最高上調存款利率20個基點，部分中小行逆勢加息

本報（chinatimes.net.cn）記者李明會 北京報道

“駿馬呈祥迎新春，福運臨門喜事多！建湖農商銀行存款利率全線上浮啦！”日前，江蘇鹽城建湖農商銀行在其官方公眾號發布消息，推介該行新近推出的存款權益、領立減金、大額代金券、理財優惠等多項活動，并稱還有冰柜、電磁爐、光波爐、空氣炸鍋等電器相送。

《華夏時報》記者注意到，在當前利率整體下行的大背景下，建湖農商銀行逆勢上調存款利率并非孤例。2026年開年以來，河南睢縣德商村鎮銀行、湖北麻城農商銀行、江蘇寶應農商銀行等多家中小銀行也相繼上調了部分期限存款利率，部分產品上調幅度甚至高達20個基點。

對此，中國企業資本聯盟副理事長柏文喜在接受《華夏時報》記者采訪時表示，這些銀行之所以“逆向”上調存款利率，一部分原因是為了在年初旺季“搶存款”。

“一季度是銀行傳統的‘開門紅’考核窗口，存款增量直接影響全年信貸額度和監管指標。中小銀行品牌與網點處于劣勢，只能先把利率‘打高’，再配合米面油、購物卡等禮品，才能把資金從大行和理財產品那里‘撬’回來。”柏文喜如是說。

部分中小行逆勢加息

根據建湖農商銀行發布的產品公告，利率上浮后，該行定存產品中起存金額5萬元以下的，一年期、二年期、三年期存款利率分別為1.25%、1.35%、1.6%；起存金額在5萬元（含）至20萬元（不含）之間的，一年期、二年期、三年期存款利率分別為1.35%、1.45%、1.7%；起存金額20萬元以上的，一年期、二年期、三年期存款利率分別為1.40%、1.50%、1.80%。

與此同時，湖北麻城農商銀行、山西渾源農商行、河南睢縣德商村鎮銀行、陜西商南農商銀行、江蘇寶應農商銀行等中小行也在2026年伊始密集上調定期存款利率。

根據公告，湖北麻城農村商業銀行自1月1日起，對20萬元起存的“福滿存”產品存款利率進行上調，調整后的一年期、二年期、三年期存款利率分別較原利率上漲10個基點、5個基點、5個基點至1.25%、1.25%、1.60%。同時上調的還有7天通知存款利率，從原利率0.45%上漲至0.65%，漲幅高達20個基點。

山西渾源農商行也自1月1日起調整人民幣存款利率，調整后該行整存整取定期存款的1年期品種利率，從原來的1.40%上升5個基點至1.45%。

河南睢縣德商村鎮銀行公告稱，自1月5日起，將1年期、3年期定期存款利率分別從1.50%、1.70%上調5個基點、3個基點至1.55%、1.73%。

陜西商南農商銀行則發布“限時加息”公告。該行表示，自1月5日至3月31日，到商南農商銀行營業網點辦理定期儲蓄存款，可享受存款利率上浮優惠。活動期間，商南農商銀行六個月存款利率上調了14個基點，三個月、一年期和二年期存款利率則均上浮15個基點。

江蘇寶應農商銀行表示，該行自1月13日起執行新的存款利率，其中，三年期50萬元及以上定期存款利率由1.7%上浮10個基點至1.8%。

此外，山西左云農商行也自1月13日起將三年期、五年期定期存款利率從1.45%、1.50%分別上調20個基點、15個基點至1.65%、1.65%。

專家：短期調整，不會改變利率下行趨勢

在業內人士看來，部分中小行之所以逆勢加息，沖刺“開門紅”考核是直接動因。

“利率下行的大環境下，中小銀行逆勢上調存款利率，主要是為了應對自身的經營壓力和市場競爭，關鍵還是為了拉存款。”浙大城市學院文化創意研究所秘書長林先平對《華夏時報》記者表示，部分中小銀行面臨較大的存款流失壓力，上調利率有助于緩解短期流動性緊張，在維持正常運營的同時，確保有足夠的資金用于貸款等業務。

中國城市發展研究院投資部副主任袁帥也對《華夏時報》記者表示，從行業格局看，中小銀行相較于大型銀行，在網點覆蓋、品牌影響力及客戶基礎方面存在天然劣勢，攬儲能力本就較弱，而在利率市場化改革深化、存款競爭加劇的環境下，其負債端壓力更為突出。尤其在年末、季末等關鍵考核節點，存款規模直接關系到監管指標達標與流動性安全，部分銀行為沖刺業績、滿足監管要求，不得不通過上調利率吸引資金。

“2023年以來，盡管市場整體利率呈下行趨勢，但存款市場的競爭并未因此緩和，反而因居民儲蓄意愿增強、理財產品收益率波動等因素，導致資金更傾向于流向利率相對較高的中小銀行，這種‘蹺蹺板效應’迫使部分銀行主動提高利率以維持市場份額。”袁帥如是說。

林先平提醒，需要注意的是，這種上調通常是局部和暫時的，不會改變整體利率下行的趨勢。中小銀行在提升利率的同時，也會平衡自身成本與盈利，避免長期壓力過大。對于儲戶來說，這可能是短期獲取較高收益的機會，但也要關注銀行的穩健性和存款保險保障。

袁帥也表示，當前逆勢上調利率的現象，本質上是中小銀行在利率下行周期中，為維持生存與發展空間所采取的被動應對，如此“以價換量”的短期策略是不可持續的。長期來看，中小銀行需通過差異化定位、提升服務效率、拓展非利息收入等方式增強核心競爭力，而非單純依賴價格競爭。

“整體來看，這波上調幅度小、期限短、門檻高，更像‘旺季精準營銷’而非趨勢反轉。”柏文喜認為，隨著息差繼續承壓，2026年全年存款利率仍大概率保持低位甚至小幅下調，中小銀行“點狀”提價現象也會趨于收斂。

責任編輯：馮櫻子 主編：張志偉