yǎng)老金水平較低的人群，增長的比例會更高一些。

③喪葬撫恤待遇。喪葬補助金統(tǒng)一是山東省兩個月的上年度城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入，無論養(yǎng)老金高低和繳費年限長短都一樣。

撫恤金的標準，也是跟城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入掛鉤。繳費年限15年是發(fā)放9個月，15年以上，根據(jù)領取養(yǎng)老金的時間綜合確定。如果繳費30年是發(fā)放24個月，但是養(yǎng)老金每領一年減發(fā)一個月，但最低不低于9個月。

綜合以上兩種養(yǎng)老金待遇的話，確確實實也可以看到60%檔次繳費15年，待遇性價比更高。但是話又說回來，參加養(yǎng)老保險是為了養(yǎng)老的，如果有一份三四千元的養(yǎng)老金等著，肯定要比每月只領1000多元養(yǎng)老金舒坦。是你的話，會如何選擇呢？