漢口銀行遭巨頭掛牌清倉，背后不良率升至2.87%及百萬罰單等

來源：密探財經(jīng)（ID：Spy Finance）

去年完成股權(quán)定增“補(bǔ)血”近46億元的漢口銀行，補(bǔ)充了元氣，可謂意氣風(fēng)發(fā)，但近來曝出知名股東欲“出貨”的消息。

據(jù)產(chǎn)權(quán)交易平臺披露，漢口銀行2460萬股掛牌公開轉(zhuǎn)讓，占該銀行總股本的0.4315%，底價6508.7萬元，折合每股約2.646元，轉(zhuǎn)讓方是中國電信集團(tuán)。

實際上，這已不是中國電信首次掛牌清倉漢口銀行。比如去年9月，上述股權(quán)的掛牌轉(zhuǎn)讓底價曾達(dá)到1.3億元，待無人接盤后，于今年2月中國電信將底價打5折，降到了6508.7萬元，此次跟上次底價一致。

值得注意的是，今年一季度，漢口銀行約193萬股被“湖北國資”長江產(chǎn)業(yè)經(jīng)營公司掛牌出售；漢口銀行1297.65萬股被中國移動旗下湖北通信以4567.07萬元掛牌，折合每股近3.52元。

中國電信這次能否順利“脫手”，暫時還不好說。另據(jù)悉，漢口銀行近3年末（2022年-2024年）每股凈資產(chǎn)分別是5.37元、5.57元、5.68元，今年2月中國電信就曾給出每股底價2.646元，這等于“打骨折”了卻無人問津。

這背后，到底釋放了什么信息？這要從漢口銀行本身去找原因。

2024年底，漢口銀行完成了公司第五輪增資擴(kuò)股，新發(fā)行股份約8.74億股，參與增資股東11家，募資45.86億元，全部用于補(bǔ)充核心一級資本。2025年初，漢口銀行董事會公告其注冊資本已變更為約57億元。

當(dāng)前，中小銀行忙于增資擴(kuò)股不止是要滿足資本充足率監(jiān)管指標(biāo)，更重要的是留出更多空間，在同行中保持優(yōu)勢，以方便信貸資產(chǎn)擴(kuò)張，獲得較好業(yè)績回報等。

2024年底，漢口銀行資本充足率14.38%，一級資本充足率10.92%，核心一級資本充足率9.3%，較此前兩年末均有明顯提升，而此前兩年，特別是其核心一級資本充足率已逼近監(jiān)管紅線，若不及時內(nèi)生性補(bǔ)充，后續(xù)壓力會非常大。

對照同期末A股、H股上市城商行，漢口銀行的資本充足率指標(biāo)算是比較不錯的，正是得益于去年那次大規(guī)模增資擴(kuò)股。

雖如此，漢口銀行自身面臨的挑戰(zhàn)仍很大，比如不良貸款率，截至去年底已從上年底的2.61%飆到了2.87%，明顯增加了0.26個百分點，在城商行中可謂高位承壓；撥備覆蓋率已跌破150%監(jiān)管紅線至148.66%，撥備下降及不足開始凸顯。

截至去年底，漢口銀行并表總資產(chǎn)5545.9億元，較上年底增加了約200億元。其中貸款總額3241.59億元，較上年底增加不足21億元；存款總額3891.6億元，較上年底增加212億元。這說明去年，漢口銀行的貸款增量遠(yuǎn)不如存款增量。

再看業(yè)績，去年漢口銀行實現(xiàn)并表營收88.49億元，同比增幅3.3%，但營業(yè)利潤、總利潤、歸母凈利均出現(xiàn)了下滑，其中歸母凈利10.55億元，同比減少3.57億元，降幅25.3%。

在合規(guī)建設(shè)上，漢口銀行再遭百萬級罰單。今年7月9日，漢口銀行因“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)并與身份不明的客戶進(jìn)行交易”被人民銀行湖北省分行處罰123萬元，時任漢口銀行交易銀行部總經(jīng)理宮某華同步被罰1.4萬元。

據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，漢口銀行今年內(nèi)已落地罰單金額已達(dá)到了670萬元。這意味著，該銀行在合規(guī)管理制度與落實上仍需持續(xù)加強(qiáng)。

截至目前，漢口銀行尚在上市輔導(dǎo)期，距2010年底啟動輔導(dǎo)備案已過去了15年，但從目前銀行排隊沖擊A股IPO的進(jìn)程看，仍很不暢通。

自從蘭州銀行于2022年初在深交所上市后至今，銀行A股IPO已有3年半的空窗期。這說明，A股市場對銀行IPO審核較以往非常嚴(yán)格，有瑕疵就會很麻煩。