離婚后房貸怎么分？這起案例講清關鍵要點

婚姻不只是感情的相守，更牽扯著共同的經濟往來與責任擔當。夫妻婚內共同貸款買房是很常見的事，但當婚姻走到盡頭，房貸該怎么分、誰來還，往往成為雙方爭執的核心。

實踐中，不少夫妻離婚時沒把債務清算到位，事后矛盾不斷；還有些人以為約定了財產分割，就能對抗銀行等債權人，其實并非如此。本文結合相關案例，給大家實用的參考。

基本案情

原告田某與被告金某于2001年登記結婚，2019年經深圳市羅湖區人民法院調解離婚，涉案民事調解書已生效。調解書第五條明確約定，登記在田某名下位于深圳市坪山區的房產（下稱“2041房”）歸婚生子所有，雙方需于2019年9月1日前還清該房按揭貸款，且貸款由二人各負擔一半，貸款結清后田某負責辦理產權轉移登記。

2017年，原告為購買2041房向某某銀行貸款810,000元，年利率為5.39%，分120期歸還，還款賬號尾號7206。該房屋于2018年登記在原告名下，并登記了銀行貸款抵押信息，截至2019年6月20日該房屋剩余貸款本金703,354.94元。自2019年7月至2024年3月，貸款歸還57期共計498,554.49元。2024年4月10日，原告辦理提前結清貸款手續，歸還342,389.84元結清貸款，其中本金341,316.68元、利息1,073.16元。上述還貸款項合計840,944.33元。2024年11月22日，2041房的抵押登記信息已經滌除。

2021年3月17日，被告通過其名下尾號5036銀行賬戶向原告名下尾號2500賬戶轉賬80,000元。2022年12月12日至2023年12月16日，被告通過其名下銀行尾號5036銀行賬戶陸續向原告名下尾號7206銀行賬戶轉賬13筆9,000元（其中5筆備注了“房貸”或“還房貸”），共計117,000元。被告僅支付了上述部分貸款之后就拒絕償還剩余貸款。

法院認為

經羅湖法院組織調解，原、被告就婚姻、子女撫養及財產分割等自愿達成調解協議，該院以某第2號民事調解書對調解協議予以確認，該調解書已發生法律效力，調解協議對雙方均具有約束力。

該調解書第五條明確登記在原告名下的2041房歸金J所有，原、被告應在2019年9月1日前將該房產的按揭貸款償還完畢，該按揭貸款由雙方各負擔一半。由于該條調解協議僅約定了各半負擔按揭貸款，并未具體明確最終的還貸金額和各自還貸數額，現原告依據實際歸還的貸款數額提起本案訴訟，并不違反一事不再理原則。雙方離婚后系爭房屋的貸款還款共計840,944.33元，被告應承擔其中的一半即420,472.16元。原、被告關于被告已先行給付的197,000元在被告應負付的貸款中予以扣除的意見，于法不悖，本院予以照準，故被告還應支付原告還貸款項223,472.16元。關于被告辯稱的本案貸款權益應由金J作為原告起訴，因本案貸款已由原告結清，原告有權要求被告按調解協議的約定負擔一半，故被告的該辯稱，本院不予采納。被告雖辯稱雙方曾口頭相互認同抵銷1292號民事調解書項下互付金錢的義務，但未提供證據加以證明，故本院不予采納。被告關于原告主動提前償還剩余貸款系其自愿的利己行為，原告無請求權基礎的觀點，亦缺乏事實和法律依據，本院不予采納。

法院判決：

一、被告金某于判決生效之日起十日內支付原告田某223,472.16元；

二、駁回原告田某的其他訴訟請求。

以上案例來源：

（2024）滬0114民初30303號

王律提醒

第一，離婚不只是“一別兩寬”，共同債務務必徹底清算。

不管是協議離婚還是訴訟離婚，盡量一次性把孩子撫養、財產分割、債務承擔等事宜敲定。尤其是房貸，不僅要約定分擔比例，還要明確還款人、還款期限、金額核算方式以及逾期責任，避免遺留糾紛。

第二，分清債務歸屬，恪守履約義務。

婚內為共同生活、買房所借的貸款，屬于夫妻共同債務，離婚后也需共同承擔；若通過協議或法院判決確定債務歸一方，該方就要主動履行。否則另一方代為還清后，有權追償，拒不履行還可能產生額外的逾期利息和訴訟費，造成更大損失。同時，還款時要留存好所有憑證，轉賬時備注清楚款項用途，口頭約定盡量落實為書面文件，避免后續舉證困難。

第三，夫妻間的財產分割約定，不能對抗債權人。

夫妻雙方協議離婚或者經人民法院裁判、調解離婚，就夫妻財產分割已經作出處理的，債權人就夫妻共同債務仍然有權向雙方主張。即對于夫妻財產分割處理，僅對夫妻雙方產生法律約束力，對于該夫妻共同債務的債權人不發生效力。如果夫妻故意通過分割財產逃避共同債務，債權人有權起訴撤銷相關約定。

婚姻非兒戲，離婚當慎行。

關系終結不僅是情感的告別，更要做好經濟上的收尾。

夫妻雙方應盡量在離婚時一攬子處理好子女撫養、財產分割、債務承擔等事宜，杜絕后續因遺留問題對簿公堂。

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